债务总额达200万亿，人均负债14万，老百姓的钱花哪儿去了？

一直以来，我国都是一个“储蓄大国”，虽然储蓄率从2008年时的54%下跌至46%，但也远超国际平均29%的水平。另有数据显示，今年上半年中国金融机构新增居民存款达到了10.33万亿元，超过前几年一年新增存款的总额。此外，央行还发布了今年二季度城镇储户问卷调查结果，多数储户选择存钱，而不是投资和消费。

与此同时，随着国内居民债务规模的迅速增加，我国又是一个“负债大国”。资料显示，我国居民负债总额达到200万亿，人均负债高达14.3万元。对此，有专家惊呼，中国现在已经从“储蓄大国”变成了“ 负债大国”。那么，我国居民的债务水平为什么会出现快速增加？老百姓的钱又都花哪儿去了呢？让我们来分析一下：

第一，买房要向银行贷款，是居民债务水平上升的主要原因。资料显示，8月60个重点城市平均房价17593元/平米，国内居民随便买上一套商品房至少要2-300万。而在高房价的情况之下，我国居民又不得不选择贷款买房。数据显示，国内居民购房贷款规模超过了38万亿，有2亿房奴，另有2亿人在共同还房贷，平均每个月要还房贷4-5000元以上。在这种情况之下，国内居民债务规模快速上升也是不难理解的。

第二，90后消费观念有了很大的变化，超前消费成为主流。过去的70后、80后群体都喜欢量入为出，很少有人贷款消费，而现在90后却喜欢过借债消费的日子。而由于多数90后刚刚参加工作没多久，收入水平并不高，无法支撑其高消费的生活，就只能向借呗、京东白条等金融平台借钱。而在不知不觉之中，债务雪球越滚越大。

第三，很多人创业失败，致使国内负债人数和负债规模不断增加。最近两年，受到疫情的反复，导致餐饮、旅游、教培、娱乐、超市、实体商铺等很多传统行业都受到了 不小的冲击，每个月都有大量中小企业破产倒闭，就连互联网企业都在裁员降薪。创业者的成功概率越来越低，不少人因创业失败而身背巨额债务。

第四，通货膨胀导致居民负债规模的上升。近些年来，受到全球输入性通胀的影响，国内物价水平一直居高不下，老百姓明显感觉到生活成本上升了。与此同时，由于各行各业都不景气，职工的工资收入却没有上涨，大家日子过得紧巴巴，很难存下多少钱。而一旦遇到疾病、失业、子女教育等急需要用钱时，就只能通过向金融机构借钱来渡过难关。

我国债务总额达到200亿，人均负债14万，老百姓的钱都花哪儿去了？国内居民债务总额快速上升，主要是贷款买房，以及90后借钱消费，还有一些人创业失败，欠下了债务。当然，也有人受到通胀影响，很难存下钱来，一旦遇到什么急需要用钱的时候，就只能借债了。不过，我们认为，适度的借债消费有利于经济发展，但是过度的负债消费，只会给经济发展、金融安全带来潜在的风险，大家借债也要量力而为。