2022年起，银行开户又变难了？这些行为会被重点监控

新注册的公司，开户太麻烦，程序复杂繁琐，先是预约，然后还要上门拍照，还要提供经营地址，预约及审核要求麻烦了许多。不同地区、不同银行的开户难度有所差异。

一、银行开户为何越来越难？

银行人在服务与监管的夹缝中左右为难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业开户难，这个锅真的该由银行来担吗？开户难的背后原因在哪？

说到底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，以及洗钱、虚开发票等行为。

监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了更多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。

（1）开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户......等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来最严的开户条件。

之前由中国人民银行核发的《开户许可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。可是，2022年的今天，开户却变得更加麻烦了。

（2）后期漏接银行电话，会随时冻结账户。

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！

提醒大家，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业务、法人、主营业务等。

因此，建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

二、基本户和一般户有哪些区别？

公司对公账户分为四类：基本账户、一般账户、临时账户及专用账户；其中最常用到的账户是基本户和一般户。现在让我们先了解一下这两者的区别：

基本账户：基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金等现金的支取只能通过基本账户办理。

一般账户：一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。该账户可以办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。

总的来说，基本户可以提取现金；而一般户不能办理现金提取业务，只能用于转账。

三、基本户与一般户开设流程

以建设银行为例开设基本户和一般户，开立前提：先开基本户，再开一般户。

（一）基本户开户流程

开设基本户需要准备的材料

（1）股东组成情况

（2）公司章程

（3）股东材料（个人身份证复印件或单位营业执照复印件及其法定代表人的身份证复印件）

（4）法人章、财务章、公章

（5）法人和经办人的身份证原件

（6）营业执照原件

（二）一般开户流程

准备的资料：提供基本户一样的资料，外加开户许可证，如果开户公司为分支机构，还要提供公司相关资料。

四、热点问题解答

1. 对公账户是转到基本账户还是一般户？

建议转到基本户，一般户和基本户中，只有基本户可以办理现金支取。

2. 公司急需从一般户支出现金怎么办？

可以选择转到别的账户进行提取，具体流程如下：一般户——填写转账支票——在个人户提取现金——转到个人户

3. 通过一般户避税行得通吗？

税法规定企业所有银行账户，都要去税务局报备。只要想查，必然能查的到。如今税务、银行、社保都统一战线，如果冒险用一般户避税，小心被税务局罚！

五、银行重点关照的企业账户类型

面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了

有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电话，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！

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