这届年轻人在偷偷提前还清房贷

就在今天，央行发布重要公告，1年期LPR（贷款市场报价利率）从3.7%降至3.65%，5年期LPR从4.45%降至4.3%。

这意味着买了房子的购房者又可以在之后的周期中少还一点利息。具体可以少还多少钱呢？假设你贷款了100万元，采用的是30年等额本息的还款方式，那么你30年一共减少了3.18万元的利息。

如果你没有买房，那么也有一个好消息要告诉你，因为首套房的商业贷款利率最低可以达到4.1%。跟2021年的5.4%相比下降了1.3%左右。

假设你在去年贷款100万买了一套房子，采用30年等额本息的方式还款，总利息一共是102.15万元，每个月需要还贷5615.31元。到了现在购买首套房，同样是贷款100万元，同样的还款方式，总利息为73.95万元，直接比去年买房少了28.2万元。每个月需要还贷4831.98元，每个月可以少还783.33元。

神奇吧？只要你晚一年买房，同一套房子利息就可能少了28.2万元，每个月的贷款压力少783.33元。

更加神奇的是，只要你晚一年买房，整套房的房价也有可能出现5%左右的跌幅。

近日，国家统计局发布了70个大中城市7月份房价指数，北京、上海、杭州、成都等城市房价出现了3%以上的上涨，但是有更多城市出现了同比下跌的情况。在省会城市中，合肥、兰州、福州、武汉、郑州、太原、乌鲁木齐等城市分别出现了3.2%、4.6%、4.8%、4.9%、4.6%、5.5%、8.9%的下跌幅度。

我们以武汉为例，去年价值200万的房子，今年就可能只剩下190.2万元了，房价直接少了10万元！如果再算上30年的利息，这又减少了20万元的房贷压力。

相比较而言，现在买房要比去年买房好了不少，因为房价降了，房贷利息也降了，跟去年相比有较大的幸福度。可现实是，很多人还在等，因为他们不知道明年的房价和贷款利率是不是还会下降？

疫情的影响和利率的不断下降反而刺激了一些人提前还房贷。我之前就聊过提前还房贷的问题，我的观点一直是不太提倡，因为通胀的存在，房贷压力对我们的生活影响会越来越小。

可是最近一段时间，我在网上看到了越来越多关于提前还房贷的内容，这是为什么呢？

我总结了一下，主要有三个原因：

第一、感觉心理不平衡。3年前，我的朋友在老家县城买了一套房子，房贷利率是当时最高的6.37%。就在房子交付之后，房地产市场就变了，国内的房贷利率就开始一降再降。到了现在已经降到了4.1%，这让我的朋友内心非常不平衡，因为买的时间问题，50万的贷款就要多还25.26万元，这让谁也感觉难以接受。

由于自己的房贷利率过高，他就开始了提前还房贷的计划，最近两年已经提前还给银行了30万元，打算在明年年底一次性把房贷还清，省得多花几十万冤枉钱。

我的这个朋友虽然利率最高，但是总的贷款额度并不是特别高，至少还在承受范围之内。可是这对于那些在北上广深买房的人来说就会非常难受了，因为假设他们以6.37%的利率向银行贷款500万元，那么30年的利息就可能多出252.6万元，这笔费用就非常巨大了。

如果你是这个贷款了500万的购房人，看着现在的贷款利率，内心是不是会非常复杂？此时你有现金的话，应该有提前还款的冲动。

第二、没有好的投资渠道。我们的一生都会在计算中度过，假设我们的贷款利率高达6.37%，但是我们可以每年稳定赚到10%的投资回报，你一定不会提前还掉银行的贷款的。因为你能从银行贷款越多，你就能赚到越多的钱。

举个例子，假设你从银行贷款了100万，每年的利率是6.37%，可是你将这笔钱投资到其他地方能赚到10%，这意味着你利用这笔钱每年可以净赚36300元。

可现实是，绝大多数人找不到一个可以每年稳定赚到10%的投资，就连5%的稳定投资回报都难以达到。很多人比较确定的投资渠道就是银行的定期存款和金融平台上货币基金。投资回报率低于2.5%。

正因为很多人没有好的投资回报率，与其让它放在家里贬值不如提前还清房贷，还能减少一点利息。

第三、不喜欢欠账的感觉。很多人不喜欢别人欠自己的钱，同时也不喜欢欠别人的钱。只要我们有房贷在身，总会感觉不舒服的感觉，很多人为了追求一种完全无压力的状态，喜欢在有钱之后，提前还清房贷！

你是属于哪种情况呢？

这是一个最好的时代，也是一个最坏的时代，用资本思维与创新模式融合，全世界都是你的舞台！

在新商业的世界里，没有被淘汰的行业，只有被淘汰的产品和过时的商业模式，未来所有的商业竞争都会聚焦在产品创新和模式创新上。

一家公司或一个老板，如果创新能力短缺注定会提前败下阵来，请记住没有创新力，哪有想象力！