今年央行三次下调房贷利率，分别在1月、5月和8月共下调了35个基点，9月20日的房贷利率分明还是在4.3%，很多人觉得这就是今年房贷利率下调停止的信号，但这一预期将被打破，在9月30日，央行和银保监会联合印发文件，要求对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。央行宣布从10月起将个人首套住宅房贷利率再下调15个基点。就是说对部分城市，即使全国性房贷利率维持不变，房价在降低的城市，可以通过减少月供利息压力，由本地继续调低银行房贷利率。这一举措说明了什么呢？我觉得可以看出3个信号，看看哪些对你有利？

第一，降首付后月供压力同时减轻

今年多地降低的首套房首付比例，从30%下降至20%，前期出资减少，但总体投入成本不改变，月供压力将增加，对于购房者来说，一部分人可能因为工资不够覆盖月供而影响贷款申请，以及后期按月还款。所以，降首付和降利率同时相辅相成的实施，购房者除了前期出资减少，之后还贷，利息也不用再多花。

第二，房子不会大幅贬值

官方面对房价走低，楼市成交变差的现状，选择的仍然不是直接通过迎合市场，降低房价来刺激销售，而是通过让渡银行收益的办法，鼓励刚需买房，也就是说，实际房价没有大的降幅，市场房子不会进入贬值潮，只是银行的贷款放款利息再下调，对市场的价格影响没有直接降房价造成的危害大。

第三，缩小楼市供销、价格差距

虽然房贷利率再降低，但与1~8月不同，不是全国性的下降房贷利率，而是只有首套房和部分城市，必须同时满足这两个条件。可以看作是提低控高的办法。楼市运行良好的城市，销售效果已经回温，不需要再多放宽政策鼓励，因为要坚持稳房价，房住不炒；而这部分房价走低的城市，急需尽快促进销售，避免房企难去化，资金承压，期房烂尾等乱象出现，要将他们的楼市低迷状态改变，追赶上楼市已经恢复的地区，缩短楼市各项指标差距，避免头重脚轻型发展。

那现在，对于刚需来说，似乎是买首套房的好时机，到底今明两年该不该买房呢？我觉得先观望一下，在看清这3个条件后再出手会更保险：

• 首先，看城市住房成交情况。房价走低，一般是房企卖不出房子，为了保证资金回流，到期债务清理，只能这样刺激更多观望中的人入市，既然因为房价走低不得不降低房贷利率，那么如果成交量继续下降，还有可能会出现房价降低，目前的调整政策可能只是投石问路，之后不排除会还有其他配套政策，比如一些松绑楼市的福利，如果提前买，可能会错过，导致要多花钱买房。
• 其次，看楼盘交付情况。看房时，注意下楼盘的所属房企，目前本地楼盘的交付情况，有没有大量停工，烂尾的现象，因为房价降低的现象出现，是不少房企降低价格着急卖房引起的，他们宁可降低利润出售，不保证会不会卖完跑路，如果企业倒闭破产，房子可能烂尾，大家的血汗钱将打水漂。
• 最后，看银行的存款和收入水平。就算首付和房贷利率降低，但没有直接将房价腰斩至50%以下水平，大多数房子还是在百万元水平徘徊，首付也要十几二十万，你家里需要能一次性拿出这么多钱交首付，并且还得保证你之后的工资每月能稳定支付月供后，再去买房，申请房贷，避免资格不够被拒贷，还要向开发商支付违约金，损失就大了。

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