25岁生日时，“95后”王鹏给自己准备了一份特别的生日礼物——把银行的房贷提前还清。

“大家都是普通人，都得辛辛苦苦搬砖，谁想变成给银行打工的大冤种？”

他在上海工作已有两年。

每个月工资九千左右，除去每月需要还款3200元的房贷，在日常开销之外只能省下一小部分，他前前后后攒了一两年，只攒下三四万的积蓄。

“纯商贷的房贷利率就是偏高，60万的贷款，5%的利率，等额本息算下来，利息都快赶上本金了，这不就是给银行打工吗？天天赚的钱感觉都进了别人的腰包，一点安全都没有，感觉自己太冤枉。”

有钱没钱，提前还贷，过“无贷一身轻”的日子，成了现在王鹏最大的目标。

像王鹏这样的年轻人，其实不是少数，越来越多的年轻人决定提前还款，做出趋向稳定的选择。

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之前在各大社交平台上，有一个热度很高的话题，就是围绕“提前还房贷”、“不给银行打工”这类展开的。

有媒体曾做过专门的调查，“增加安全感和归属感”是年轻人买房最多的理由。

在房价跌涨不定、生活成本高昂的城市有一个自己的家，安身立命，遮风挡雨，这是年轻人买房最初的诉求。

不过年轻的买房群体往往没有一次性付清全款的能力，于是背负房贷、按期还款成了他们的日常。

他们每个月要从工资卡里转出一大笔用来还房贷，而房贷里除了本金，还有很重要的一部分——利息。

但现在的房贷利息起伏不定，贷款利率上涨一个点，就能牵动几百万年轻人的心，他们想追求的安全感变成了“不确定感”。

每个月固定的还款计划，虽然让初入社会的年轻人有了自己的“投资”，避免铺张浪费，但不少人都觉得，“有贷款就像是欠别人的钱似的，天天还也还不完，不如一下子来个痛快的。”

王鹏过去一直听说，像他这种“等额本息”的情况千万不能提前还房贷，如果碰上通货膨胀会吃大亏，他一直也就没动过这个念头。

但由于高额且长期的房贷压力，王鹏考虑买个基金或者理财项目。

而这时有个同学向他抱怨自己的买房经历，正触动了他的想法。

“他买房的贷款利率已经将近6%，觉得受不了这么高的利率，就想提前还房贷，结果算下来比做其他投资都适合，我觉得我也能试试。”

按照王鹏原本的计划，他是想依靠自己攒钱还房贷，结果被同学这么一说，觉得还是提前还房贷更划算。

同学跟他说了最近央行发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，王鹏在了解这一新闻之后，就回家与父母商量直接把剩下的房贷提前还清。

2021年底，王鹏在父母的提供资金支持下，一次性还了五万元房贷。

在还款周期不变的情况下，这提前还清的5万元房贷让他的每月还款从3200降至2900元，全部利息直接省去4万元。

“这是我能做出的最好投资。”

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不同于王鹏的果断，在北京买房的程文选择提前还房贷时，下了很大决心。

程文在2019年买了一套北京五环外的房子，当时的北京首套房贷利率基本保持在5%以上，且有不断走高趋势。

程文的首套房贷利率在5.15%，相比上年的首套房贷利率有所抬升，贷款更是将近500万，对于一个“北漂”来说，实在算不小的压力。

当时有句话讲，“能贷300万，不贷200万；能贷30年，不贷20年”。

因此在选择还贷期时，他毫不犹豫地选择了最长的30年，觉得反正时间长压力小，赚钱慢慢还就行。

北京寸土寸金，自己买房之后，房价说不定还会再涨。之后上涨出来的价格和多出来的房贷利息价格，应该也是差不多的。

但很快，北京的现实发展就打破了程文的幻想——房价没有明显增长，反倒是多出的房贷利息成了他的负担。

程文算了一笔账，发现自己还了三年的房贷，大部分还的都不是本金，而是利息。

他背负的房贷利率仍旧停在5%以上，利息达到了总房款的44%左右，按照他将近五百万的贷款总数计算，实在是一笔巨款了。

30年的房贷犹如隐形的枷锁，程文想了很久，还是下了决心，提前还款。

“当时买房子就是为了在北京有个自己的家，之后过日子能有安全感，现在全成了不安全感。一想起来还有三十年的房贷要还，我感觉日子都没有盼头，未来发生什么水能说的准？不如趁现在手里还有点积蓄，让自己之后轻松点。”

程文一直关注着房贷利率和投资比例，他觉得提前还款可以说是一种别样的“投资”——把钱投资到一笔利率在5%以上的理财，而且“稳赚不赔”。

和程文有一样想法的，还有同样在北京买房提前还贷的王丽。

“提前还了80万房贷，利息直接少了111万，什么理财都不如提前还房贷赚钱！”

