员工被砍伤!果然,360的事瞒不住了

作者:子成

“为什么全中国的互联网公司,现在都奔着金融去呢?为什么不能各自干点有意义的事情?”

这是9年前,360董事长周鸿祎在中国小企业公益大讲堂活动中发出的困惑。

活动中有观众提问:阿里、腾讯和百度都开始做金融产品了,360今后会不会为小企业提供金融服务?

周鸿祎回答道:“我想我们还是踏踏实实做好安全领域的产品,不打算涉足互联网金融。”

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周鸿祎

但俗话说的好,男人的嘴,骗人的鬼。

仅仅两年之后,周鸿祎的360就大踏步迈进了金融行业。


01

360员工被砍伤


今年1月25日,一则关于360公司突发伤人事件的新闻上了热搜,网上流传公司当时尖叫声不断。还有照片显示,一名男子被多名配备武器的防爆警察带出360公司大门。

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来源微博:互联网新闻网

网传涉事企业是360成都分公司,被押走男子是360借条的客户,因还不上欠款便跑去360公司闹事,并持刀捅伤了人。

360公司紧急回应称:“一切案情以警方通报为准。360谴责一切恶意伤人行为,并即刻配合警方和医院对受伤员工展开救治和慰问。”

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随后当地警方发布了案情通告:嫌疑人刘某某(男,31岁,黑龙江省龙江县人)与“360借条”平台存在借款纠纷,于1月25日上午进入该公司办公区。在工作人员与其交涉过程中,刘某某用水果刀将该公司一名工作人员右手手掌及右腿膝盖处刺伤。案发后,伤者被及时送医治疗,目前伤情平稳,无生命危险。案件正在进一步调查中,公安机关将依法处理。

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此事真相如何,我们暂且不论。

但从社交媒体上的评论可以看出,大家对于360这家公司、尤其是360借条的观感并不好,甚至有网友直接称其为高利贷公司。

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02

360集团的口碑“噩梦”


说起360公司相信大家都很熟悉,作为互联网安全界的代表,谁还没用过它家的电脑杀毒软件呢。

不过一家擅长给电脑“看门”的企业,这次却没能看好自家办公室的大门,着实有点意思。

这次出事的,是360数科(原360金融)旗下的“当家花旦”360借条。

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资料显示,360数科的运营主体是福州三六零网络小额贷款有限公司,该公司成立于2017年3月。通过股权穿透,我们能够看到,这家公司的实控人是360创始人周鸿祎。

想当年,周鸿祎还曾扬言自己不会涉足互联网金融,而如今自己旗下的360借条却将“流氓放贷”角色发挥到了极致。

所以我只能感慨,互联网金融还是太香,让周教主食言了。

自从介入金融网贷业务以后,“360借条”逐渐成为360整个集团的口碑“噩梦”,丑闻事件一桩接着一桩。

1、公然出售客户信息被官方曝光

有网友在网上吐槽,自己借款的时候,360借条要了无数的信息,严重侵犯了借款人的个人隐私。

除了要借款人的实名认证信息和金融信息之外,还要麦克风权限、手机通讯录、手机的照片访问权限,甚至还要曾经修改或者删除照片的权限记录访问(也就意味着你删除照片,他还可以去还原去查看)。

2019年,有记者在暗访调查中以客户名义购买了360借条的数百条客户信息,而卖家透露,这些数据都是从360借条内部流出。

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他每天可以保证3万条左右的数据出货量,每条最低售价为3分钱。自此,360借条公然出售客户信息成为业内的“公开秘密”。

2021年7月,360借条被各大手机商店下架。澎湃新闻从一位内部人士那里获悉,此次360借条下架,是因为违规收集和使用个人信息情况。

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作为给客户提供信息安全保护的互联网平台公司,结果却偷摸干起来侵犯客户个人隐私的事情,这真的是一种莫名的讽刺啊。

2、靠低俗虚假的广告套路用户上钩

2020年9月,一则360借条的土味广告刷爆全网,由于过于奇葩低俗且涉嫌违规,引发大量投诉。

广告中,一名穿着制服的“空姐”和一个其貌不扬比其矮两个头的“贫困户”,疑似在“谈婚论嫁”,两人的对话内容更是让人三观碎一地。

有律师表示,360借条的这则广告不仅低俗而且还涉嫌违法。

1、以低俗的扭曲的婚恋观发布广告;2、涉嫌对特定职业的歧视。广告的角色为空姐和农民,视频的内容反映了拜金等婚恋观念;3、涉嫌夸大宣传。普通人的授信额度不可能达到15万元。

一个短短不到一分钟的广告,能涉及这么多问题,也是没谁了。

随后360借条的官博认领了这则广告,发博致歉并站出来“挨打”。

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3、利息相当高,高到频频被网友吐槽

除了营销广告无底线之外,跟市面上其他借贷产品相比,360借条的特点非常鲜明——那就是利息相当高。

有网友在社交平台发文,称自己试着通过360借条借了一笔11万元的消费网贷,分12期还款,其年化利率高达35.94%。如此高的利率,让他难以接受。

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这里有网友晒出的还款截图,利息简直高的吓人。

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在黑猫投诉上,360借条的相关投诉高达两万多条。

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其中大部分投诉都与高利率有关。

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实际上,360借条的年化率之所以这么高,跟它的算法有很大关系。360借条的利息算法是按照等本等息算利息的,也就是每期都按照初始贷款本金计算利息。

更令人不能接受的是,如果用户选择提前还款,那么不仅需要支付全部分期的利息,还需要额外向平台支付一笔2%的手续费——等于说你如果提前还款,反而要付更多的钱!

