眼下，我们所处的金融环境，纵向对比下，与几年前，已不可同日而语。房地产被宣判“死缓”之后，不致死，可已气若游丝。这也意味着，普通家庭原本最为牢固的财富护城河，逐渐开始崩塌。面对未来的高度不确定性，很多有一定金融认知的家庭，加快了美元资产配置的步伐。最直观的案例就是：香港保险正在经历一波罕见的高增长，且大部分客户都来自于内地。具体的操作流程是：通过香港分红险和高波动的美股/btc形成动态的账户，搭建成稳健的架构，收益6-7%的灵活支取分红险可以保证长期稳定的现金流。这些现金流以及收益，可以通过香港灵活的金融操作，去其他牛市里攫取红利，并且随时可以换仓腾挪。这种滚雪球效应一旦出现，家庭财富的健康度、抗风险能力也就实现了良性循环。

事实也确实如此。一方面国内的投资太受限，也没有很好的配置产品，另一方面，如果通过美元去投资全世界优质资产，获得更高的收益，何乐而不为呢？

投资行为，家庭财富保全行为，只要是在法律的允许范畴内，都是自由的。如何极限地利用规则，实现个人利益最大化，眼下，美元依然是唯一的世界货币，接受度最广，币值稳定，再加上拿着美元买的资产丰富程度是其他货币的无数倍，有着最发达的资本市场，也提供了最丰富的投资机会（不论美股，还是香港的美元储蓄保险收益可以做到7%）。而且美国对维持美元地位的重视，也在给美元的稳定性做背书。大家知道，美联储有个强迫症，就是要维持2%的通胀目标。原因美联储也解释过：适度的通胀有利于提高经济活力，即当消费者知道未来会有通胀发生时，会有动力把现金投向消费、实业或证券市场而非储蓄，即通过通胀提高了流动性。当通胀预期是长期稳定的，有助于实体经济做出正确决策。这样也有利于投资者作出决策，也就是只要投资收益超过2%，就是正收益。定一个合适长期通胀目标是极重要的，代表这个国家政府和经济的信誉是最高，维持金融体系背后都有非常清楚的标准，而且严格按照标准执行，从而形成如下的正循环。所以美联储的决策逻辑是：先加息让经济体实现通胀低于2%，然后再降息提高通胀到2%以上，即验证降息的有效性，从而实现长期时间的平均通胀为2%。还有一点就是，在当下的规则下，绝大多数的优质资产、高阶玩法，美元是最便利的入场券。所以，持有美元资产，实现配置结构多样化，是解开资产缩水、财富螺旋下跌、阶层滑落的最佳钥匙。

当然了，有人会担心汇率问题。比如：如果未来人民币升值，到时钱回来在国内花，算上汇率波动是不是就不划算了？

这种担心，有点道理，但不多。

其实住国内赚人民币、花人民币，也有汇率风险。

我们的日常生活不可避免要使用进口商品，所以我们的部分生活成本也是随着汇率波动的。我们必需品都是高度依赖进口，比如说汽油，大豆，医疗设备，药品等，这些都是进口。而如上面所说，这些大宗商品，90%都是美元计价的。

中国是出口大国，是高度依赖出口的国家，如果人民币升值，会影响出口。所以央行也会控制人民币升值，因为升值会导致成本提高，大家不会选择中国，影响出口。

还有一点，其实赚了外汇，可以国内消费。

总之，家庭资产配置要多元，只有用美元投资全球优质资产，才可以获得7-15%的被动收入

如果我们只配置固收类的产品，我们很大可能跑不赢通胀。所以必须搭配美元的权益类资产，才可能跑赢通胀和分享经济增长的红利。

香港的美元分红险，各家保司通过全球化的多元投资，多个地区、多种标组合，相关性很低，来做稳健的投资组合，实现一个账户，投资全球。