多家银行纷纷出手，“套现”被明令禁止，“以卡养卡”行不通了

文：新月

截至2021年底，全国信用卡借贷合一卡8.00亿张，同比增长2.85%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。从累计发卡量来看，工商银行累计发卡1.63亿张，在各大银行中排名第一，其次是建设银行、农业银行、中国银行和招商银行。此外，信用卡的总信用额度也很高，截至2021年末，授信总额为21.02万亿元，同比增长10.86%。

通过这组数据，可以看到信用卡越来越“风靡”了，尤其是在超前消费的消费理念“流行”之后，人们使用信用卡的频率似乎也越来越高了。但是，并不是每个人都能在使用后及时还款。央行数据表明，截至2021年末，信用卡逾期半年总额860.39亿元，占信用卡余额的1.00%。

江西南昌第二金融法院曾对此进行过统计。在2018-2020年间，90后逐渐成为信用卡逾期的主要群体，占比分别为37.9%、39.1%和41.9%。尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》也指出，有86.6%的年轻人使用信贷产品，但只有42.1%的年轻人能在当月还清，超过一半的人会逾期。

为了减少逾期还款给自己带来的影响，很多持卡人就动起了歪心思，用套现和以卡养卡的方式，不断地刷卡来填补窟窿，既避免了逾期，又能在一定程度上白嫖银行的钱。所谓信用卡“套现”，是指持卡人用非法方式，例如POS机或者等其他不合规手段将信用卡内的授信额度“变现”，不需要给银行支付一定的提现手续费。

但是，你可能不知道套现不是“白嫖”。据《证券日报》表示，目前POS套现是主要的套现方式之一，有一些不法中介会帮持卡人刷卡，然后将套出的现金给予持卡人，但并不是免费，而是要收取手续费，最高甚至可以达到3%。这样来看，50万元套现可能就要花1.5万元的手续费。

事实上，套现不仅是近年来出现的情况，一直以来，就有不少人利用套现扰乱金融市场，而国家也一直是“明令禁止”的，只不过“屡禁不止”，甚至还衍生出以套现为生的非法团伙，并且这种歪心思也存在很大的风险。比如南宁某老师以套现的方式刷了40多万，最后被警方所拘留了。

那么银行如何判断是正常消费还是套现呢？一般分为三个方面。一是在异常消费时间发生大笔交易；二是超出原消费标准，造成大额支出；三是专门使用固定的POS机刷卡。如果刷卡时还是“有零有整”，那么很有可能被判定为套现。现在，套现已经被各家银行发布声明“严厉禁止”，是不可取的。

除了套现外，一起被禁止的还有“以卡养卡”。至于“以卡养卡”，很容易理解，很多人为了不拖欠欠款，会采取多办卡的方法，然后利用“来回倒腾”填补信用卡的窟窿，也就是我们常说的“拆东墙补西墙”。对此，国家再度出手，迎来严格“风控”，换言之，卡奴们的“以卡养卡”行不通了。

对此，银保监会于2021年4月16日发布了一则《处罚信息公开表》。其中显示，银保监会对一名人员作出了处罚，而处罚的内容就是关于“信用卡套现”问题。据了解，这名人员的处罚金达到了10万元之多。相信随着银保监会的这一“举动”，对于很多人来说，都是一个“警示”，能够对一些套现行为，进行压制。

除了官方，现在各大银行也有做出“行动”。例如，中国银行表示，自6月20日起，加强对信用卡业务的监管，包括发行信用卡和交易。一旦发现非法套现等行为，银行将按照相关监管要求予以处罚。7月12日，农行也表示将对部分类商户的交易进行管控。

上海农商行则表示，自2021年8月1日起，将关闭并限制部分类别商户的交易金额。2021年8月，兴业银行发布，不得虚假交易套现用卡。可能很多持卡人看到银行公告后不以为然，其实现在银行是可以用起诉的方式来对违规刷卡人追究法律责任的，而且起诉成功后，持卡人必须在规定时间内还清债务。

此外，一旦发现套现情况，将会采取降低授信额度，或者限制金融交易、冻结等方式处理，还有一些会直接进入到征信黑名单中。众所周知，当个人征信有“污点”之后，将会给生活带来不小的影响，甚至还会拖累家人。这些都是套现得“危害”。

总的来说，“套现”这一行为对银行业和持卡人都有很大的“危害”。所以各大银行才要明令禁止银行卡套现。这也告诫我们一定要理性使用信用卡，不要为了满足消费欲就违规刷卡，最终只会给自己带来麻烦。