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值得一提的是,我们国家法律规定利息最高不得超过年息36%,而360借条这34.24%的利率也是把擦边球打到了炉火纯青的地步,估计连高利贷公司看了都得竖起大拇哥。

4、暴力催收,不还钱就上门

利率如此之高,肯定会有一些人还不上借款。不过一旦借贷者有想赖账的苗头,便会迎来暴力催收。

一有逾期立马就有人恐吓催收,有人亲戚朋友全被招呼了一遍,更有人被威胁不还钱就上门……

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有网友投诉称,她睡觉时没有接到360借条的催收电话,360借条就直接电话轰炸了她所有的联系人。

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还有网友总结了360借条的催款套路:去家里催收、吓唬、骚扰电话、人工不协商不处理、利息使劲涨。


03

互联网放贷到底有多赚钱


曾经周鸿祎说,“我对金融领域没有什么积累,基本属于白痴,不会涉足。但到现在,360已经集齐了金融行业的7张牌照。

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果然,在绝对的利润面前,这些商人的话一概不可信。

不知从什么时候开始,互联网公司的尽头变成了高利贷。

擅长讲故事的互联网公司,纷纷披上了金融科技、普惠金融的外衣,开始做起了放贷的生意。

点个外卖让你贷款,订个酒店让你贷款,就连听个歌、打个车都逃不过平台贷款广告的骚扰。

这其中,有借呗、微粒贷、金条、美团借钱这些“正规军”,也有一众拉着虎皮就开张放贷的“杂牌军”。

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在互联网巨头们的鼓动下,失去自控力的年轻人纷纷沦陷,过上了寅吃卯粮的生活。

那么放贷到底有多赚钱,让这些互联网公司都念念不忘,奋力挺进?

以360为例:

虽然口碑实在不咋地,但360旗下的金融业绩却是实打实地增长——2018年、2019年、2020年,360数科实现营收同比增长分别为467%、97%、49%;实现净利润同比增长分别为624%、110%、40%;2021年第三季度,这两项业绩数据同比增长分别为20%、95%。

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从360数科披露的数据来看,截至2021年9月30日,360数科累计注册用户1.811亿人次。而在其发放的贷款中,重复借款人的贡献为89.2%。

换句话说,就是360数科的用户粘性高,他们借了一次,还会借下一次。

仅2021年前三季度,360数科就实现营收116亿元,高于360的85亿元,实现净利润45亿元,高于360的9.7亿元。

不夸张的说,360数科简直就是周鸿祎的现金奶牛。

放贷到底有多赚钱不必再多说。

九进十三出,先断头息后高利贷,自古以来就是好生意。

在封建社会制度下,地主的活儿基本就两件事,收租子和放贷。

那么,借钱的人都是谁呢?

豹变的一篇文章指出,绝大多数人的贷款金额为200元-1000元,周期大概是两个星期到两个月。这种短期借款行为在十几年前的美国也非常常见,叫做工薪日贷款。

换句话说,借钱的都是工薪阶层或者没有固定收入的人群。而这当中,又以90后为主。

新时代之下,90后开始成为网络消费的主力军,成为了史上对金钱最有支配能力的,同时也是负债最多的一代年轻人。

买买买和购物节成了他们的狂欢,互联网公司们适时出现在囊中羞涩的人眼前。白条、花呗等类信用卡产品的出现,一下激活了他们的需求和购买欲。

汇丰银行一项调查显示:中国90后人均负债12.79万元,总负债接近22万亿元,是债务最重的一代年轻人。

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很多本应好好读书的大学生、好好上班的年轻人,就只因为一套化妆品、一双球鞋、一部手机,最终被借贷的泥潭吞噬。

财经作家叶檀曾在文章里直言:别鼓励年轻人高杠杆高消费,会害死一代人的。

不过幸运的是,我们国家已经意识到了这个问题。


04

量力而行,量入为出


眼下,国家对小额贷款公司的管控越来越严。

自从蚂蚁上市被紧急踩下刹车后,风向已经变了,国家接连出手,并且出台了相关的法律法规资本。

银保监会相继推出新规,从杠杆率、出资比例、授信额度、贷款集中度等方面对联合贷款做出了明确规定。其中最重要的一条就是,“所有小贷公司都不得向大学生发放消费贷款。”

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除此之外,新规还对借款人增加了一项约束,“对自然人贷款余额不得超过30万元和最近3年年均收入的三分之一”。可以看出,监管层对于互联网巨头的生态风控模型信任度并没有那么高,更何况其规模扩张的诉求必然导致潜在的道德风险。

有人描述过:“我们生活中,网贷就像在循环考验我们,不是用优惠满减利诱,就是在你吃喝玩乐每次支付时让你冲动上钩,要么就是在想买一部手机,弹出24期免息,四舍五入白嫖哦,总有一次忍不住。”

“超前消费”的背后,一定是赤裸裸的资本逻辑,作为普通人,我们一定要学会控制风险,量入为出,养成良好的消费习惯和理财观念,不提前消费,不过度消费。

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一位深陷网贷的网友曾写道:“网贷是一个吸血鬼,你用自己的肉去喂养它,付着高的利息,回过神来已经瘦骨嶙峋,却还要把骨头拆给它吃。”

对于那些还在追求过度消费、举债度日的人来说,也该好好想想什么时候上岸了。

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页面更新:2024-05-18

标签:借条   借款人   砍伤   高利贷   低俗   利息   贷款   员工   金融   网友   广告   公司

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