银行集体“暴雷”，说明监管制度存在严重问题

2023年10月，随着许家印被采取强制措施，背后的黑幕被揭开，与其相关的银行业腐败链条开始浮出水面，民生银行、中国银行、北京银行、兴业银行、广发银行、工商银行、渣打银行、交通银行等一大批银行接连遭到处罚。

这意味着，目前银行业存在严重的腐败问题，只要国家深入追查下去，银行业将会曝出更多的贪腐案件！

恒大一案拉开了中国金融反腐的序幕！房地产业与银行业密切相关，中国房地产经历了20多年的野蛮生长，在此期间，房地产与银行之间已经形成了深度捆绑，在利益的驱使下，银行与企业中的腐败分子相互勾结，配合默契，打造了一条腐败生态链。

数据显示，2023年，金融领域至少有101人被查。从职位看，被查的101人中，8人为中管干部，占比8%；75人为中央一级党和国家机关、国企和金融单位干部，占比74%；18人为省管干部，占比18%。

被查的8名中管金融干部为：中国银行原党委书记、董事长刘连舸，中国光大集团股份公司原党委书记、董事长李晓鹏，国家开发银行原党委委员、副行长周清玉，中国光大集团股份公司原党委书记、董事长唐双宁。

中国太平保险集团有限责任公司党委委员、副总经理肖星，国家开发银行原党委委员、副行长王用生，中国工商银行原党委委员、纪委书记刘立宪，中国工商银行原党委委员、副行长张红力。

从金融机构看，被查的101人中，有74人来自银行系统（含省联社），12人来自监管部门，7人来自保险机构，2人来自金融集团，1人来自证券机构，5人来自其他金融机构。

为何我国银行业会成为腐败重灾区？原因在于现行监管制度存在严重问题。

一、银行权力过大，缺乏应有的监管审核机制

长期以来，我国的银行系统存在着权力过大，缺乏应有的监督、审核、举报、问责机制等问题。体现在以下2个方面：

1、行长和关键岗位高管权力过大，缺乏相关监管措施，以致于银行高管成为监管盲区

银行内部的重大信贷审批事项，往往都是由行长亲自审批处理，他人不能插手，这种做法必然会导致腐败行为的滋生。2023年11月，中信银行原行长孙德顺因受贿罪被判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身。孙德顺在2003-2019年期间，利用职务之便，为有关企业在获得贷款等事项上提供帮助，非法收受财物折合人民币9.795亿余元。

今年1月6日，国家金融监管总局公布了三张罚单，罚款对象分别为中国银行、建设银行和中信银行，罚款金额430万元、170万元、400万元。

其中，中信银行所涉及的56项违法违规事实说明，该银行在内控管理方面存在严重漏洞，如个别人员权力过大，没有相应的约束机制，从而导致违法违规行为频发。涉及多个方面，如内审人员配置不足，案件防控工作落实不到位。

贷款方面涉及关联贷款管理不合规、并购贷款“三查”失职、贷款风险分类不准确等十余项问题。

2、监管手段落后

目前大部分银行监管机构仍采取传统的监管方式，按部就班地基于规则对银行内部实施监管，不能与时俱进。违规放贷现象频发说明银行内部存在腐败问题，然而，现行监管手段却难以及时发现，并遏制这种违法犯罪行为，导致这一漏洞为银行内部的腐败分子与不法商人的相互勾结，损害国家利益提供了可趁之机。

随着信息时代的到来，技术进步日新月异，人工智能、大数据、云计算正在催生出越来越多科技手段，将其运用到监管工作之中去，不仅增强了监管的有效性、针对性和准确性，还能及时发现并提前预判一些违法违规行为，从而提高了工作效率。

二、部分金融监管干部已蜕化变质，从金融部门的“看门人”，蜕变为监管秩序的破坏者

2023年，银行监管部门共有12人被查。其中，央行系统共有5人被查，银保监系统共有4人被查，证监系统共有2人被查，地方金融监管机构1人被查。

事实证明，在金钱的诱惑下，部分金融监管干部同不法商人相互勾结，形成利益捆绑，从银行的“看门人”，变成了伙同企业中的不法商人违法违规骗取贷款的“合伙人”。

房地产是资金密集型行业，对资金的依赖度极高。恒大一案涉及到多家银行，说明房地产行业内部的腐败分子为了获得贷款，会千方百计采取各种手法，以高额回扣贿赂银行高管，以达到获得贷款的目的。

实际上，恒大只是“冰山一角”，其他房地产企业在违法违规获得银行贷款方面，存在问题的也不在少数，就看查不查？怎么查了？

三、金融领域的反腐行动仅停留于表面，改革才是解决问题的根本方法

笔者认为，仅对银行系统的违法违规行为进行罚款处罚，并不能从根本上解决银行系统的问题。罚款的结果是治标不治本，要彻底解决问题，必须对银行现行制度进行改革和完善。事实上，虽然我国的金融改革已实施多年，但从实际效果来看，成效甚微，说明监管漏洞太多，亟需加强制度建设。

银行需要建立更加完善的监管机制，以确保银行资金的正常流转。监管部门应该制定出更加严格的制度，规范岗位职责，运用人工智能、大数据等科学监管手段，密切关注银行的资金用途，对违规行为及时发现并加以处理。

总之，要根除银行内部的腐败问题，仅靠反腐行动是不够的，因为这只能解决一时问题，要彻底解决问题，必须对现行监管制度进行全面改革。

笔者认为，只有建立起科学、严谨、健全的银行管理制度，强化责任追究机制，”从制度上明确银行内部，从行长到每个员工的岗位权限和岗位责任“，加强监管，才能有效杜绝银行系统的腐败问题。

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