来源：金融数字化发展联盟

本报告共分为五个部分。第一部分客观分析了中国消费金融市场现状，包括宏观背景、市场供需变化、政策驱动、移动端用户规模、未来市场空间等基本情况；第二部分主要阐述了数字化的定义、消费金融业务数字化转型的目标与消费金融业务数字化情况评价指标体系相关情况；第三部分主要呈现和分析面向五大指标维度的调研数据结果，包括机构调研、消费者调研以及第三方数据监测等情况；第四部分主要是部分银行机构在消费金融业务数字化转型方面的优秀案例；第五部分是调研总结与消费金融业务数字化发展建议。

报告总154页，受篇幅限制，仅展示部分。

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大纲目录

第一章 我国消费金融行业进入稳定增长期

1.1 国民经济良好运行奠定行业发展基础

1.2 监管完善驱动消费金融市场规范发展

1.3 消费金融移动端用户规模持续增长

1.4 未来五年市场增长空间近11万亿元

第二章 消费金融业务数字化情况评价

2.1 数字化定义与数字化转型的目标

2.2 消费金融业务数字化情况评价指标体系

2.3 消费金融业务数字化评价情况

2.3.1 消费金融业务数字化情况的整体评价结果

2.3.2 消费金融业务数字化五大维度指标评价结果

第三章 消费金融业务数字化转型调研情况

3.1 消费金融用户画像

3.1.1 一二线城市用户占比近 60%，收入多在5千至万元区间

3.1.2 数字用户以年轻客群为主，35岁以下占比超8成

3.2 数字科技战略布局及资源投入情况

3.2.1 银行持续加大科技投入

3.2.2 数字科技战略布局走向纵深.

3.2.2.1 75%的受访机构设置了数字化转型战略目标

3.2.2.2 业务情况分化明显，数字化仍面临挑战

3.2.3 部分机构的数字科技战略及实践

3.2.3.1 全国性银行数字化战略及金融科技创新实践

3.2.3.2 区域性银行数字化战略及金融科技创新实践

3.3 数字化产品及用户评价情况

3.3.1 消费金融产品种类丰富

3.3.2 用户对产品的喜爱度评价

3.3.3 用户对移动端产品的感知评价

3.3.3.1 超 7 成用户常用 APP 获取服务

3.3.3.2 查账还款是微信银行最常用功能

3.3.4 用户对产品的品牌印象情况

3.4 业务流程数字化及用户评价情况

3.4.1 银行等机构消费金融业务流程数字化情况

3.4.1.1 线上服务渠道已成标配，亦是获客的重要阵地

3.4.1.2 积极探索数字风控技术，智能化提升服务效率

3.4.2 业务流程数字化重塑消费者的体验感知

3.4.2.1 超 9 成功让用户在线完成授信评估

3.4.2.2 近 7 用户对线上办理效率评价在 8 分及以上

3.4.2.3 超 8 成用户了解套现将降低信用额度

3.4.2.4 超 6 成功让用户通过手机银行还款

3.4.2.5 移动端成为用户使用消费金融服务的重要渠道

3.5 场景生态建设及用户评价情况

3.5.1 银行等机构不断拓宽消费金融数字场景生态布局

3.5.1.1 餐饮和购物是目前数字场景生态布局的重点

3.5.1.2 场景化的数字营销助力获客与获客

3.5.2 多元场景与丰富权益进一步提升用户消费体验

3.5.2.1 数字用户在出行、支付等场景应用渗透率超 10%

3.5.2.2 近 8 用户对场景丰富度满意，评价集中在 9 分

3.5.2.3 用户偏好短信、微信、短视频等线上营销触达方式

3.5.2.4 费率折扣是最具吸引力的营销策略

3.6 用户对产品及服务满意度情况

3.6.1 近 7 用户对产品满意度评价在 8 分以上

3.6.2 超 6 成用户对服务满意度评价在 8 分以上

3.6.3 用户整体满意度评价集中在 7 至 9 分区间

3.6.4 超 8 成功的用户愿意推荐他人使用

3.7 社会责任履行情况

3.7.1 持续开展公益活动，主动承担社会责任

3.7.2 积极发展绿色金融，助力双碳目标实现

3.7.3 构建人才培养体系，加强员工人文关怀

第四章 优秀案例

4.1 工商银行：推进“第一个个人金融银行”战略，建立数字生态运营体系

4.2 建设银行：强化科技创新能力建设，提升数字化运营质效

4.3 农业银行：从平台搭建到运营服务，做最“用心”的数字化银行

4.4 广发银行：以科技驱动业务的蜕变，以 APP 连接场景化经营

4.5 浦发银行：全面升级“全景银行”战略，提升智能化运营水平

4.6 广州银行：客户经营和渠道创新，打造精品数字化银行

4.7 中原银行：科技赋能获客与风控，信用卡业务逆势增长

4.8 盛京银行：坚定“市民的银行”定位，提供有温度的客户体验

4.9 上海农商银行：科技赋能信用卡业务，打造特色普惠金融服务

4.10 吉林银行：质量与效益并重、发卡与分期并行的进阶之路

4.11 民泰银行：数字化服务提升客户体验，数字化风控为业务保驾护航

4.12 齐鲁银行：以敏捷组织模式，践行“小而美”的数字化转型

4.13 长安银行：数字化运营助力弯道超车，融合区域文化构建特色产品

4.14 兰州银行：全面布局智慧运营，推动信用卡业务数字化转型

4.15 汉口银行：启动信用卡战略提升项目，打造线上全流程服务体系

4.16 齐商银行：数据驱动业务发展，金融科技助力精细管理

4.17 日照银行：科技投入五年翻倍，探索数字化转型之路

第五章 消费金融业务数字化发展建议

5.1 消费金融数字化转型调研发现

5.1.1 全国性银行战略特色鲜明，区域性银行战略目标有待细化

5.1.2 数字化产品尚未形成规模，各机构多发力移动端产品建设

5.1.3 各业务流程数字化程度存在差异，风控领域转型步伐较快

5.1.4 场景生态开放程度相对较高，全面建设开放银行任重道远

5.1.5 各机构数字化转型得到用户认可，以客户为中心成效初显

5.1.6 人才短缺是数字化转型瓶颈之一，机构多以内部培养为主

5.1.7 机构积极承担社会责任，以数字化转型成果反哺社会发展

5.2 消费金融数字化发展建议

5.2.1 拆解数字化战略目标，全面推动转型实践

5.2.2 打造数字化拳头产品，强化用户品牌感知

5.2.3 精细化分层目标客群，数字营销高效触达

5.2.4 科技与业务加速融合，切实提升客户体验

5.2.5 提高数字场景渗透率，探索前瞻领域布局

5.2.6 加强数字化团队建设，搭建人才培养体系

结 语...............................................................

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