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原文链接：【史上最强】儿童高端医疗大乱斗

编者寄语：这篇文章来自我的专业知识分析和实操经验。作者宇哥，曾经是一名通信工程师，全日制985理工科硕士。通信行业十余年工作经验，让我养成了做事严谨的习惯，因为任何一个小的bug，都有可能导致整个系统的运行异常。

接下来是正文，一大堆干货正在来袭，准备好了吗？[惊喜]

随着政策的放开，魔都宝宝私立医院就医，就显示十分迫切，一旦宝宝发热了，有条件的父母们的首选肯定不是去公立，因为很容易交叉感染。

所以私立医院就医就成为了一个选择。

目前上海的私立陆陆续续都在开放发热门诊，比如和睦家，嘉会，浦滨。

本文就介绍一下目前市面上5款热销的儿童单独投保的高端医疗险

新燕宝/MSH欣生代/太平森林宝贝/京东安联成长优享/平安宝贝

1 中间带 新燕宝2022

这款产品在最开始的基础上，打了很多个升级补丁，造成现在读起来异常复杂。

简单梳理一下主要有下面4点

• 两个计划的区别：计划一适合上海地区，计划二适合北京地区
• 门诊：计划一5万限次数，计划一升级版5万不限次数，计划一birkin版10万不限次数
• 住院：计划一30万，计划一升级版50万，计划一birkin版600万
• 疫苗：计划一birkin包可以加疫苗

我把常见的几种搭配做了对比表：

• 计划一：最便宜，适合宝宝比较大了，配置一个基础的私立门诊保障
• 计划一升级包：适合纯门诊需求，住院保障弱了一些
• 计划一birkin包：保障非常完善，门诊+住院额度都给的特别够
• 计划一birkin包+疫苗：适合有疫苗需求的宝宝，在门诊和住院也非常均衡

新燕宝的优点：

• 所有的保障都有既往症额度，2000/6000元，如果宝宝有一些既往疾病，比如鼻炎鼻息肉，是可以给与固定的既往症额度的
• 核保宽松，宝宝如果出生发生了一些问题，别的产品延期，新燕宝是可能会除外承保的
• 互联网医院：可以使用互联网医院在线问诊，而且可以开处方药，如果不想去医院，也是可以使用这个功能的，这点平时可能不太受重视，现在这个时期非常nice
• 可以免核保切换到中间带的中端医疗险，如果宝宝用不到门诊了，这个是非常好的选择
• 新加坡Parkway百汇属于非昂贵医院，这家医院因为之前定位昂贵医院，所以很多家长并不熟悉，但是诊疗水平也是非常不错的，想了解的宝妈们

新燕宝注意点：

1）部分医院会有医生限制

• “上海浦滨儿童医院”就诊：主任及主任级别以上的挂号费（医生费）都不理赔，需要客户自费；
• “上海禾新医院”就诊，不涵盖禾新医院国际部就诊所有费用。
• 曜影管亚楚医生不含

2）公立医院不能直付

网络内的私立必须走直付，公立医院只能走事后理赔，而且赔付比例会有不同，详见上面的对比表

3）住院床位费会有限额

其中计划一/计划一升级版，床位费限额1200元，这个有点不太够，不过如果第一次在和睦家住院，是没有这个限制的

不过如果加了birkin包，就完全没有限制了

2 MSH欣生代

MSH是非常热门的一款针对宝宝的高端医疗

去年上海地区的疫苗版的价格只要19800，今年升级后价格有所上涨

具体解析看我之前的文章：

儿童可单独投保的高端医疗-MSH欣生代

MSH欣生代，相比新燕宝，就简单了很多，总结下来，上海的宝宝适合下面两种组合

方案1纯门诊需求：

给了10次就诊100%理赔，保额150万，要说缺点，就是价格高于竞品，不过因为就医公立私立都可以直付，也可以接受！所以MSH欣生代有多样化就医需求，预算比较充足且在乎品牌的客户，这是个不错的选择。宝宝大了是可以切换到纯住院方案的，等宝宝成年了还可以切换到MSH精选的高端医疗，而且都是免核保的哦！

