信用卡停息挂账、债务重组被监管点名

以信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”为噱头招揽生意，遭到了监管的风险提示。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近年来，在街头随处可见关于信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”的广告语，称可以帮助持卡人早日上岸。看似专业的广告语背后，实际上也蕴藏着多重风险。

10月25日，北京银保监局发布风险提示，提醒消费者警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱。以相关标题宣传的非法组织或个人，存在着很多的套路，目的是为了收取高额代理费用。

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存在四大套路

北京银保监局在风险提示中提到，非法组织或个人往往会冒充法律工作者骗取信任，通过五花八门的广告，借“代理处置信用卡债务”的名义来获取消费者个人金融信息，牟取非法利益。

代理处置信用卡债务的广告让人眼花缭乱，最终真正能给持卡人解决问题的只是少数，大部分持卡人都会遇到各种各样的麻烦，导致自身合法权益收到损害。非法代理维权组织或个人能起到的效果是个未知数，持卡人还有可能落入圈套之中。

首先，假冒律师、银行员工等专业人士发布虚假广告，夸大宣传，在QQ群、论坛、短视频等平台发布“逃废债务”“全额免息”“反催收”“停息挂账”等误导性信息，编造虚假成功案例，承诺“维权不成功不收费”来欺诈诱骗消费者。

其次，代理处置信用卡债务过程中，需要获取消费者个人金融信息，包括身份证号、信用卡账号、联系方式、家庭住址等，要求消费者授权，向消费者收取高额的代理费、咨询费或手续费。

第三，非法代理维权组织或个人会让消费者虚构事实、编造办卡经历等事实，伪造贫困、重病、残疾等证明材料，再用固定投诉模板向监管部门投诉举报，从而向银行机构施压。

第四，阻碍有关部门与消费者取得联系，切断正常维权渠道，诱导消费者采取缠访、闹访等过激行为，有的还会扣押消费者的身份证件，迫使消费者和银行之间的正常协商无法进行。

在套路满天飞的代理处置信用卡债务群体中，已经具备了规模化、组织化的特性，但信用卡代理投诉乱象的泛滥，引起了监管的重视，并且正在堵死这条通道。

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实现精准打击

随着信用卡发卡量的不断增加，近年来出现了大量信用卡逾期的持卡人，加上疫情的影响，收入不稳定、投资失败等原因，部分持卡人陷入了债务危机之中，利息加上违约金越滚越多。

巨大的市场需求，催生了专门替持卡人进行债务减免的群体，背后的商机令这个群体发展迅速，但对银行近乎疯狂的投诉，让非法代理维权群体已经成为了银行的眼中钉。

所谓的代理维权，其实主要是让持卡人无视合同的规定，用固定的话术以及捏造事实的手段，来与银行进行博弈，甚至会采用向监管部门投诉的方式，来满足持卡人逃废个人债务、减免息费的诉求。

此前，在互联网平台上搜索“信用卡逾期”关键词，经常能看到“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”的内容，也是非法代理维权群体的主要宣传渠道，有感兴趣的消费者接触后会寻求帮助。

很多消费者签署的“委托协议”中，也会有很多对持卡人不利的地方，比如委托人必须全程配合代理人的工作，走完全部流程，中途放弃也要支付咨询费用的80%等方面。

前不久，人民银行金融市场司及中国互联网金融协会草拟了《金融领域违法违规代理维权活动认定指引（内部过程稿）》和《金融领域代理维权互联网信息发布基本要求（内部过程稿）》，正在行业内征求意见。

据「支付百科」了解，人民银行金融市场司及中国互联网金融协会等监管部门对抖音、微博在内的多家互联网平台开始调研，要求互联网品台针对“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”、“征信修复”相关内容加大审查力度，实现精准打击。

此前，银保监会也曾表示将坚决打击恶意逃废债行为，加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理，并且首次定性“反催收联盟”群体为违法违规网络群组。

目前，扰乱金融市场正常秩序的非法代理维权群体，已有人员因非法获取百万余元收益被拘捕，监管的出手，为信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”等灰产从业者敲响了警钟。