【9优保】 第98篇原创内容
01 引言
随着人们风险意识不断加强,互联网及各种渠道的大力宣传,很多朋友都有了一定的风险意识,想着要给自己买份保险!
但是很多人的想法还只是想法,还停留在口头上!并没有真正给自己配置好保险!为什么会这样呢?
其实更多的不是因为没钱,而是因为保险是一种相对复杂和专业的东西,很多人不知道保险要怎么买,买什么,到哪买最好......
这篇文章就给到大家正确的购买保险的思路和方法:
02 先介绍下我自己
本人本科文凭,985大学毕业,进入保险行业已是第5个年头!
其间在泰康人寿、中国人寿和明亚保险经纪公司都从业过,深知保险代理和保险中介各有自己的展业方法,也都各有自己的优缺点。
目前我在尝试做一名独立的保险理财顾问,不受制于任何一家保险公司,我只忠实于我的客户,以客户的需求为导向为其做好保险配置和售后服务。
目前团队5人,正在慢慢壮大的过程中。我和团队到目前为此,取得了不错的成绩,为300多个家庭带去了各种不同的保险保障。为30多位客户做了理赔,得到满意的结果。
成绩属于昨天,不再详述,每天我们都抱着从0开始的想法,做好自己该做的事,服务好我们的每一位客户。您若找到我,你一定不会后悔!
03 买保险,应当从需求分析开始
下面我们就正式开始今天的分享。
有了保险意识,不等于就明白了需要买什么保险!
我们想买保险,第一步要做的就是需求分析。
首先自己要思考,我想买保险,主要是想解决什么问题,我在担心什么?
举几个例子说明:
如果我经常出差,工作环境不是十分安全,总担心会碰到什么意外,那就要准备一个发生意外能帮到我们的保险;
如果我担心自己生病去医院没钱治疗,那就要准备一份去医院治疗能给我报销的保险;
如果看到某人得了大病,不仅“砸锅卖铁”花了几十上百万去治疗,而且因为不能上班,收入还中断了,家庭生活馅入困境,非常可怜,那就买一个生大病了能给我们赔钱的保险;
如果担心万一自己哪天离开这个世界,家人会断了收入,生活困难,那就买一个一旦自己身故,保险公司能给一大笔钱的保险;
另外,如果担心以后孩子上学没钱;担心自己养老金不足,没法养老;担心自己的家产在自己身故后,会引起家庭经济纠纷等等事项,都可以找到相应的保险,来把这些问题规蔽掉!
......
以上列举的,都是我们的需求,只要真正找到自己的需求点,找到要解决的问题,接下来要做的事就简单了。
04 险种了解
我们搞清楚了自己的实际需求,接下来要做的就是了解下保险的险种,看下哪些种类的保险可以帮我们解决掉我们的担扰,满足我们的实际需求。
下面我就把各险种的功能给大家大概说明一下:
1、意外险
2、医疗险
3、重疾险
4、寿险
5、年金险
6、增额终身寿险
保险主要就分这六大类,其中前四种主要是保人的保险,也称保障类保险,后两种是保钱的保险,也称理财类保险。
配置的顺序一般是先准备好保障类保险,再准备理财类保险。
05 险种匹配
保险产品相对比较复杂和专业,大部分人是不太可能一下子能看明白的!
不过也没关系,这正是我们保险从业人员存在的意义。您只需要找到真正专业和靠谱的保险营销员,一切问题就都不是问题了!
险种匹配的原则就是从自身需求出发,去找到能满足我们需求的保险品种,继而要求保险营销员去挑选到性价比高、功能完备的保险产品。
当然,也不仅是挑选产品功能,还要选择售后服务好、理赔容易、理赔款到账快、服务网点多的保险公司,这些就都交给保险营销员。最好选不属于哪家保险公司的、客观中立的保险营销员为好。
那具体怎么来匹配呢?