方案2门诊+疫苗需求：

这个保障就非常完善了，价格22000元，等到宝宝2岁了就可以切换到上面那个需求，宝宝再大了就可以降级到方案1

MSH欣生代优点

• 网络内医院都可以直付，公立和私立都包含
• 保额给的也比较足
• 可以选择纯住院的方案，适合没有门诊需求的大宝宝们
• 可以使用曜影的在线视频问诊，可以开OTC的药品

MSH欣生代注意事项

• 核保流程比较复杂，新生儿必须提交一堆资料，如果超过42天投保必须提供随访材料
• 门诊限次数，这点嘛用起来总归有点限制
• 所有与腺样体切除术以及扁桃体切除术有关的医疗咨询、检查和治疗费都不涵盖

中国直付医院城市列表

3 太平森林宝贝

太平森林宝贝，是一款保障相对比较均衡的儿童高端医疗。以上海地区为例，只需要选择森林计划不含昂贵医院的版本，0岁宝宝9600元一年。森林宝贝这款产品，设计就是为了宝宝看门诊用的，也不能切换成住院方案。

三个计划是按地域划分

• 苗苗计划：非北上广深地区
• 森林计划-不含昂贵医院：上广深地区
• 森林计划-含昂贵医院：北京地区
• 下图是北京地区的昂贵医院列表，因为北京医疗资源并没有上海丰富，所以好的医院价格都很高，保险公司的议价能力也弱了些！

上海地区一般选择森林B计划，不需要含昂贵医院，就可以用了。森林宝贝给的10次100%门诊额度，正常也够了。据某保司统计，宝贝一年的平均就诊次数是7次。

太平森林宝贝优点：

1）在同等保障的几款产品中，保额是最充足的，最高能有200万的保障

2）没有单独医生的限制，比如有些宝妈喜欢曜影的管医生问诊，这个就没啥限制

3）床位费单人间全额赔

4）公立医院全部100%赔付

太平森林宝贝注意点：

1）森林B计划门诊限次数，11次以后每次需要自付400元；

2）扁桃体、腺样体、中耳炎、疝气的手术等待期为120天

3）公立医院不能直付

4）不能附加疫苗

5）增值服务稍微弱了点，也没有赠送体检服务，网络医院开药也没有

6）核保严格，只有标体宝宝才可以投保

竞品对比表如下

4 京东安联成长优享

总结下来

1. 小贝壳计划适合四川地区
2. 小海星计划适合上广深及其他地区
3. 小海豚适合北京地区

相比前面3款来说，京东安联这款产品就比较拉跨了，以适合上海的小海星计划为例，缺点我找一大堆

1）住院额度最高只有30万

2）不含门诊手术，门诊手术还是蛮高发的，比如宝宝的腺样体手术

3）公立医院门诊限额每次1000元

4）上海和睦家：前10次就诊，门诊无免赔额，急诊每次免赔额400元，第11次起，门诊每次免赔额200，急诊每次免赔额400。

广州和睦家：门诊就诊每次免赔额300元，急诊每次免赔额800元。

使用起来，这么多限制，价格比新燕宝就便宜了399元，如果不升级计划，有前面的几款优秀的产品顶着，暂时不推荐！

5 平安宝贝

最后总算说到我们伟大的平安了！平安宝贝作为平安主打的一款儿童高端医疗，在市面上其实竞争力不是特别强，以上海地区产品为例。

产品优点

1）平安是大品牌

2）保额100万还算可以

产品要关注的问题

1）限定私立医院美华或者嘉会，而且门诊每次自己付50元

2）如果想去公立医院的门诊部，没有美华/嘉会的转诊，只能赔付60%，如果想去和睦家就医，对不起自费，就诊的自由度偏低！

3）价格较高，以嘉会的续保价格为例，嘉会版本11721元，而新燕宝的升级包8999，birkin包11999，和睦家，嘉会，美华，曜影，唯儿诺，Parkway随便去，这款产品我个人不太推荐。但是如果你是国产品牌的拥护者，不在乎这些问题，强烈推荐！

最后

希望这篇文章能给各位宝妈们带来帮助，如果你有需要了解产品，欢迎留言。

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