财富集中在0.2%人手里，老百姓无财富可言

2023年，身边各行各业的朋友，都说工作好辛苦，生意非常难做。

今年最红的词，还是“内卷”。无论国企私企、教育、医疗都被这个词覆盖。老百姓生活艰难，在苦苦支撑。

以此，我查找数据以探究中国人这几年的收入状况，主要参考招商银行与贝恩财富每两年发布一次的《私人财富研究报告》。招商银行是国内在零售业务方面做得最好的银行，其报告有很高的可信度。

一、超级富豪群体

截至2022年国内顶级富人316万，可投资资产为101万亿，可投资资产指现金以及可以迅速变现的资产，譬如股票、基金和银行理财，其中汽车、房产、企业固定资产等难以变现的资产不算在内。同时这316万超级富豪没有个人负债。

这几年超级富豪的财富净值与全国财富净值都在增长，2014年超级富豪占全国财富净值的比例约为61.5%，此后占比迅速提升，到了2020年已经超过100%，这意味着剩下99.8%的人口整体上都有负债。

这表明，大部份家庭，无论表面看起来多么光鲜亮丽的家庭都背负着沉重的负债，负债多数是房贷，手里的存款不足以还2年房贷。因此，财富基本集中在极少数人手里，绝大部分老百姓根本无财富可言，唯一的财产只是房子，上面还背负着几十万或上百万的负债，需要用几十年偿还。

二、普通收入群体

超级富裕豪群体，距离我们太遥远，看看普通老百姓的收入。统计年鉴中的人均可支配收入五等分表。人均可支配收入是指居民的税后收入，平均到家庭里的每个成员。

先看城镇居民的人均可支配收入

2022年城镇居民家庭人均收入最低的20%人口，仅有17000，其中2020年人口普查的平均家庭规模是2.62人，这意味着城镇最低收入的20%的家庭年收入只有17000 2.62=44500元，家庭平均月入3700元。

这是夫妻两口合在一起的收入，若换到一个人身上，税后月收入达到2万，可以超过90%的人。知乎和小红书上动不动就人均月入10万+以上，那是极其魔幻，夸大其词，不合实际的说法。

再看农村居民人均可支配收入

农村居民的人均可支配年收入，农村家庭人均收入最低的20%的人，年收入只有5024元；最高收入的20%人口人均年收入只有46000元。

三、把城镇和农村的数据汇总比较

农村夫妻合计月收入的最高第5档（月收入10000元）大致和城镇的中等收入家庭相当，而农村的中等收入家庭（月收入3800元）大致与城镇最低收入家庭相当，可以理解为城镇的收入比农村高两个等级。在城镇，夫妻两人平均每人的税后月入过万，已经是前20%的高收入群体，剩余的人收入分布在1800元到6700元之间。

在家庭收入有限的情况下，每月的固定支出如柴米油盐、水电费用、衣物消费、医疗教育等已经占据大部分的收入。如果再加上房贷的负担，生活的压力无疑会更大。

那在工作的城市买一套房子，提升一下生活质量。目前城市购房压力究竟大不大？

按照一套普通住宅100平方米，5年前全国平均房价是8000元每平方米，按8000元算，那么房子总价80万，首付24万让家人支持，即需要按揭贷款56万，贷款期限20年算，等额本息法，每个月要还3500元。

从表中可知，绝大多数城镇家庭背不起3500元/月的平均按揭负担，城镇中只有20%的高收入群体才负担得起房贷。即使付的起首付，扣除房贷后，日子过得也是紧巴巴。在这种背景下绝大多数老百姓不可能积累起真正的财富净值。

农村夫妻，8成的成年人月收入在2700元以下，刚好够糊口。农村收入最低的20%人口，人均月入500元，一家人月入1000元，月入1000元就是脱贫标准线。

因此，审视一下自己的月收入，看看属于哪个层次。这几年，面对美丽国的压力以及世界格局的变化，国家也面临着巨大的挑战。在这个艰难时刻，我们只能紧腰带，拼命卷自己，奋发向前！