数字人民币的使用知识与操作方法

作者：詹煌生

数字人民币（简称：数币）是以电子设备及APP为载体的电子货币。人们通过电子设备（手机等）注册并开通数字钱包，即可用“碰一碰”或“扫一扫”进行数字人民币的收付交易或购物消费。

央行对数币概念的定义：“数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众进行兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸币和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。”

概念释义：

1.“数币”是指非实体的电子货币，以“数字人民币”APP为运营平台，支持离线交易；

2.“支持银行账户松耦合功能”是指无需开立人民币银行账户即可开通数字人民币钱包，数字钱包即账户；

3.“与纸币和硬币等价”和“法偿性”是指与实物人民币的价值和法律地位相同。

4.“支持可控匿名”是指开通数币钱包无需实名认证，并可设置钱包密码；

央行还表示：建立数币免费转移体系，兑入兑回服务不收费。但数币是M0(现金)，持有不计息。

数币特点是：没有账户结算环节，只有买方和卖方，支付即结算，交易效率高。

需要说明的是：目前，数币仍还处在试点阶段，试点地区经第三批扩容有北京、上海、深圳、海南、成都、长沙、西安、苏州、雄安、青岛、大连、张家口、天津、重庆、广州、福州、厦门、杭州、宁波、温州、金华、绍兴、湖州等。

从试点情况看，数字人民币钱包可分软钱包与硬钱包。软钱包，即数字人民币APP钱包，共分四类，1 3类为实名钱包，4类为匿名钱包；硬钱包也叫硬件钱包，是含有数字人民币的IC卡，或含有数字人民币的其他电子设备，如手表、手环、sim卡等。

目前，数字人民币APP已在各主流应用市场/商店上架；硬件钱包也在各试点地区以多种形式跃跃欲试。

数币APP使用与操作方法：

1.数币APP注册与登录

用手机从应用市场/商店搜索“数字人民币”并下载：

下载完成后点击“安装”。安装完成后点击“打开”。首次登录，系统会就新用户弹出注册相关选项对话框，可按要求选点，在弹出的手机号框中，输入手机号并获取验证码，即完成注册并弹出“开通数字钱包”

2.开通数字钱包

点击“开通数字钱包”，可选择设置自己的服务银行。目前参与运营的银行有：

提示：

“微众银行”和“网商银行”是腾讯的微信支付和蚂蚁的支付宝的服务银行机构。但开通微信或支付宝数字人民币钱包的前提是已注册微信和支付宝的账户。

3.数币APP界面与基本操作

打开APP，页面分上、中、下三块功能区域（首页截屏)：

顶部是标识区与连接按钮；中间是“钱包”操作区；底部是任务栏，设有“首页”、“服务”、“我的”三个栏目。

启动APP默认为“首页”:

4.“首页”界面与基本操作

页面顶部从左到右依次是数字钱包名、“碰一碰”和“扫一扫”按钮。

数字钱包名包含服务银行名与标识；

“碰一碰”是用于有NFC功能的贴卡连接；“扫一扫”是用于二维码识别连接。

中间是“钱包”操作区。钱包页面有国徽和“中国人民银行”字样及毛主席头像。“钱包余额”下行显示金额数字，右边是“充钱包”按钮。金额不足时，可点击“充钱包”从存款银行账户兑入人民币。

再下一行是“转钱”和“收付”按钮，点击可分别进行数字人民币的转账和收付操作。

开通多个钱包时，可左右划动以选择当前钱包操作；

钱包向上划为付钱，并显示二维码；

钱包向下划为收钱，并显示二维码。

点击钱包的非按钮区，将进入下一页，（界面如下图）：

顶部区域的钱包名称下，是“钱包编号”和“钱包类别”。点击“钱包编号”处可复制钱包编号；点击“类别”处可查阅钱包分类说明。

中间钱包区的“钱包余额”下一行是“存银行”、“充钱包”按钮

再下一行是“子钱包”、“交易记录”操作按钮。

底部“回到首页”，点击即可返回。

5.“服务”界面与基本操作：

界面截图如下：

“服务”主要是指为商家推送“子钱包”。点击“查看更多”，再点“添加子钱包”，即可选择为想要的商家开通“子钱包”。另外，还有商家返送的“红包”和“贴一贴”等操作菜单。

6.“我的”界面与基本操作

界面如下：

上端红色区是“钱包总额”，和“钱包管理”按钮。钱包管理包括多个钱包的默认设置和“硬钱包”移动设备及充值等操作。

中下白色区从上至下依次是“开通或添加数字钱包”、“账号与安全”等有6个菜单：

点击“开通或添加数字钱包”，可进行数字人民币钱包的开通或添加。开通数字钱包默认为4类即匿名钱包。“匿名钱包”的优点是无需实名认证，充分保护隐私，缺点是额度小、限制多。实名认证的数字钱包可与人民币存款账户绑定，兑入兑回便捷，安全级别高。

点击“账户与安全”，可查看登录账号、登录密码和登录设备，设置或修改密码及辅助手机号与邮箱地址，以及挂失账号、注销账户等安全管理相关操作。

点击“通用”，可进行支付设置和语言文字显示设置。

点击“隐私”，可进行手机号、通讯录、定位和相机等隐私保护相关设置。

点击“关于我们”，可查看APP版本号和用户服务协议。

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