谈谈保险业变革的朴素回归

保险从业者这几年都觉得比较难做，当然这里撇开不缺钱或xq的另说，影响了大量的就业压力，也反映时下消费的不景气程度或者对不确定性的防守失了方寸，可能也不叫慌张吧，信心在一点点打破中涅槃重生。

04年至14年曾在人保、平安、太保基层和总部呆过，走过全国四分之一强典型省、地市、区县级机构，后来历地产业转型重回保险，发现此时的行业已经剧烈变化，但是核心还是产品研发、服务体系、跨界整合、平台渠道持续创新与建设及营销模式等主要方面。

简单的说，大家日常生活中常见的燃油机动车险向新能源叠加智能机动车险的转变中，在大车险架构费率自由化改革后，迫切需要产品替代，而曾经作为行业创新驱动的平安当下少了些许的冲动，反而外资结构的专业保险机构搭载精打细算且清晰透明的创新产品在埋头挣大钱，这体现出行业在走向细分领域布局，有如近期资本扼杀白马股一样，给更多的小而精神的公司腾笼换鸟，因此传统的袭扰式保险营销方式快速走向终点。

同样，上延至B端为主的财产险经营，历年存在的恶性竞争仍然甚嚣尘上，比如市场费率已经脱离国内外标准费率久矣。

理赔与运营，这可能是维系行业承保数字利润的亮点吧，至少便利与消费者可以自行掌握维权证据与工具已经扎扎实实建设到可以八折信任的程度。

当然在大环境下，有投资驱动与产业转换动能不足导致保源不足，也有灾害事故的不确定性因素影响，但是不可否认的是可保标的的产品研发与创新没有紧追热点与变化。如何才能回到朴素，回到像保险原理的本体，只有靠创新驱动倒逼懒惰。

再说人身险，实话讲我从人保早期产寿分家时，就不太认可寿险及后来的健康险和养老险，为什么呢？因为洗脑式的愚民销售及不透明的产品，还有花里胡哨的捆绑服务及单一的产品体系，尊严被外资企业保险产品与全球服务体系优势夺走了大部分精英保源，而至一批官员下马后才逐渐开始让利给内地大众。

好的保险在于跨界服务与经营，并不是说混业经营之宝能、安邦似的毫无底线。跨界，产险公司本身产品覆盖各个行业，且B端客户拓展与维护相对稳定，且专业性极强，对风险管理的要求较高，为什么，因为合规经营的企业相比千差万别的自然人，更加清晰、透明，价值可以标准的评估。

收尾处，自然要回到朴素，正如社会正在普遍争辩下逐步消停至回到简单，本心关注专业与生活一样。保险的朴素核心在风险管理，试问这些年做的好的保险业务团队及持续产生价值共赢的专业服务，是不是都在这方面下足了功夫？

风险管理不应该是应付监管的单一PPT表演与说教，而应更多是广泛借助内外联动的专业力量，帮助客户落实风险管理，达到客户所处行业的标准且叠加由保险承担可保责任的标准，再谈市场充分竞争才是王道。