毁掉年轻人的不是消费，是借几千滚成几十万的网贷，早该全面禁止

毁掉年轻人的不是消费，是借几千滚成几十万的网贷

前阵子和朋友吃饭，聊起他表弟的事。

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表弟刚毕业两年，在二线城市月薪五千多。去年想换部手机，三千块，手头紧，就在某平台上借了笔网贷。利息看着不高，日息万分之五，借三千每天才一块五。

结果呢？还不上。越滚越多，他开始拆东墙补西墙。这个平台借了还那个，那个平台借了填这个。一年多时间，三千块变成了将近三十万的债务。催收电话打到单位，打到家里，打给所有通讯录里的联系人。最后工作没了，人跑回老家，他妈天天以泪洗面。

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三千到三十万，整整一百倍。

你说这是消费的锅吗？不是。手机该买，年轻人有点追求正常。问题出在哪？出在那个看似体贴的“低门槛”——只要身份证、手机号，几分钟就能到账，日息低得让你根本没意识到这是高利贷。

网贷平台精得很。它们不跟你说年化利率，只说“借一万每天五块”，让你觉得便宜得像白开水。实际上呢？日息万分之五，年化就是18%以上。这还是正规的。那些野鸡平台，砍头息、服务费、逾期罚息叠加起来，年化能到百分之几百。

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更可怕的是，这些平台压根不关心你有没有还款能力。给在校大学生放贷，给没有稳定工作的年轻人放贷，“零门槛”的意思就是——谁都能借，反正最后有你的父母、你的朋友兜底。

有人说，怪年轻人自控力差。是，有这因素。但一个十八九岁的孩子，面对这种精心设计的“甜蜜陷阱”，你真指望他理性到哪去？平台的算法工程师、产品经理、法务团队，一群人天天琢磨怎么让你借了还不上、还不上再借。这早就不是简单的借贷了，这是系统性收割。

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为什么该全面禁止？因为整个商业模式就是建立在“让你还不上”之上的。真正正规的银行贷款，要看征信、要收入证明、要还款能力评估。网贷不搞这套，它赌的就是你逾期、你以贷养贷、你最后被逼得卖房卖地。

数据也摆在那。央行去年披露，全国信用卡逾期半年未偿总额已经超过千亿。这还只是信用卡。网贷的坏账规模更大，每一笔坏账背后，都是一个被拖垮的年轻人，或者一个支离破碎的家庭。

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我当然不是说要回到没有信贷的时代。正常的消费信贷没问题，年轻人买房买车、应急周转，该用还得用。但现在的网贷，本质上就是把高利贷包装成金融服务，用科技的外衣掩盖它的吸血本质。

那些喊着“普惠金融”的人，不妨去问问那些被逼到绝路的年轻人，问问他们的父母，这到底“惠”了谁。

全面禁止网贷，不冤。