“奇怪，我明明符合领取养老金的条件，为啥医保还得让我一次性补4万？反正医保卡不返钱，不如做转换，直接转到城乡居民医保吧！”

一听到要交一大笔费用，临近退休的人员就开始犹豫，上述话语我在社保大厅办事经常遇到，而即便是工作人员耐心解释，很多人一时半会也无法理解。

与我们息息相关的便是养老保险和医疗保险，退休手续办理时总有人遇到要补钱的情况，为什么？真的不如转换成居民医保吗？下面【社保精算师】为你答疑解惑：

• 领取养老金与医保有什么必然联系吗？
• 灵活就业人员退休后医保卡不返钱吗？
• 退休医保是补缴4万还是转换成居民医保更划算？

01、领取养老金与医保有什么必然联系吗？

在退休手续办理时，往往有网友遇见想领取养老金，还得补缴一笔钱的事，细问之下才知道，原来是医保缴费不够年限，可以一次性补缴后办理退休。

有人或许会问，我领取这个养老金，与医保有什么关系？其实真正意义上的退休是分为养老保险退休和医疗保险退休，前者是领取养老金，后者是享受免缴费的医保待遇。

养老保险和医疗保险与每个人生活息息相关，所以，基本上属于“捆绑”缴费，即便是灵活就业人员最好也要同时参保这两类保险，否则，医保待遇缺失还是会加重生活负担。

【小结】养老保险和医疗保险没有什么必然联系，灵活就业人员如果因为压力大，完全可以只参保职工养老保险。当然，最好是同时参保两类保险，以免影响退休后的生活质量。

02、灵活就业人员退休后医保卡不返钱吗？

有网友或许会说，反正灵活就业人员退休后医保卡也不返钱，和城乡居民医保一样，为啥我还要补交这么多钱，还不如直接转成居民医保。这种说法显然是有问题的。

虽然说灵活就业人员在参保缴费时不同于企业职工医保，每个月的社保并没有返钱，但是，退休后都属于企业职工医保退休，享受的待遇完全一样，还是会返钱呢。

那么，为什么参保缴费的时候不返钱，退休后又开始返钱了呢？这就要从灵活就业人员缴费来看，因为个人账户费用和统筹账户费用全部是个人承担，所以，压力很大。

就是考虑到这部分人群的缴费压力，所以，在参保时无论是养老保险还是医疗保险都会享受到一定的比例优惠，比如说企业职工医疗保险个人工资扣2%，单位交8%，一共10%。可灵活就业人员在缴费时已经享受到了优惠，缴费比例大概在6%左右。

【小结】参保时每个月医保卡不返钱，优惠毕竟不能重复享受。但是，退休之后就和所有企退人员待遇完全一样，每月按时返钱，所以，还是与居民医保有很大区别的。

03、退休医保是补缴4万还是转换成居民医保更划算？

之所以在退休时医保要补钱，是因为养老保险的最低缴费年限是15年，而多数地区要求的医保最低缴费年限是25年（以当地政策为准），这个10年的缴费差距就成了补缴4万的根源。

在全国来看，广州和上海的养老保险和医疗保险最低缴费年限都是15年，北京、青岛等地要求女性缴满20年，男性缴满25年，大连等地要求无论男女都要缴满25年。

如果是参保养老保险时紧紧卡着最低缴费15年参保，或者医保年限不足当地要求的，在退休时都会收到“补缴”的通知单，那么是补缴4万还是转换成城乡居民医保呢？

我们首先来了解一下这两种保险的差异，然后再给大家提出合理的建议：

（1）参保人群不同

如果与企业签订了劳动合同，企业自然要依法为我们参加包括养老保险和医疗保险在内的社会保险，也就是说，有工作的和那些以灵活就业身份缴费的都会参加职工医保。

而没有与企业建立劳动合同的会倾向于居民医保，比如说绝大多数农村朋友、少数灵活就业人员、学生、儿童、幼儿、老人，简单来说，没有参加职工医保的都可以参加此类医保。

（2）参保地不同

随着社会的进步和人员的流动，我们每个人都有离开户籍地去外地打工的可能，于是，职工医保就会跟着单位注册地变动而变动，换句话说，户籍地与参保地没有必然联系。

而多数城乡居民养老保险则需要参保人在户籍地参保，当然，学生是可以在外地学校里参保的。

在外地失业或者辞职后变成灵活就业人员，该怎么办？过去的政策是在户籍地参保，但好消息是国家已经提出逐步取消户籍限制，目前部分地区已经适当放宽，建议以当地政策为准。

（3）参保频次、费用及报销待遇不同。

无论是对于参保人还是退休人员，最为关心的便是这两种医保的报销待遇有啥区别，其实，多缴多得，长缴多得，同样也适用于医疗保险。

职工医保缴费多，每个月缴费至少是个三五百，一年下来大几千，二十五年累计下来数目更大，当然，享受退休医保的药品种类、覆盖范围、报销待遇也会更高。

就以辽宁省大连市为例，职工医保和居民医保的报销比例大有不同，具体如下表所示：

所以，退休时面临补缴的话，建议考虑一下自身的条件，如果条件不是那么窘迫，建议补缴医保，享受退休后的医保待遇，每月返钱，生病住院报销等，未来待遇随着改革将会更好。

综上所述，这两类医保不能直接说哪类更好，哪类更划算，看完本文的讲述之后，想必大家有个清晰的了解了，怎么斟酌还得看自己经济条件。本文全部为干货分享，原创不易，请大家帮忙点赞、收藏、转发，你的支持是我码字的动力，谢谢。