如果女性60%缴费22年养老金3500元，男性300%缴费44年该领多少？

今天看到一位网友在讨论，【老妈第一次领养老金，吓到了。交了22年的社保，原本以为至少能领3500元左右。结果只有1400，连一半都不到，也差太多了，简直不可思议！】

参加养老保险确实是一件不容易的事情，特别是每天辛辛苦苦工作的灵活就业人员需要自己承担全部的社会保险费。原本收入就不高，收入还会大打折扣。因此，她们对退休金的预期心理定位往往比实际要高得多。

养老金的计算公式，一般来说主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三大部分构成。联系到这三大部分计算公式，具体影响养老金高低的因素有缴费基数、缴费年限、社平工资、个人账户余额、退休年龄确定的计发月数、过渡性养老金等等。

我们可以进行一些简单的比例计算，如果一位女性，按照60%档次缴纳养老保险22年，养老金能够领到3500元，那么男性300%档次缴费44年应该能领多少钱？

首先，养老金是按缴费年限多少计算的。缴费22年3500元，缴费44年是两倍，应该得领取养老金7000元吧？

第二，按照60%档次缴费钱数是最少的，养老保险又是多缴多得，如果是选择300%档次缴费，养老金是不是又应当是5倍呢？这样养老金应该会由7000元变为35000元啊。

第三，我国各地的社会平均工资差异较大。北京、上海2022年的养老金计发基数是11082元和11396元，相对而言其他地区的社平工资普遍只有7000~8000元。主要也是因为这两地的生活成本较高。如果在北京、上海退休，养老金是不是又应该高出50%左右呢？那么养老金应该达到每月5万元左右了。

第四，从人均预期寿命再看一看。根据国家统计局公布的数据，2020年我国人均预期寿命为77.93岁，其中男性为75.37岁，女性为80.88岁。

男性60岁退休领取15.37年的养老金，女性50岁退休领取30.88年的养老金，男性的养老金是不是又应该是女性的一倍？

照这种情况算起来，男性养老金又得翻倍，应该达到10万元每月了。

大家都明白，每月10万元的养老金是几乎不可能的事情。我们的养老保险费才缴纳多少钱？退休怎么能领这么高的养老金？

2021年，我国离退休人员总数量是13157万人，养老保险基金的总支出为56481亿元，平均每人每月养老保险基金待遇3577元。

我见过养老金最高的老人，是上海市的一位退休老人，缴费年限42年01个月，基本养老金13946.4元。

而养老金最低的老人，按照最低基数缴费15年的话，现在养老金也就是1000元左右。另外，过去在一些地方的最低基数缴费档次实际上并不是60%，北京、四川等一些地方是40%的。

所以说，如果按照最低档次缴纳养老保险22年，每月养老金领取1400元，实际上是正常的。

对于女性来说，50岁和55岁就开始领养老金，退休以后养老金还会年年增长。在未来的25~30年合计能领取的养老金，我们可以算一下，至少是我们缴纳养老保险累计金额的7~8倍以上的。而且会一直供养到去世为止，去世以后还有丧葬费、抚恤金待遇。这样的养老保险制度实际上是很划算的。