为了楼市过个好节，国家也是操碎了心

#我在头条搞创作第二期#

国庆节，国家爸爸是真的急了，一天之内，出了两个救市政策：

1、下调新房利率

符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

2、买房退个税

对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

这绝对是国庆节值得高兴的消息，也侧面反映了国家层面子弹还没打完，救市还在继续。

01

好消息！23城房贷下限彻底放开

房贷利率又要下调了！

29日晚，人民银行、银保监会联合发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。而且给予了地方充分自主权。

凡符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

在当地政策范围内，银行和客户可协调确定具体的新发放首套住房贷款利率水平。

02

哪些城市可以实现无下限购房贷款?

央行开出的条件是:“2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降。”
这样的城市多吗？

直接上结论：共23个城市

天津，石家庄，大连，哈尔滨，武汉，贵阳，昆明，兰州，秦皇岛，包头，温州，安庆，泉州，济宁，宜昌，襄阳，岳阳，常德，湛江，桂林，北海，泸州，大理

23个城市里面既包括2线城市，比如天津、大连等，更多的是一些三四线的城市，这些城市今年的楼市都不是很好，有的地方着急出手的房子甚至打个骨折都正常。

要知道2022年5月15日，人民银行、银保监会调整差别化住房信贷政策，提出首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于LPR（五年期）减20个基点；
而与房贷利率直接相关的LPR，在陆续降了数次后，目前9月份5年期以上LPR为4.3%。
所以，现在全国首套房贷利率下限为：4.3%-20个基点=4.1%。

这次政策之后，今年第四季度，贷款利率的可调整空间就更多了，一旦完全放开自主权，那么一些平时看不到的操作也会更多，在现在的购房送物业费，购房送猪（没错，活着的猪），以后购房可能直接送钱，送保险~

如果有朋友最近要办理购房贷款，刚好又在这23个城市里面，就可以拿出来菜市场买菜的架势来，为自己多争取一些利益。

要知道，贷款100万，利率每减1%，能节省21.5万利息。（三十年期，等额本息），500万的房子，四舍五入就能省个100万，可谓是大惊喜了

另外不在名录中的二三线城市，也不用太着急，目前来看，楼市还在呈压状态，一、二线城市土拍多是央企在兜底，目测优惠政策会进一步铺开。

最后提一嘴，文件中的优惠政策仅仅针对首套房，现在二套房还是原来的政策。不过政策的窗口应该还在，等等党还有机会~

03

卖房一年内买房可退个税

9月30日，财政部发布支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告。

文件指出，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

其中，新购住房金额大于或等于现住房转让金额的，全部退还已缴纳的个人所得税；新购住房金额小于现住房转让金额的，按新购住房金额占现住房转让金额的比例退还出售现住房已缴纳的个人所得税。

问题来了，个人所得税怎么算，请看下图：

各地个税政策不完全一样，大部分城市是全额收取1-2%作为交易个税，而且基本5年以上家庭唯一住房免征。

举例来说上海等城市基本二手房个税按照1%收取，但也有少数城市比如北京征收不符合满五唯一的按照差额收取。

04

还会有更多的刺激？

现在首套房贷款利息部分城市开始不设限，那么以后会不会所有二三线城市利息全部放开？一线城市会不会放开？

另外，如果商业贷款利息低于3.75%，那么作为普惠性质的公积金贷款是不是需要调整？

买房热情如果还上不来，那么户口等制度会不会进一步放开，现在看来政府的救楼市的意愿还是很强烈的，金九银十，金九过完了，银十快要到了~