本文属于标杆商业银行系列，承接本号“工商银行、农业银行、沪农商行、招商银行、建设银行、邮储银行发展历程、经营数据与战略方向分析系列”，部分数据分析会有关联。

一、发展历程

1、清朝筹建启蒙期（1903-1911年）

中国银行的前身是大清银行，由前清朝政府在1903年开始筹划，初期先派官员去日本考察；户部参考各国银行经验、结合国内拟定银行章程。

1905年，清政府在北京设立户部银行，成为中国最早开办的官办银行，具有铸币、发行纸币、代理国库等特权。

1908年，改名为大清银行，分行增加至20家，对各个地区财政控制能力在持续增强；大清银行借鉴了宋、元、明等朝代纸币泛滥的历史教训，对纸币的方向控制较强。

1911年，辛亥革命爆发，各个地区的大清银行逐步倒闭。

2、民国曲折发展期（1912-1948年）

1912年，孙中山总统批准，原大清银行改制为中国银行，成为民国政府的中央银行，稍后又成为南京临时政府和北洋政府的中央银行。

1928年，中国银行改组为国际汇兑银行；后期逐步设置海外银行、涉及征信事业、国内贷款业务、保险业务，积极参与币制改革。

1939年开始，努力争取侨汇，积极支持抗战，并逐步发展成为国际贸易的专业银行。

11946-1948年，受国民党负面影响，滥发货币造成国内恶性通货膨胀，且把大量外汇移存至台湾。

3、对外特许专营期（1949-1978年）

1949年，中国银行被新中国政府接管，主要负责外汇经营管理工作，在稳定金融物价、促进对外贸易方面发挥重要作用。

1964年，中国银行加强外汇资金运用，重点支持远洋运输船队建设。

1968年，中国银行尝试使用人民币计价结算，实现出口收汇保值，但效果未达到预期。

1978年，中国银行开始现代化业务尝试，首次发行信用卡。

4、全面转型改制期（1979-2002年）

1979年，中国银行由国务院直属领导、人民银行代管，设立国家外汇总局授权管理外汇管理业务；中国银行从中国人民银行分离，中国银行总管理处改为中国银行总行，行使国家外汇管理的职能。

1080年开始，中国银行相继发行外汇兑换券、国际债券。

1987年开始，相继获得港币、澳门币的发行权，逐步开始成为香港、澳门地区发钞银行。

1994年开始，外汇管理体制改革，国家外汇由外汇管理局经营，中国银行开始向国有商业银行转化，主要经营公司金融、个人金融和金融市场等业务。

5、快速发展期（2003年至今）

2003年，中国银行成为国有独资商业股份制改革的试点银行，将进一步完善公司治理机制、加强风险管理、内控体系建设、整合管理流程、业务流程、加快产品服务创新等方向发展。

2004年，中国银行成为北京奥运会独家银行合作伙伴，中国银行股份有限公司成立。

2006年，中国银行股份有限公司分别在H股、A股上市；2011年，中国银行首个境外大宗商品融资中心在新加坡成立；2012年，中国银行举办百年庆典。

2017年，中国银行与北京冬奥组委签约，成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴。

2018年，银保监会批准中国银行设立理财子公司。

2019年，中国银行日本人民币业务清算行在东京开业，是人民币国际化重要的一幕。

整体上看，中国银行是历史悠久、对外业务占比高、全面发展的大型国有商业银行。

二、2021年经营数据

1、收入、结构、利润

2021年，中国银行营业收入为6055.59亿元，约为工商银行的64.2%，达到农业银行的84.1%。中国银行的营业收入相对更低，主要是由于中国银行在国内城镇市场开发深度不足，经营重点偏重于市场市场和国际市场造成的；但从国内整个银行业来看，中国银行的收入规模仍然名列前茅。

中国银行净利润为2273.39亿元，约为工商银行的64.9%，农业银行的94.0%，利润率高于工商银行和农业银行，反映了中国银行的盈利能力在国有大型商业银行中位居前列。

中国银行利息净收入达到4251.42亿元，占比为70.2%，低于工商银行的73.3%和农业银行的80.3%；中国银行非利息收入占比为29.8%，反映了中国银行对利息差依赖程度相对较低，未来受利息差减少的影响更低；但从银行业经营收入结构情况来看，非利息收入有待进一步提升。

2、收入及支出指标及结构

2021年，中国银行的企业贷款和垫款收入为3094.36亿元，占比为51.1%，低于工商银行的59%、工业银行的53.4%，说明了中国银行面对企业客户的市场开发有待进一步提升，相应的受企业客户经营风险的影响较小。

个人贷款收入达到2636.51亿元，占比高达43.5%，略高于公司银行和农业银行的占比，反映了个人业务在中国银行占有更加重要的比重。中国银行的金融投资是亮点，收入达到1538.59亿元，占比达到25.4%，高于其它国有商业银行。

3、地区性经营指标及结构

中国银行的经营以中国内地为主，贷款金额占比高达82.64%，营业收入和营业利润略低，超过79%；证明了中国银行在内地的营业规模大，利润率略低。

中国香港澳门台湾地区的贷款金额略低，但营业收入高达17.71%，营业利润达到16.52%，反映了在这些经济水平相对较高的地区非利息收入高，盈利能力强。中国其他国家和地区收入和利润占比相对有限，在中国银行整体业务中占比较低。

从六大国有商业银行业务地区分布对比来看，中国银行在香港、澳门、台湾及其他国家和地区的业务占比远远高于其它五家，国际化业务的良好的发展势头将在人民币国际化中扮演着更加重要的角色。

三、战略布局

中国银行的战略布局是：以境内商业银行为“一体”、全球化综合化为“两翼”的战略发展格局，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，落实深化金融供给侧结构性改革要求，聚焦“八大金融”发展。

1、科技金融：深化人工智能、区块链、大数据、云计算、5G移动通信等金融科技的运用，加快数字化转型；致力于成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者。2021年，中国银行科技投入为186.18亿元，占营业收入比重为2.59%。

2、绿色金融：紧扣碳达峰、碳中和发展目标，主动融入全球绿色治理，打造“绿色金融”首选银行，绿色金融业务实现跨越式发展。

3、普惠金融：坚持普惠金融战略业务定位，聚焦服务实体经济，推动普惠金融业务高质量发展。

4、跨境金融：践行国家高水平对外开放战略，发挥“一体两翼”的布局优势，坚持重点客群、重点产品、重点区域差异化发展，依托跨境场景生态建设，打造特色显著、优势明显的跨境银行。

5、消费金融：坚持数字驱动、结构优化、全面风控、有效协同的消费金融发展路线，强化能力建设，打造极致客户体验、良好口碑，实现产品领先市场、业务快速增长的目标。

6、财富金融：突出平台化配置化、专业化数字化、全球化综合化优势，拓展高水平财富金融市场。

7、供应链金融：充分发挥全球化、综合化、专业化优势，推动供应链金融数字化、平台化、场景化、智能化发展，打造全球一流的供应链金融服务银行。

8、县域金融：聚焦县域重点客群和重点业务，完善县域金融服务体系、打造县域多元服务渠道、创新推出助农产品，探索打造数字化、场景化、平台化、特色化有机结合的县域金融服务模式。

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