什么是消费金融公司，消费金融公司是干什么的，合不合规

首先，大家肯定有疑问，到底什么是消费金融公司，他和其他的银行或者小贷公司到底有什么区别，根据中国银保监发布的针对消费金融公司试点办法第二条定义，消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。根据定义就非常清楚知道了，首先，消费金融成立他是有门槛的，必须是经过中国银保监会批准才能够成立，地方银保监或者金融办是没有权限同意成立的，也就是说他是持牌机构，不是谁都能成立的；其次，还限定了他的业务范畴，就是针对中国境内的居民发放小额、分散以消费为借款用途的这么一家贷款公司；最后定义了他的机构性质，是非银金融机构。

成立一家消费金融公司到底需要什么资质呢？

首先，要想成立一家消费金融公司，主要出资人（主要发起人是指持股比例超过30%的股东）会分为两类:

第一类是金融机构，金融机构发起成立消费金融机构主要要求就是必须要有5年以上消费金融从业经验，资产规模必须600亿人民币或等值外币以上且必须承诺5年内不得转让消费金融公司股份。

第二类是非金融机构，非金融机构发起成立消费金融公司主要要求就是近一年营业额必须在300亿元人民币或等值外币以上，最近1年年末净资产不低于资产总额的30%且必须承诺5年内不得转让消费金融公司股份。

从上述成立的要求就能看出想要成立一家消费金融公司，门槛还是不低，至少对于非金融机构来说是非常难的一件事情，截止2021年8月31日目前中国境内成立的消费金融公司为30家。

(上表注册资本金、持股比例、控股股东有些许变化)

通过上图可以看到，消费金融公司多以银行为主要股东，特别是城商行最热衷于成立消费金融公司，因为只有这样才能消除城商行跨区域展业问题，消费金融公司展业范围没有限制，可以在全国区域内展业。

目前消费金融两极分化比较严重，不论是资产规模还是营业额都呈现巨大差异，截止2021年末资产规模前三的是招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融，资产规模为1496.98亿元人民币，617.90亿元人民币、610.91亿元人民币；营业额前三的是招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融，分别为159.33亿元元人民币、100.12亿元元人民币、83.91亿元元人民币；净利润前三分别为招联消费金融、兴业消费金融、马上消费金融，净利润分别为30.63亿元人民币、22.30亿元人民币、13.82亿元人民币。

从目前中国消费公司发展情况来看，还是属于野蛮生长的状态，不论获客方式、风控模型、还是贷款投向都有较大的不同，头部公司已经和后面公司不论是资产规模、营业额、净利润都拉开了较大差距，相信不久的将来随着竞争的加剧或者政策导向的变化，或许会改变当下格局。

欢迎评论区讨论，你印象中的消费金融公司是什么样的，有没有被消费金融公司坑过。

（以上图片均来自于网络，如有侵权联系删除）