债务规模超300万亿，从“储蓄大国”到“负债大国”，钱都去哪了

一直以来，我国始终是一个储蓄大国，虽然储蓄率从2008年最高时的51.8%下降至现在的45%，但也要比世界平均29%的水平要高出许多。截止2022年6月底，全国住户存款余额达到113.69万亿元，上半年居民储蓄存款增加了10.33万亿元，而全国人均存款已经达到8万元。而国内存款的主力军还是中老年人群体。

与我国是全球“储蓄大国”相对应的是，现在中国也已经成为了债务大国。资料显示，在过去的20年的时间里，我国居民的负债率一直在持续上升之中。目前，居民总负债超过314万亿，人均负债高达22.42万，家庭户均负债达51.2万元。

可能很多人感到奇怪，我国为什么会从之前的“储蓄大国”变成了现在的“负债大国”呢？对此，我们认为主要原因有以下几个：

第一，都是高房价惹的祸。目前在国内一线城市买套房至少在6-700万元，在二三线城市2-300万元，在三四线城市也要1-200万元。在这种情况下，90%以上的家庭都是要向银行贷款买房的。

资料显示，我国的居民房贷规模超过了40万亿，有2亿人成为房奴，还有2亿人在共同还房贷，房产已经占家庭总资产的77%，只有23%的资产才是金融资产。毫不夸张地讲，居高不下的房价，才是国内居民负债率快速上升的主要原因之一。

第二，年轻人消费的理念已经变了。现在的年轻人都喜欢超前消费，过寅吃卯粮的生活。资料显示，我国90后有1.75亿，90%的90后都喜欢负债消费，目前90后人均负债金额达到13万元。年轻人喜欢超前消费的主要原因有两个：

一个是90后群体收入并不高，却喜欢过高消费的生活，那只能通过举债消费来实现。另一个是，现在的年轻人与70后、80后们不同，过去的人想借钱消费也借不到。而现在的年轻人可以通过信用卡透支、花呗、借呗、京东白条等来透支消费。

第三，工资涨幅有限，物价却每年都在上涨。目前国内多数职工的月收入在3-6000元之间，而物价却每年都在上涨。现在加满一箱油的价格，相当于前几年加满二箱油的价格。此外，前段时间猪肉价格还在15-16元/斤，现在都涨到了25-28元/斤。过去上一次超市购物1-200元就可以了，而现在去一次超市至少要3-500元了。工资不涨，物价上涨，使得很多人入不敷出，也只能通过借钱来生活了。

从“储蓄大国”成为了“债务大国”，而且国内居民债务规模已经达到了300多万亿，这实在让人感到有些吃惊，适当的贷款用于消费和房贷，是对社会和经济发展有利的。但过度的透支消费，会使债务雪球越滚越大，最后一发不可收拾。当务之急就是应该把居民的债务规模给降下来，把金融风险降到最低，这才是关键。