15家银行增资扩股获批

本报记者 慈玉鹏 北京报道

近日，山西银行增资扩股方案获批。《中国经营报》记者统计了解到，截至今年12月22日，共有15家银行增资扩股方案获批，以中小银行为主，中小银行补充资本金诉求较高。

除此外，经记者统计，截至12月22日，为补充资本，2022年中小银行专项债共发行630亿元，中小银行永续债共发行1045亿元。银行资本补充包括内源和外源两种方式，一般资本补充方式对中小行多有限制，内源主要来自自身利润留存，外源包括 IPO、永续债、二级资本债等。

记者从业内人士处了解到，推进中小银行资本金补充，应强化中小银行自身盈利能力充实资本，同时应优化中小银行多渠道资本补充工作。

增资扩股获批

12月20日，银保监会官网发布《关于同意山西银行增资扩股方案的批复》显示，原则同意山西银行增资扩股方案，募集不超过58亿股股份。山西银保监局表示，山西银行应严格按照有关法律法规完成增资扩股事宜；应严格审核股东条件，并报批持股达到规定比例的股东资格等事宜。

山西银行2021年年报显示，该行核心一级资本充足率10.20%，一级资本充足率10.20%，资本充足率13.07%；该行2022年中报数据显示，核心一级资本充足率9.41%，一级资本充足率9.41%，资本充足率11.56%，对比2021年年报看，三项数据分别下降0.79个百分点、0.79个百分点及1.51个百分点。

该行三季度报显示，截至2022年9月末，山西银行核心一级资本充足率9.12%，一级资本充足率9.12%，资本充足率11.52%，相比年中数据，山西银行三项指标分别下降0.29个百分点、0.29个百分点、0.04个百分点。

此次增资扩股，有利于山西银行资本金补充。

近期银行增资扩股方案密集获批。例如，12月9日，新疆银保监局关于新疆银行增资扩股方案的批复，新疆银保监局表示同意增资扩股方案，增资扩股的具体实施按照有关法律法规和方案执行。

记者了解到，新疆银行增资扩股项目已于新疆产权交易所挂牌。公告显示，该行拟募集股份20.80亿股左右，不超过25亿股；募集资金25亿元左右，不超过30亿元；拟增资底价1.2元/股。本次公开募集的资金全部用于补充新疆银行核心资本，加快新疆银行改革步伐，加快资本管理，增加资本金，提高资本充足率。

经记者统计，截至12月22日，2022年共有15家银行增资扩股。其中共有7家城商行、3家农商行、4家村镇银行和1家民营银行增资扩股。

另外，2022年有多家银行推出增资扩股计划。例如，2022年9月14日，河北银行拟再启动新一轮增资方案，该行2022年第二次临时股东大会审议《河北银行2022年增资扩股方案》，这也是距离2019年增资10亿股后，河北银行时隔三年拟再次启动增资扩股计划。

推动中小银行补充资本应内外兼修

银保监会11月公示数据显示，今年一季度、二季度、三季度，银行一级资本充足率分别为12.25%、12.08%、12.21%，资本充足率分别为15.02%、14.87%、15.09%。三季度资本充足率整体有所回升。

分机构来看，2022年三季度，大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行资本充足率分别为17.26%、13.28%、12.73%、12.44%、12.25%、18.59%，只有城市商业银行、民营银行、农村商业银行三类机构资本充足率低于13%。从前文统计来看，今年增资扩股主力军是城商行及农商行，中小银行补充资本诉求相对较大。

国金证券研究员赵伟表示，银行资本补充包括内源和外源两种方式，一般资本补充方式对中小行多有限制。内源主要来自自身利润留存，外源包括IPO、永续债、二级资本债等。“资本补充首靠内源性资金，但我国商业银行盈利多靠息差驱动，近年来在利率市场化背景下，中小银行息差不断收窄，使得中小银行盈利能力远不如前，对核心资本补充的力度大幅减弱。外源方面，中小行普遍实力较弱，评级较低，上市困难，而IPO、优先股等手段流程过长，难以满足中小行短期资本补充需求。”

除增资扩股外，永续债、专项债是中小银行近年来补充资本金的重要方式。经记者统计，截至12月22日，中小银行专项债今年共发行630亿元，涉及辽宁、甘肃、河南等地银行。其中，辽宁今年两次发行中小银行发展专项债，共发行额度为200亿元。

永续债方面，记者通过Wind数据统计，2022年截至12月22日，银行共发行34只永续债，发行额度共计3155亿元，其中，中小银行发行29只永续债，发行额度共计1045亿元，共有24家中小银行发行永续债。

对于中小行补充资本，某北方地区城商行人士建议：“应强化中小银行自身盈利能力，不断提升经营管理水平，发展中间业务、零售业务等低资本消耗型业务，持续优化表内外结构，充实资本，提高风险定价能力，控制风险资本金的消耗。”

“另一方面，应引导中小银行多渠道开展资本补充工作，鼓励民间资本入股城商行和农商行；鼓励引入国内外战略投资者，降低投资者准入门槛，如引入国内外知名商业银行、国内外大型基金管理公司以及投资公司等；鼓励大型银行、电商平台、互联网龙头等认购中小银行永续债，分享收益，推动中小商业银行内部管理和风控能力的升级。”上述北方地区城商行人士表示。

（编辑：朱紫云 校对：颜京宁）