100万亿的存款，利息将是巨大负担，吃利息的财务自由恐难持续

经常看到有人讲自己准备存够多少多少钱，然后放银行吃利息养老。作为一个偏保守的人，我也确实考虑过这种方式。但是这两年的情况让我感觉，这条路从长期来看应该是行不通的。

这两年理财给人的明显感觉就是，不保本的越来越多了，无风险利率变得越来越低，想要像样的收益就得付出相应的风险。但多数人其实承受不了理财产品亏损本金，所以理财产品的吸引力在大大降低。

为何会如此，很多人应该知道，今年的居民存款上了新高，100多万亿，这些钱开始不投资了，而是放在银行里吃利息。

但是不知道大家想过没有，如果有人可以把钱放在银行躺着吃收益，就必须有人去创造这些收益。那么现状呢？这两年的经济情况有目共睹，银行现在更是送上门贷款。

如果大家赚不到钱，自然就不愿意贷款，也就没有利差，没有利差，银行就无法支付利息。所以借钱越来越便宜，就是以后的趋势。而借钱利息让了，存款利息就必须下降。

回到开头的问题，存够钱吃利息养老行不行？长期看来，银行给的利息会越来越低，而风险投资又可能损失本金，而且这还没有考虑通胀。这就让这个方案陷入了两难境地。

另一方面，这些利息对社会其实也是负担，因为需要打工人去支付。不知道大家能不能理解其中逻辑，老板贷款的利息是要靠盈利支付的，而盈利就是打工人的剩余价值。

这个存款新高其实意味着分摊到打工人身上需要赚的利润更多了。如果利息不降，那么打工人就要更努力才行。

但是凭什么呢？你凭什么指望打工人去更努力赚取利润养活一个庞大的群体呢？

如果经济没有增量，那打工人的负担就会很重，因为他们创造的财富里有一部分要支付过去人积累的财富的利息。对于后来者，乃至还没有出生的人，显然是不公平的。不能创造属于自己的财富，人就没有动力，社会就没有活力，甚至人们会不愿意一代又一代继续延续自己的宿命。

所以只要经济不能再高速增长，利息越来越低几乎是板上钉钉的事情。

“钱会越来越不值钱”几乎是一个共识。因为稀释债务的需要会让钱的总量越来越大，而经济增长则确保钱不会过快贬值，如果经济不能保持高速增长，则需要一个蓄水池。而现在，蓄水池已经再也装不下了。

我们现在站在了一个路口，过去我们确实积累了相当多的财富，但是这些财富过于集中，无法带来消费增长，消费低迷，经济也就低迷，全社会的财富难以增加，而那些存量财富还要继续分取社会财富，这就是一个沉重的负担。

所以，把这些钱逼出去消费和投资应该是大方向。也就是不能让安稳地吃利息。如果从这个角度来看，利息跑输通胀将是常态。

对于普通人来说，怎么配置财产？我作为一个普通人，其实考虑过很多。当然我也没太多的钱，不过也就是求个保值，老年有些保障，以及未来多少能给孩子留点。

下面讲讲我的看法。不过说之前，先说两点，如果你已经退休或者临近退休，完成了大部分资产的积累，那我觉得还是安心定存吃利息好，少操些心，这些增值的意义不大。

其二，我说的只是自己的想法，未来怎么样没人知道，只是根据我个人的知识和认知想的方案，也无法作为投资建议。只能当作普通人的想法作为参考。

首先，家里应该有一部分无风险的投资比如定存，这是生活的保障。但是如果全放定存，显然会越来越缩水。所以，有必要去追求一些利息稍高的投资。

房子肯定不会作为考虑对象，总价太高，流动性太差，租售比低回报率低。一句话总结，风险太大。

想来想去，只有股息。我知道因为除权除息的存在，很多人对股息是不屑一顾的，认为发的都是自己的钱。那是因为你把股票作为一个投机物，想要赚取价格的差价。但股息其实才是原本投资的真谛，我投资一家企业，投资他的未来谋求稳定的回报。

按照这个想法，我选择了银行股，并且已经持有两年了，我的想法就是，把它当做不动产，就像商铺，只追求稳定的回报，而不要过于关注它价格本身的波动。不怕大家笑话，现在还是亏损状态，不过我倒也不太担心，我觉得逻辑没什么问题，并且准备继续践行下去。除非米国发生经济危机，不然我不准备出来。

为什么选银行，一是银行不管怎样还是有增长的，比大多数行业还是好点。二是看看银行的大股东，就知道分红肯定是确定性的事情，因为是财政收入的一部分。三是银行其实和经济是绑定的，真有什么问题，其他地方也好不到哪去，买银行是因为我对国家的未来还是有信心的。

当然，股市有风险，入市需谨慎，大家还是要选择符合自己承受能力的东西。人生在世，钱财说重要很重要，说没用的时候，那也不过就是数字和纸而已。

人生有很多更重要的东西，浮生如梦，当你垂垂老矣，回顾一生的时候，很少有人后悔的是没有多赚点钱。所有人都是随波逐流，碰上时代、碰上机遇也许能激起一些浪花，大部分人只能选择平凡，寻找平凡中的珍贵，才是幸福之路。

今天写得多了点，是因为以后可能很少写经济了，毕竟不是专业人士，有的只是实在看不过去写一点，也有幸得到了很多人的关注，写这些是把自己对未来的思路做一些总结供大家参考。

停更了很久，最后还是决定好好写心理方面的东西。互联网有太多纷杂的东西，写着写着就有点迷失了，也体会了很多不甘、郁闷和烦躁。但是想来想去，还是觉得自己喜欢写东西，也希望留一些有价值的东西下来。

虽然文字的没落已经是趋势，但我依然最喜欢这种形式，这种无声的交流，让人惬意。谢谢每一个读者。