公积金是什么，什么人需要缴纳呢？

住房公积金，是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

缴纳的比例是多少呢？我每个月的公积金是怎么算的呢？

住房公积金由两部分组成，一部分由职工所在单位缴存，另一部分由职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

公积金算法

用职工的月缴存基数乘以单位所选择的比例，就是职工个人和单位分别要为职工缴纳的公积金了。（职工住房公积金月缴存基数=职工上年工资总额/12，新员工从入职的第二个月开始缴纳公积金，缴纳基数为本人当月实际工资）

具体来说职工和单位住房公积金的最低缴存比例各为5%，最高比例为12%，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%。

公司和个人缴纳公积金的比例是等额的，也就是说公司和个人都要分别为职工缴纳公司所选择比例的公积金，目前大部分公司都是选择8%，具体比例以公司选择为准。

我要买房，公积金可以用来付首付吗？

不可以。正常来说，因为公积金属于先消费后提取，只有先付首付才能认定买房的事实，所以公积金不可以用来付首付。

那么缴纳的公积金都能用来做什么呢？

住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。我们目前最常用到的场景就是买房和租房。

就买房来说

首先，买房时，住房公积金可以用来申请公积金贷款，公积金贷款的利率要比商业贷款低很多，一般来说5年以上公积金贷款利率为3.25%，而同期商业贷款利率为4.9%。

所以公积金贷款作为贷款买房来说是更为划算的。

而且住房公积金贷款可以提前还款，商业贷款提前还款是需要付违约金的。

更为重要的是公积金贷款比商业贷款的首付比例更低，商业贷款首付比例不能低于30%，而公积金贷款最低可以达到20%的首付比例。

其次，住房公积金可以用来支付月供，用来偿还购房贷款。

就租房来说

住房公积金用于租房的提取条件为，首先需要房管部门出具的家庭无房证明，住房公积金用于租房的前提是本人及配偶在公积金缴纳城市无房产

且房租超出家庭工资收入的规定比例（具体比例以所在地实际要求为准）、在租房城市已经缴纳公积金并且连续缴存满三个月以上、在缴纳公积金的城市租房并有正规的租房合同，才可以提取。

我能把公积金账户中的钱取出来吗？

职工只有在离职、退休死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。

正常是不能提取出来用作、建、大修自住住房，或交纳房租之外的其他用途。

异地公积金缴存

注意公积金目前大部分城市是不可以异地租房买房的，但是有些城市可以支持异地租房、买房，比如长三角一体化示范区目前正在试点异地租房提取公积金，具体要以所在城市为准，如果自己所在城市不支持异地使用也是可以办理公积金异地转移来异地使用公积金。

公积金的作用

公积金的作用主要是通过有房户帮助无房户的方式来实现全民有房住，减轻大家在房屋上的负担，目前各地也在积极试点不断地完善公积金储蓄、提取制度，不断地为企业职工减轻住房压力。