话不多说，直接上图：

你不一定熟悉全国31省市养老金核算方法，但说到江苏，是不是有如雷贯耳的感觉，那是相当的熟悉。

不错，这张养老金核算表就是江苏某企业退休人员的真实退休情况。本文采用第一人称进行描述。。

“我”，私企打工30多年，刚办退休，总结起来就三句话：看工龄，喜气洋洋；看缴费指数，惨淡有加；看养老金，直接惊讶沉默。

下面逐一进行解读：

看工龄，喜气洋洋

无论是谁参保，都想让自己的缴费年限高一些，这样退休的时候养老金才会有保障。

尤其是女员工，法定退休年龄比男职工早10年，想达到更高的缴费年限比较难，超过30年工龄(女管理人员55岁退休除外)，至少需要在20岁开始上班，按照现在的标准，大学毕业基本上在22岁左右，所以，工龄达到30年比较困难。

不过，对于2000年左右上班的女性来说，由于大学扩招的人还没有毕业，18岁开始上班的人还是比较多的，工龄超过30年的可能性比较大，如果是大学毕业的女员工，现在退休又有许多以管理人员身份50岁退休，工龄也比较容易迈过30年。

这张养老金核算单的工龄达到了30年零一个月，从其参加工作时间1993年7月算起，到2023年7月退休，中间社保缴费从来没有中断过，这一点非常难能可贵，超过30年的缴费年限，确实让人感到很满足。

看缴费指数，惨淡有加

缴费指数对养老金的重要程度仅次于缴费年限，这是因为在基础养老金计算时，本人缴费指数需要加1然后除以2，再与养老金计发基数相乘，而不像缴费年限那样直接相乘，所以重要程度不如缴费年限。

不过，缴费指数这样的算法有利于提低控高，对于缴费指数低于1的人来说，有提高养老金的作用，对缴费指数超过1的人来说，又有控高的作用，这样控制的结果，就能控制缴费水平差异比较大的人养老金之间的差距。

一般来说，缴费指数在0.6到2之间比较多见，超过这个范围的比较少，本文中的这张养老金核算表，缴费指数只有0.3688，可谓惨淡有加。

出现这种情况，主要原因有：缴费水平低、在低工资地区参保后又在高工资地区退休、省内统筹后平均工资提高等。

比如，张大爷在甲地参保，当地人均工资是3000元，张大爷的工资也是3000元，按照本人工资作为缴费基数，缴费指数就是1。后来因为某种原因，张大爷到乙地参保，工资缴费基数变成了5000元，那么在乙地退休，缴费指数就不能按照3000元作为基数，需要按照5000元，这就导致缴费指数变低了。

看养老金，直接惊讶沉默

缴费年限高，有望拿到较高的养老金，缴费指数低，又拖了养老金的后腿，看到2181元的养老金，确实挺让人无语的。

缴费年限打好了根基，无奈缴费指数没有跟上，直接拉低了养老金待遇，挺让人遗憾的。