中小银行存款利率4.05%，100万存进去，能靠利息生活吗？

这两年不少人的主动收入受限，甚至完全失去了收入来源，不得不动用存款才能生活。一些小有资产的人也很艰难，手里捏着钱怕贬值，可房地产市场表现不佳，股市和基金又不敢轻易入场，银行存款利率又下行，储蓄国债利率也在下降……

面对这样的形势，一些中小银行4.05%利率的5年期存款变得比较抢手。就有人想知道，手握100万存款，存入其中，光靠利息能生活吗？如果能就不想再折腾了，干脆躺平算了。不妨分析分析。

4.05%利率的5年期存款

自去年存款利率定价新机制落地之后，不少银行纷纷下调了部分中长期存款的利率。为控制揽储成本，在一些银行中，甚至存3年期存款都比存5年期存款的利率还要高。招商银行的3年期大额存单利率甚至降至2.9%，低于3%了。

在这样的存款利率大环境之下，4.05%利率的中小银行5年期存款算是如今的天花板利率了。登录中国货币网官网，可见如今只有少数银行还可以给出4.05%利率的5年期大额存单，而且还基本是一些农商行、城商行之类的中小银行。

如果将100万存款存入其中，可得的年利息为：1000000*4.05%=40500元。不过由于长期定期存款或者大额存单均是一次性还本付息的，储户需要持有满5年，才能真正到手40500*5=202500元的利息，折合每年40500元利息。

能靠利息生活吗？

由于通货膨胀的侵袭，如今的货币购买力是无法和十几、二十几年前相提并论的。乍一看一年40500元的利息好像很多，然而根据官方数据，去年我国全国居民人均消费支出24100元，城镇30307元，农村15916元。

根据央行数据，我国居民中存款数多于50万的都只有少数人，这里面手握100万闲钱可以用来吃利息的单身贵族更是又进一步缩小了范围。有些人虽然能支配100万的闲钱，也多是家庭资产。根据上述数据可知，手握100万存款，每年到手40500元利息的话，供应一个单身贵族的开销还有些可能，但却很难靠利息覆盖一整个家庭几口人的开销。

另外还有一些现实因素也需要考虑。其一，在通胀的侵袭下，人们的生活成本是呈逐年上涨趋势的。其二，当下存款利率下行，5年后，当此次存款到期后，储户还能不能找到4.05%这么高的利率是说不准的。因而，哪怕一个人是单身，手握100万存款，每年能享受40500元的利息，也不建议就此躺平，永远靠吃利息生活。

想靠被动收入生活，怎么做？

利息=存款*利率。若一个人确实想靠利息生活，也不是没办法，且有3种。其一，努力去做兼职、发展副业、或者升职加薪，通过提高工作市场或者提高时薪等方法，来提高手中的存款数。

其二，消费降级，学会精打细算地生活，注重性价比，非刚需不买，租房不一定非要租太贵的……在能力达不到时，不要强求高配的生活。

其三，想靠利息生活，可以理解为一个人想要实现不工作就有钱花的财务自由。若想达到这个目标，多掌握一些金融知识，掌握存款和理财的技巧，努力提高平均收益率是必由之路。

在存款时可以善用分割法和阶梯型存款，试图提高平均收益率。在理财时一定要注意所选方式的风险等级要和风险承受能力适配，如果想要稳健地获得被动收入，不要轻易选择风险较高的股票、股票基金等。

若想稳稳增值，可将多数资金借助银行存款、储蓄国债、余额宝等方式打理，比较稳健，但仅靠这些方式很难保住资金购买力，因而还需要借助一些符合大势的方式进行增值。就如大可借助一些稳妥外贸经济平台的代销共享政策倾斜，30天周期享1%商品利润，也不失为一种稳妥的增值方式。

总之，若将100万存入4.05%利率的中小银行存款，并持有到期，可供一些单身人士在一段时间内靠利息生活，但不建议永远就此躺平。而若想让一个家庭靠这些利息就能生活，则比较有难度。