担心意外伤害,就买意外险;
担心住院医疗费用,就买医疗险;
担心生大病不能挣钱,就买重疾险;
不放心万一身故后家人怎么办的,就买寿险;
想要为孩子准备以后读书,成长费用的,就买教育金;
想要给自己退休后补充养老金,就买养老年金;
想要投资理财,可以买年金险或增额终身寿;
想要做资产隔离或资产传承,考虑增额终身寿险;
......
自已不懂没关系,去找专业、中立的保险营销员,你做好配合就好。
06 有社保就够了吗?
有些人说我有社保了,不用买保险了吧?
其实这是对社保的误解,我们国家的社保具有保而不包的特点,就是说虽然有社保,但是只能解决最基本的问题,大部分的问题还是需要商业保险来补充的。
从上面这张圆饼图可以看出:
首先,医保解决不了身故、伤残的赔付问题,也解决不了重病后的康复治疗、生活开支的问题,更不可能拿来理财;这些医保解决不了的问题,就只有靠意外险、重疾险、寿险、理财险等商业保险来解决了;
医保只是对医疗费用进行一定比例的报销,那它是怎么报销的呢?
从上面的图可以看出,生一次病产生的所有的医疗费用中,医保不报销的费用有:起付线以下部分、全自费药品和项目、乙类自付药品和项目、封顶线以上部分。
即使是完全合规可以报销的部分,医保也规定了报销比例(这个比例就是医保宣传的报销比例,它指的是合规部分的报销比例,不是所有费用的报销比例,这一点很多人不明白,经常搞错!)。
所以最终医保真正报销的,只有上图中中间“医保实报”的那一小块!大部分费用怎么办,只有靠商业的医疗险来解决。
而社保中的养老保险,根据目前的统计,我们国家的养老金替代率大约只有42%,也就是说假如你退休前的工资是每月1万元,那退休后就只有4200元了。这样的退休金水平,肯定会影响到退休后的生活质量的。那怎么办,可能就需要补充养老年金了!
综上所述,只有社保是远远不够的,要想有好的生活质量、病了有钱医、老了有钱用、死了有钱领......商业保险是肯定需要的!除非你家有矿,或者你能保证这一辈子都不生病、平平安安。可是,你真的能保证吗?
所以这就是国家一直在大力宣传商业保险的原因。
07 结语
保险是骗人的,这种说法由来已久,有它产生的历史原因:
保险在我们国家起步较晚,刚起步的时候,一方面是我们国家人口众多,宣传任务繁重,需要大量的保险销售人员来做宣传;另一方面,由于当时国民素质整体欠缺,很多文化不高,认知不够的人来从事保险这个行业。
这就导致了很多不合格的人进入保险行业,而且在没经过严格培训的情况下走向市场,结果就是销售误导、乱卖乱买的情况满天飞。这样销售出去的保险,一旦发生理赔,就产生了很多的拒赔,伴随而来的就是被拒赔的人到处去说:保险是骗人的!这种说法也就一传十、十传百......最后人人皆知,给保险这个行业带来了严重的信任危机!
这只是保险是骗人的,这种说法的原因之一。
实际上,骗人的不是保险,而是不专业的保险营销员!
不过现在这种状况慢慢的在改善,这主要是因为保险从业人员越来越年轻,文化、专业素质也越来越高,那些不合格的保险业务员慢慢的在被市场淘汰,销售误导的情况在减少;另外,互联网时代,加上国家的大力宣传,人们接受保险宣传的渠道和机会在增加,大家慢慢的对保险也有所了解了,也有了一定的保险意识。
相信在未来10年,我们国家保险行业会迎来大发展,有保险保障的人也会越来越多。
因此,想给自己买保险是好事,找到专业靠谱的保险营销员,就可以尽早的给自己配置好保险,越早配置就越早有保障,越早让自己安心!
大家说是不是这个理?
——END——
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页面更新:2024-05-11
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