我本人在银行工作，这几天有朋友突然问我，今年年初的时候邮储银行“开门红”期间有一款产品，很吸引人。5万起存，定期存5年利率为4.8%，他存了30万。但是他最近很担心他的存款是不是买成了保险，问我该怎么办，我想说的是邮储银行是套路比较多的银行。

我曾经在银行网点工作，我想说的是，我们先抛开存款利率的高低，我们只要通过正规渠道确定是存款，就是安全靠谱的，前提一定要确定是存款，而不是保险或者其他理财产品。

再来聊一下邮储银行吧，我曾经在银监局工作，监管过国有大型银行，可以这么说在国有6大银行中，被广大储户们投诉最多就是邮储银行，问题大多数都是存款变保险或者是误导销售，尤其是乡镇里的邮储银行和邮政储蓄所是出了名的存款变保险的地方。说实话在邮储银行上班的人也是苦不堪言，尤其是乡镇的邮政营业网点，除了拉存款、放贷款外，他们还卖保险、卖理财、卖月饼、卖化肥甚至还要买洗衣液等等，业务太杂太乱了，我有一个朋友在邮政网点工作了不到一年就干不下去了。

你去存钱的时候邮储银行的业务员一直在向你介绍存款利率高的产品，到期可以获得4.8%的利率，但是从来不说他们卖的是保险，当你急需要用钱的时候去提前取钱的时候发现根本取不出来，你买的是保险。

4.8%的存款利率很高，存款之前一定要打问号，存款利率超过4%就要多问几个为什么了

而且我本人就在银行工作，我认为4.8%的存款利率很高，这几年很少有这么高的存款利率了。

说句难听的话，现在连信用社和村镇银行这些小银行这几年都给不出这样的存款利率了，这样的存款利率对于银行来说，资金成本太高了。

邮储银行“开门红”活动期间经常送大米、鸡蛋和粮油，这种营销方式也确实很搞笑，一般主要针对的都是社区退休的老人，所以存款的时候多长个心眼。

我所在的银行“开门红”期间，50万起存5年期的大额定期存单的利率为3.8%，国有6大银行的存款利率为更低，大概在3.2%左右，而邮储银行也属于国有6大银行，能给出4.8%的存款利率，确实值得怀疑。

4.8%的存款利率，只要确定是银行存款，照样可以安心存款，安全性没有一点问题

如果我们通过多种渠道确认4.8%的存款利率是真实的，而且是存款产品，那么可以放心安全地存款，没有任何风险。

怎么样才能确定是存款还是保险呢？很简单，存款的时候你只需要在银行柜台上面多问办理业务的柜员一句话，就是能不能提前取出了，即使是定期存款急需要用钱也能提前取出来，只不过是按活期存款利率计算利息而已。保险只能到期赎回或者给付保险金，中间不能提前把钱取出来。

我要告诉你的是4.8%的存款利率，其实应该是邮储银行大额定期存款，对存款的本金和期限都是有要求的。比如起存金额至少30万起步，存款期限至少5年，才能是4.8%的存款利率。不可能你去存款几千块钱或者1万就是4.8%的存款利率。

存款是有一定技巧的，不是简单地让我们把钱交给银行就行了

作为一个在银行工作的人，我要告诉大家的是我们每个人辛辛苦苦挣的钱很不容易，在存钱的时候确实是有一定技巧的，千万不能大意，否则可能会发生风险。

1.一定要确认是存款而不是保险或者理财

我们在去银行存款的时候，如果是去银行存款一定要去银行柜台亲自确认是存款，而不是保险产品。存款和保险最大区别就是，急需用钱的时候不管是定期存款还是活期存款都可以提前取出来，而保险不能提前取钱，只能到期取钱。存款和理财产品最大的区别是，存款的利率是固定的，你去存的时候就知道到期能有多少利息收入，而理财产品的收益率是浮动的，甚至会亏损本金。

2.千万不要听银行业务人员的介绍，他们介绍的收益率越高，风险越大，而且也不是存款

如果我们要去银行存款，就踏踏实实地办理存款业务就行了，千万不要听银行的理财销售人员向你介绍的各种理财产品，他们一般只介绍收益率，不要被高收益率蒙蔽了双眼，收益率越高风险越大。好好的存款就行了，千万不要买理财产品风险太大了。

3.存款的时候，一定要自己取存款，把钱交给银行的工作人员

大家去银行存款的时候一定要把钱交给银行柜台人员，而不是交给银行周边外围的人员，这些人很有可能是骗子，大家一定要分辨清楚。前几年确实发生过类似的案件，有老人去银行存款，在银行外边把钱交给了穿着银行工作服的人，结果那个人根本不是银行的人，把老人的钱骗走了。