2022年5月初，王丽因为提前还房贷而减少了一百多万利息，开始向身边很多朋友“安利”还房贷的好处。

王丽提前还款的数量足足有八十万，对于工薪族来说其实算是比较重要的支出了，在决定提前还款八十万房贷时，王丽也做了不少功课。

她前后比较了买房、买车、买基金的各项优劣势，最后坚定选择了提前还房贷。

这已经是王丽买的第二套房子，和程文5.15%的首套房贷利率相比，2019年北京的二套房商业贷款利率更高一些，普遍在5.9%以上。

王丽的第二套房子贷款利率6.2%，她从中信银行贷了186万元，选择了25年的期限，平均月供在一万一左右。

本来以为按照自己的计划，每个月稍微节俭一些，日子过得紧巴点也没什么。

但是一直还款了36个月，王丽发现，自己月供大部分都是还的利息，每个月月供一万一，房贷利息占了8407元，三年下来本金一共只还了10万元。

王丽是个很有理财意识的人，虽然自己收入比较丰厚，但很少大手大脚花钱，还打理过不少基金和理财项目。

但现在大环境不好，基金收益情况比前几年也有所下降，银行理财不保本息，买车也不容易保值。

理财项目七七八八赚的钱，在房贷利息的问题面前，几乎是“杯水车薪”。

看着满屏绿油油的基金走向，再想想每月的房贷利息，王丽打开银行APP，点下了“提前还贷预约”。

提前还贷八十万元后，王丽的房贷利息直接减少了一百多万元，每个月的还款压力也小了很多。

“不亏就是赚！”

王丽盘算着自己省下来的“巨款”，感觉身上背的包袱都轻松了很多。

她高兴的四处和朋友分享，又接着在软件上预约了二十万的提前还款额度，打算提前恢复“自由身”。

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因为觉得提前还贷比买理财产品更划算的，还有来自重庆的许莎莎。

她前不久刚提交了申请，决定提前还贷。

说起具体的原因，许莎莎表示，前几年手里有积蓄时会学别人买一些理财产品，自己也学了不少金融知识。

但去年以来，手里的理财、基金等产品都收益甚微，还抵不上房贷利率。

“没有更好的赚钱渠道，还要还那么高的利息，有钱当然要提前还！反正怎么投资都赚不到大钱，起码不能让之后还的钱更多。”

对于个人来说，提前还房贷到底划不划算？手里如果有积蓄，投资其他理财项目是否更加合适？

这个问题没有固定答案，不过对于现在清醒实际的年轻人来说，与其把钱花在自己不够了解的理财项目上，不如直接还房贷。

毕竟人理财财不一定理人，但提前结束“房奴”生活，却是实实在在的能让自己生活更轻松。

在很大程度上，攒钱是为了将来能更好地花钱，退一步来讲，就算年轻时候不能给之后提供太多保障，起码不能为之后留下二三十年的债务。

对于之前房地产行业中“房贷年限越长越好”、“能贷30年，不贷20年”的流行说法，这届年轻人并不认同。

虽然Z时代的年轻人消费能力很强，但他们谁都不想一进社会就背负着二三十年漫长的还款生涯，为房贷利息奔忙，普遍认为“还了就是赚了”，“无债一身轻”。

加之市面上的理财产品花样百出，没有金融知识的人如果盲目从众投资，失败的概率很大。

相比面对之后几十年未知的通货膨胀、收益率下降等各种问题，能够让当下的钱最大化收益、让自己有一个更有保障的未来，才是年轻人更关注的问题。

与其做做资本市场被收割的韭菜，不如提前还房贷，这似乎成了年轻人当中新的“理财方式”。

还贷还贷，钱从何来？

大多数人的答案是捂紧口袋，能省则省，所谓“攒钱的方法就只有一个，那就是少花钱”。

或者部分家庭条件好一些的，还会向积蓄更丰厚些的父母伸手。

“爸妈已经把剩下的房贷钱转给我了，其实这套房子说起来是在我名下，但一直以来都是我父母在管，看房、订房，还有首付的钱，都是家里资助我的。”

王鹏身上带有95后特有的坦率，他认为自己能够提前还上贷款、乃至于能有今天的生活，确实是因为享受到更多来自父母的关爱。

说起自己的未来，王鹏表示还没有完全考虑好，不过无论是留在上海发展还是回到老家，当务之急都是先赚钱还给父母，不能让父母白为自己掏这么多钱。

“虽然提前还钱让我现在的经济压力有点大，但是毕竟不用在为了还利息给银行打工了，把房子牢牢握在手里，自己觉得舒服很多，也更踏实了。”

谈起提前还房贷的举动，王鹏依然觉得自己做的是正确的。