10月27日今日银承贴现利率报价表显示短票分化：城商、农商11月票各档仍报0.55%,大商、外资11月票恢复分档报价,10—＜50万元档大商由昨日0.55%升至0.82%、外资升至1.80%。昨日低价今日多数已失效,办理前须重新询价核对承兑行类型。

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今日银承贴现利率报价表(10月27日完整版)

半年期(2027年4月到期)100万元及以上报价：

• 国股 0.61%

• 大商 0.61%(较昨日-1 BP)

• 城商 0.68%

• 农商 0.70%

• 外资 0.80%

• 民营/村镇 1.20%

11月到期短票分档情况：

12月到期票与其他期限各档,可通过银企贴官网贴现利率计算器查询完整报价表。

每10万元贴息费用怎么算？

贴息费用计算公式：

贴息 = 票面金额 × 年化贴现利率 × 剩余天数 ÷ 360

半年期(180天)每10万元贴息费用对照：

按2027年4月到期、100万元及以上档测算：

• 国股/大商 0.61%：305元

• 城商 0.68%：340元

• 农商 0.70%：350元

• 外资 0.80%：400元

• 民营/村镇 1.20%：600元

注：180天为示意假设,实际按票据真实剩余天数计算,算头不算尾,到期日遇节假日顺延。

8万元银承贴现利率测算

假设城商行承兑、11月到期、票面8万元、剩余30天：

• 适用档位：＜10万元

• 当前贴现利率：0.55%

• 贴息费用 = 80,000 × 0.55% × 30 ÷ 360 = 36.67元

• 预计到账 = 80,000 - 36.67 = 79,963.33元

此测算仅计算贴息费用,不含其他可能费用;实际到账以办理银行最终结算为准。

贴现利率每天都变吗？

银行承兑汇票贴现利率实时浮动,通常每个交易日更新。影响因素包括：

1. 转贴现市场价格

据10月26日复盘,11月至2027年4月国股转贴收盘均维持0.50%,城商、农商转贴同样0.50%。一级市场贴现供给增长,但机构贴入后再出票不多,可售卖盘有限。

2. 承兑行类型与信用等级

国股、大商、城商、农商、外资、民营村镇分档报价,今日半年期最高相差59 BP(民营村镇1.20% vs 国股/大商0.61%)。

3. 票面金额与到期期限

今日11月短票出现分化:大商、外资恢复分档,10—＜50万元档大商0.82%、外资1.80%;城商、农商各档仍统一0.55%。12月及半年期另有报价。

4. 企业授信与票据质量

同一承兑行,不同企业实际办理利率可能因授信额度、票据瑕疵、背书连续性等存在差异。

今日变化：大商11月票10—＜50万元档由昨日0.55%升至0.82%,同条件46.8万元票贴息费用由214.50元增至319.80元,多扣105.30元。资金计划时不能直接沿用旧报价。

10月转贴行情与企业直贴价差

转贴现市场：

10月26日复盘,国有大行、农商行配置需求旺盛,11月至2027年4月国股转贴收盘均维持0.50%。转贴市场横盘,主要受监管引导下的阶段性价格参考线约束,同时一级市场供给虽有增长,但机构贴入后再出票不多,可售卖盘仍然有限。

企业直贴价差：

同业转贴横盘与企业直贴分档调整同时存在,两者不可直接套价。以11月短票10—＜50万元档为例:

• 今日大商直贴0.82%,与转贴0.50%价差32 BP

• 今日城商直贴0.55%,与转贴0.50%价差5 BP

价差来源于承兑行授信准入、票面条件、信用审核成本及银行配置策略差异。企业持票人不能直接按转贴价格办理直贴业务。

银企贴建议：

背书前通过官网核对具体承兑行、金额与到期日,再用贴现利率计算器按实际剩余天数和对应利率测算扣息、预计到账金额,避免资金计划出现误差。

贴现利率实时浮动,具体以实时授信或访问银企贴官网精准查价为准。

数据监测:银企贴票据研究中心｜以上费用测算仅计算贴息,实际计息及其他费用以办理条件为准。