银行深入小微问需求

【来源：中国银行保险报】

宁夏回族自治区永宁县平美农业专业合作社内，一筐筐新鲜果蔬被有序分拣、打包、外运，产销态势一片红火。合作社负责人梁欣（化名）站在崭新的冷藏库前笑容满面。

很难想象，半年前企业还因冷链设施升级资金缺口陷入发展困境。“以前银行一听说企业没有像样的抵押物，都摇头说贷不了款。”梁欣说，现如今银行主动上门对接服务，企业仅用3天时间便顺利获批150万元贷款，有效补齐项目升级资金短板。

这得益于永宁县支持小微企业融资协调工作机制专班开展的“千企万户大走访”活动，辖内银行机构主动下沉服务，常态化开展小微企业走访，精准摸排融资需求。

拆掉信息“高墙”

小微企业是稳就业、保民生、促发展的关键力量。

针对小微企业融资信息不对称、抵押物不足、服务链条短等痛点，永宁金融监管支局以支持小微企业融资协调工作机制为抓手，主动担当作为，指导辖内银行机构转变经营理念、优化信贷供给、创新服务模式、延伸服务链条，精准破除小微企业融资堵点难点，以高质量金融服务护航县域实体经济高质量发展。

同时，为破解银企信息不对称难题，永宁金融监管支局持续推动“信易贷”平台在永宁县的落地应用，通过组合工商、税务等多维度信息对小微企业进行精准画像，以信息换信用，拆掉银企间信息“高墙”，让小微企业没有抵押物也能贷款。

截至2026年5月末，辖内银行机构累计实地走访企业2.49万户，投放普惠型小微企业贷款44.40亿元，其中，信用贷款占比达43.83%。

跳出“抵押物依赖”

望远工业园区银川天一海腾工贸科技企业实验室里，研发人员正有序开展新产品性能测试。该企业负责人看着刚到账的400万元贷款，难掩兴奋：“我们是轻资产的科技型企业，固定资产少，抵押物不足，以前贷款想都不敢想，没想到现在凭自身的技术实力和经营状况就能顺利拿到贷款。”

过去，银行贷款更多关注厂房、土地这些“硬资产”，很多轻资产的科技型小微企业只能“望贷兴叹”，长期面临融资难、授信难的困境，企业创新发展动力受限。

永宁金融监管支局督导辖内银行机构针对科技型小微企业“轻资产、高成长”的特点，推出定制化信贷产品，不再只盯着抵押物，而是重点审核企业核心专利价值、研发团队实力、技术创新能力等，将企业技术优势、创新优势、经营优势等“软实力”，转化为可授信、可落地的融资“硬通货”，让轻资产、有技术、有前景的优质小微企业也能便捷获得金融支持。

此外，永宁金融监管支局持续引导辖内银行业转变“一放了之”的服务模式，推动金融服务贯穿小微企业成长、壮大全过程。

永宁县嘉禾源种业有限公司主要从事本地果蔬种植、初加工及农产品批发销售，每到原材料集中采购时段就面临流动资金紧张问题，且极易受市场价格波动冲击。辖内银行机构坚持融资授信与经营服务同步跟进，在为企业投放460万元专项贷款的同时，持续常态化跟进企业产销动态，主动开展财务管理指导、市场风险提示，并依托金融服务资源帮助企业稳定供货渠道、拓展销售订单。同时，根据企业季节性产销周期，灵活优化续贷还贷方案，简化审批流程、降低周转压力，切实减轻企业经营负担，助力企业稳生产、扩产能、提效益。

据悉，下一步，永宁金融监管支局将继续推动辖内银行机构聚焦县域特色产业、重点领域小微企业发展需求，持续破解小微企业融资中的各类堵点难点，不断提升金融服务精准度、覆盖面和企业获得感，以金融活水精准滴灌实体经济，全力助推县域小微企业提质增效、转型升级，为地方经济高质量发展提供坚实金融支撑。

文/ 吴伟征

《中国银行保险报》记者 房文彬

《中国银行保险报》编辑 韩业清

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