从现在的市场上来看，各大银行的存款收益几乎都低于3%。而现在有一款由国家推广，国有四大行发售的年化收益4%，50万存5年能拿60万元的存款产品，你会选择吗？

其实这种新型存款产品，对于现在很多意识到养老问题的人来说，可能并不陌生，因为在今年上半年，它的规模就已经达到了377亿元，它就是国家一直在推动的特定养老储蓄。

特定养老储蓄

特定养老储蓄是指专为养老目标而设立的储蓄产品，存储年限分别为5年10年，15年和20年，4档存款的利率也略高于大型银行5年期定期存款利率。

特定养老储蓄首个5年的利率大约是3.5%~4%，之间不同的期限，不同的存款银行以及不同的城市，所给的存款利率收益略有一定的差异，但总体上社会比大型银行5年定期存款的利率高一点。

根据国家社会保险公共服务平台显示目前已经有44支特定养老储蓄，纳入个人养老金产品目录。

其试点银行主要在工商银行，农业银行，中国银行和建设银行4家大型国有银行开展。试点地址选择了在合肥，广州，成都，西安，青岛5个城市。

要知道目前国有6大行给出的存款，最高利率也不过2.25%，特定养老储蓄存款产品的收益率能给到4%，在目前来看，哪怕是小型商业银行都给不到这么高的收益率。

特定养老储蓄是存款？还是理财产品？有没有风险？

对于现在存款的人来说，最担心的就是自己的本金安全了，因为在今年陆陆续续就一直有小银行破产解散的消息。

在网络上更是经常能看到有人将存款产品办理成了保险和理财，最终不仅没有拿到收益，反而亏损了本金的情况。

那么这个特定养老储蓄到底是什么呢？

特定养老储蓄产品是属于存款，兼顾普惠性和养老性，可满足低风险偏好居民的养老需求。

特定养老储蓄，它是属于存款产品，也受到存款保险的保护。这也就意味着，只要我们的存款金额不超过50万元，就不存在任何的风险问题。

养老理财以及基金、保险等产品是属于“投资”类产品，而特定养老储蓄产品是属于“存款”两者有着本质的区别。

特定养老储蓄与普通的定期存款还有一定的区别。

当我们购买了特定养老储蓄产品，那么这些资金将会进入个人养老金资金账户。

当我们购买的特定养老储蓄产品没有到期时，由于个人养老金资金账户封闭运行，那么则不能随意的提前支取，提前支取会损失一定的收益。

提前支取时，满5年倍数的部分会按存入日，同类型普通存款利率计算利息而不满5年的部分，则为按照支取日活期利率计算利息。

相对来说，我们购买的特定养老储蓄产品，还能享受一定的靠档计息，甚至比普通的定期存款，还要更加灵活。

除此之外，我们购买了特定养老储蓄产品，可以享受税收优惠政策，在缴费环节会按照每年12000元的限额标准，在综合所得或经营所得中据实税前扣除，收入越高，节税效果更明显。

该如何才能购买特定养老储蓄产品？

特定养老储蓄产品，现在仅仅是试点运行，只能在合肥，广州，成都，西安和青岛5个城市的工商银行，农业银行，中国银行以及建设银行，4家国有大型银行柜台办理。

而根据监管规定，目前储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金的上限为50万元。

在存入时，储户可以持试点地区签发的身份证，通过营业网点柜台办理查询支取销户零存整取续存时客户，可通过营业网点柜台，智能终端网商，银行，手机银行等渠道办理。

要注意的是，在购买特定养老储蓄产品时，是有一定的年龄要求，年满35岁才可以购买特定养老储蓄产品，而达到55岁时才可以购买整存领取的相关产品。

在购买特定养老储蓄时要注意哪些问题？

现在银行销售的产品有很多，不仅有存款，还有保险、理财、基金等等，在购买时一定要注意区分。

特定养老储蓄产品是一款存款产品受存款保险的保障与这一些保险、理财、基金等产品有着本质的区别。

现在一些银行的工作人员为了拿到高额的奖金和提成，有时候会将这些保险理财等产品混淆者说。

因此在办理业务时一定要仔细认真，尤其是一些上了年龄的老人或者是没有文化的朋友，如果想要办理，最好有相关人员陪同避免因此受到损失。

写在后面

特定养老储蓄产品，它就是一款存款产品，享受存款保险的保护，收益也比银行的普通存款要高，收益率也能达到4%，在目前各大银行的存款利率不足3%的情况下，这确实是一个非常不错的选择。

但是特定养老储蓄产品的购买规则限定了，并不是所有人都可以购买，而且特定养老储蓄，不同期限的产品有着各自年龄的限制。

例如20年期限的产品，需要年满35岁的人才可以购买，以此类推，5年期限的产品，需年满50周岁的人才可以购买。相对来说特定养老储蓄是一款针对养老储蓄产品，在一定程度上对年龄的要求比较高。

对于满足条件要求的，可以去相关银行进行咨询购买。

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