招商银行大额存单市场持续升温，大客户存款达10万亿元大关

摘要：2023年招商银行营业总收入同比下滑1.64%，至3391.23亿元。这一变化背后是活期存款减少，定期存款大幅增加。截至2023年底，招行共吸纳13.32万亿元个人存款，其中金葵花及以上客户占比达81.28%，首次超过10万亿元。

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招商银行2023年的营业总收入同比下滑1.64%，达到3391.23亿元。这一变化背后的主要原因是该行去年公司和个人活期存款不同程度的减少，而定期存款则分别同比增长20.89%和48.58%。尽管存款利率有所下调，但这仍不足以抵消存款规模大幅增加对银行带来的负面影响。

在客户存款结构方面，招商银行长期以来一直遵循着“二八法则”。截至2023年底，该行共吸纳了13.32万亿元的个人存款。其中，金葵花及以上客户（即在招商银行月日均总资产超过50万元的个人）占据了10.82万亿元，占比高达81.28%。这一数字也是招行这一级别客户的总资产首次超过10万亿元。然而，这些高净值客户只占招行个人总户数的2.35%。

这一数据表明，招商银行的大部分存款来自于少数的高净值客户。对于普通投资者而言，银行的大额存单仍然是一个值得考虑的投资选择。然而，在选择投资产品时，投资者应根据自己的风险承受能力、投资目标和时间跨度来进行决策，同时关注市场动态和政策变化，以确保资金安全和收益稳定。

结语：

招商银行的大客户存款增长反映出银行业务的一些特点和趋势。首先，银行大额存单仍然是投资者的一个选择，尤其是在市场利率变动和投资环境不确定的情况下，大额存单提供了相对稳定的收益和较低的风险。尽管存款利率可能有所下调，但对于风险承受能力较低的投资者来说，银行存款依然是一个可靠的选择。

其次，招商银行的数据显示，金葵花及以上客户的存款占比非常高，这表明银行对高端客户群体的依赖度较大。这部分客户通常拥有较高的资产和较强的购买力，对银行的贡献也相对较大。然而，这种客户集中度也可能给银行带来风险，因为如果这部分客户出现大量流失，银行的业务和收入可能会受到显著影响。

最后，银行需要不断优化其产品和服务，以满足不同客户群体的需求，并通过科技创新和服务升级来增强客户粘性和吸引力。同时，银行也需要关注市场利率变化和宏观经济走势，灵活调整存款利率政策，以维持存款规模和银行的净利息收入。

综上所述，尽管面临净利息收入下滑的挑战，银行大额存单依然是市场上的一个重要产品，投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标来决定是否购买。对于银行来说，平衡客户结构、提升服务质量和加强风险管理是应对市场变化和保持竞争力的关键。