持续的美联储加息和央行降准，普通人想要财富增值该如何应对？

2022年12月5日，也就是本周一，中国银行再次降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。这是本年度第三次降准，第1次降准是在今年4月份，第1次降息在1月份，第2次降准在8月份，第2次降息在5月份。此次降准为全面降准，共计释放长期资金约5000亿元。

与其同时，美联储今年共进行了六次加息，其中包括连续四次加息75个基点（6月、7月、9月和11月），累计加息375个基点，将联邦利率目标区间上调至3.75％-4％，这是美国自上世纪80年代以来最激进的加息周期。并且美联储主席鲍威尔在11月30日的公开讲话中表示，美国的通胀水平仍然过高，美联储预计在不久仍需进一步加息。

美联储持续加息，全世界的热钱涌入美国，很多新兴市场都面临着巨大的货币贬值和经济衰退风险。大部分国家为了对冲资本逃出的风险都会采取相应的加息，来减缓资金外流和汇率大幅波动。而中国却在美联储加息的同时不断降准降息，以刺激经济，希望市场活跃起来，实行的是货币宽松政策，这让很多人不得不担心通货膨胀。

当下，做为普通人的我们该如何做，才能过的得更好，守住钱袋子让资产不贬值，或者是让资产升值呢？

2022年即将过去，对于大部分人来说，三年来反反复复的疫情，财务已经不堪重负，尤其是今年，天灾人祸和战争，加上世界经济的普遍低迷，让人感慨能好好生活就已经知足。

国内防疫政策变得利好，公共场所不再必须查验健康码和核酸码，楼市也处于下行阶段，但病毒并未就此完全消失，国际局部战争也没有结束，美元霸权仍然会影响其他国家经济。2023年即将到来，但也不会是平凡的一年。

面对当前错综复杂的经济形势，想要保证生活质量，让资产可以处在合理的升值空间，个人分析至少要做到以下四点。

第一：美元加息&货币宽松&资产跌价，这三种经济形态同时出现的当下，如手中富余，可找准时机适当买入跌价商品，不久的将来或带来意想不到的收获，比如黄金和房产。

黄金持续下跌，买入黄金可以资产保值。2022年5~9月份，美联储加息处于频繁阶段，国际黄金的价格一跌再跌，从2021年9月份的1750元/盎司左右，一路跌至2022年9月16日的1659.42美元/盎司，国内黄金交易价格每克365元左右，很多城市的金店实物金条促销价格低至370元左右。

这一阶段，黄金算是跌至低位，当时大部分人认为黄金还会回到之前的高位，甚至随着货币贬值，价格更高，但却希望跌到更低才出手，而另一些人却大量买入。

以买入500克计算，多估一点总投资大概185000元。正如预判那样，进入十一月，随着美联储加息放缓以及国际投资风向偏好转变，国际金价持续在1800美元/盎司上下，投资金条（可以兑实物金）价格持续在410元或更高，一个月左右，500克净赚2万多。根据以往经验，保守预测，黄金每克可能还会上涨几十元，但是低价买入的人在时间不明朗的情况下，现在想要提升一下生活质量，可以见好就收，可继续持有黄金或者抛出三分之一，享受一下战果，未必不可。

可能有的人认为这样的回报不够高，但是在国内货币宽松政策下，如果正好可以低位买入黄金实物（注意这里指的是实物），一方面是固定资产，另一方面是资产保值，既能对抗通胀，又能稳定的让资产升值，还有什么比低价买入黄金让财产更安全呢。

因此，在接下来的两三个月，如果银行交易金价380（可短期交易又可兑换实物黄金）或者实体店金条下跌到390元1克左右，手中有闲钱的话，适量购入，不失为一种明智的守财方式。

货币贬值，房价下跌，因时制宜买入合适的房子可让资产保值。

理论上来说，通货膨胀，钱变得不值钱，买同样的东西应该要比之前花费更多的钱，但是目前的房价却持续下跌，与货币理论背道而驰。之所以国内的房价与货币通胀相反，主要是空置率和前二十年形成的虚高，现在房价下跌具有一定的积极意义，是市场压缩房产泡沫的一种方式。

但是，如果有刚需和投资的双重需求，2023年在稀缺地段买房，会是资产的合理配置方式。房子毕竟是固定资产，不仅仅可以融资，更具有使用价值，提升生活品质必不可少。不过需要注意的是，现在投资基本要忽略省城以下级别的城市，在一线城市以及上海、北京、深圳这样特大城市的核心地段或者其周边的核心地段的房子，仍然具有一定的投资价值。在这些核心地段，如果房价持续下跌到合理的价位去出手购买，也是实行财富增长或者保证财富不缩水的可行性投资渠道。

第二、经济下行时期，忌过度提前透支消费，也不建议把太多钱外借。

从19年疫情开始，经济形势一直不好，赚钱对于大部分人来说，更加不容易。此时借钱给别人，往往借出给人的是钱，要回来的却是仇恨。借钱容易要钱难，是一直存在的现实，在经济形势普遍不好的时期，更是如此。

另外，当下网贷或者透支信用卡消费很难真的能提高生活品质，比如无息贷款或者刷卡买车和奢侈品等。经济下行，失业率提高，可能随时丢掉工作或者被限制隔离不能上班，那么就会直接影响到收入。如果经常透支消费的话，一旦出现个人资金链断裂，就容易形成恶性循环很难回到正常生活。

第三、拒绝股票和高风险理财产品

身边炒股的人很多，但我从来不炒股，也不建议不专业的人去炒股。因为大多数跟风的股票投资者，恐怕连股票是什么意思都不清楚，只知道研究股票K线图，连上市公司的基本面也看不懂，这样情况下当然不建议进入股市，最好是远离股市。股票市场水深莫测，各种因素很容易导致投资者亏钱，比如a股是融资市场，股市成立的目的就是为解决企业融资难，并非是为股民赚钱而成立的。

因为a股是圈钱市场，股市并非是为投资而成交的，而是为圈钱准备的，特别是为上市公司，为大股东，为机构，为主力等超大资金进行圈股，经常会有股做空力量，而这股做空力量非常强大，这也是为什么a股市场涨不起来，如果你对这股做空力量看不清楚，进来炒股只会被空头砸盘，成为空头的接盘侠。或者遇到洗盘股，在一波上涨之后，突然高位收阴，一般散户就会担心股价回调，此时采取任何行为，主力都能借机对敲大笔钱，往往会回本乏力。

同样，对于高风险理财产品，之前赚钱的还有一些人，但是从十月份各家银行理财产品出现直线下跌后，很多人几十万的理财成本都亏了上万本钱，更不要说收益了，尤其是那些上百万放在银行定期三个月以上的理财产品，每天早上打开手机就是几千元的损失，真的是肉疼。所以现在即使是2R稳定收入的理财产品也需要谨慎投资，与其大笔现金购买理财产品让人不确定收益，还不如半年或者一年期定期存款更能让财富增长。

第四、创业需谨慎。

最近二十年，创业一直是所有人都想要去尝试做的事情。但同样的问题就是在经济形势不明朗的情况下，创业之前一定做好各种调研。特别是实体业或者需要线下进行业务的生意，本身竞争激烈，成本投入较大，虽然最新的防疫政策不再要求公共场所必须出示健康码和核酸码，但是疫情还没有结束，未定因素难以预测，创业的压力巨大，也很容易创业失败。

实际上，关于不久的将来，会不会发生金融危机的讨论已经很热烈了，个人的命运和国家、时代的命运是紧密相连的，即便那一天真的到来，希望看到文章的友友们都能做好未雨绸缪。