麻了？2家银行破产，储户波澜不惊！百姓已经习惯了

3年前，包商银行被央行和银保监会接管，引起了市场震动，储户们更是心神不安，一时间包商银行上了头版头条，包商银行事件也引起了银行股票的短暂下跌，原本大家还侥幸以为被接管的包商银行能够安然度过难关。

然而，2020年8月6日，央行发布消息称包商银行将被提起破产申请，央行、银保监会认定包商银行已经发生“无法生存触发事件”。原来银行真的可以破产！

包商银行破产案中，5000万元以上的存款只能部分得到偿付，银行刚性兑付被打破了，所以说银行破产之后，钱真的可能回不来。

2022年8月26日，又有两家银行宣告破产，辽宁银保监局以及辽宁金融监管局宣布已原则同意辽宁太子河村镇银行股份有限公司、辽阳农村商业银行股份有限公司进入破产程序。

意外的是，辽宁的两家银行破产并没有引起大家的关注，似乎储户们也已经习以为常了，或者说已经麻了！

如果说辽宁太子河村镇银行股份有限公司是一家很小的银行，涉及面不广，但是辽阳农村商业银行股份有限公司可是一家中大规模的农商行，2019年9月末的总资产规模就已经达到了1653.37亿元，这家银行至少跟30%的辽阳人们有业务往来。

如果单户的存款没有超过50万元，确实不用担心银行破产的问题，因为有存款保险机制的存在，当然你得确定存到银行的钱确确实实成了存款，而不是所谓的互联网理财啥的，因为不久前的河南村镇银行存款消失事件还历历在目。

但是就算是存款，如果破产了，利息基本上是没有了，能拿回本金就谢天谢地吧！

中小银行的生存之道越来越难！

很多人说:就算让一条狗当行长，银行也能赚钱！

真的吗？这话要放到20年前，那也是错的！现在更加错误，银行的经营远远没有那么简单，尤其是在当前银行竞争尤为激烈的情况下，中小银行面临着极大的生存压力，别看大部分的银行利润很高，但是银行作为高杠杆的主体，想要做好真不容易，尤其是小银行。

由于品牌影响力低、知名度差，中小银行往往要通过更高的利息才能拉来存款，这就相当于要付出更高的成本，所以只能通过发放更高贷款的利率来赚取差价，贷款利率越高意味着风险越高，因为资质好的个人和企业肯定只能接受更低利率的贷款。

最近几年来，中国的利率越来越低，尤其是在贷款利率方面，多轮的降息降准，央行补充市场流动性，大型银行都面临者很大的放贷压力，原本中小银行的目标客户被国有行、股份制银行抢去，中小银行只能跟随降低贷款利率，或者放贷给那些资质更差的（大型银行不愿放贷的）客户，这就积累了更大的风险。

高息揽储几乎成了中小银行的标配，而利润下滑也是中小银行的常态，以江西省内最优秀的城商行----九江银行为例，2022年上半年九江银行总资产为4700亿，净利润只有10.24亿元，同比下降5.83%，半年资产利润率仅有0.21%，而招商银行的2022年上半年资产利润率是0.7%。

九江银行和招商银行利润率差异巨大的最大原因就是九江银行的存款成本远高于招商银行！

面对中小银行，大家真的要悠着点！