给大家看个养老方案:
一次性交7500元,
从60岁退休开始,每月领1453元,
那么在80岁时,领了20年,总领取金额为348720元,
如果身体硬朗,还能继续领取到终身。
看着是不是很夸张,
这收益都有45倍以上了,有猫腻吧?
不过,我可以告诉你,这是真实存在的,
而且还是多数人看不上的:
“城乡居民养老保险”
来,保叔带大家揭秘下!
小目录:
城乡居民养老保险如何缴费、能领多少?
34.8万是怎么来的?
补缴养老保险划算吗?
城乡居民养老保险如何缴费、能领多少
我国现行的养老保险制度有三种:
企业职工基本养老保险、机关事业单位养老保险和城乡居民养老保险。
从名称中就能看出它们的参保对象,前两个分别针对的是企业职工和机关事业单位人员。
而城乡居民养老保险针对的是城乡居民、农民。
1、城乡居民养老保险缴费
城乡居民养老保险是采用个人缴费和国家、集体补助相结合的方式。
国家补助部分一定会有,集体补助一般在经济比较好的地方才会有。
—数据来源广州人社局官网
像在广州,除了政府补贴外,集体补助也很强,你交多少集体就给你补多少。
个人缴费、政府补贴、集体补助全部计入个人养老账户中,
养老账户累计金额决定了退休后的养老金。
除去集体补助,政府补贴的比例一般都是最低档给的最高,最高档给的最低。
第一档总金额为1440元,其中个人缴费仅占1/4,
也就我交一份,能额外获得同等的三份补助。
2、城乡居民养老保险领取待遇
领取要求:
需同时满足:参保人累计缴费年限超过15年、未领取过其他基本养老保险、达到退休年龄。
领取待遇:
计算公式为:个人账户养老金总额 139+基础养老金
个人账户养老金总额比较好理解,
就是退休前积累的账户总金额,
等于个人缴费+补助部分+记账利息
基础养老金,跟我们缴费档次无关,是由国家统一规定一个最低标准,然后各省市根据当地经济情况再设定具体金额。
这部分可以当成额外白给的部分。
如果缴费超过15年,在基础养老金基础上还会增加一部分。
继承与丧葬补助:
城乡居民养老保险个人账户中的个人缴费部分和利息,是可以继承的,
在领取前身故:给付个人缴费部分和利息。
在领取后身故:给付个人缴费本息与已领养老金的差额。
丧葬补助:参保人员身故后,还能领取一笔丧葬费用,比如上海市一次性会给6000元;河南省会给12个月的基础养老金。
2、城乡居民养老保险补缴政策
如果在退休时,未交满15年,是可以进行一次性补缴的。
不过,补缴的部分就没有补助了,
而且,补缴的年限+已缴年限也不能超过15年。
这也好理解,补贴部分主要是为了鼓励大家,在退休前按年缴费。
大部分老人之前是没怎么缴过养老保险的,
所以到了退休,补缴人数还是挺多的。
关于补缴是否还划算,我们后面会讲到。
下面就揭秘一下,一次性交7500元,为什么退休后能领到34.8万。
交7500,领34万
从上面城乡居民养老保险待遇计算方式,
我们知道,退休后养老金领取的多少,决定两个因素:
个人缴费档次和当地的基础养老金。
而基础养老金,不同地区相差也非常大,
在2022年,上海的基础养老金竟然高达1300元/月,
2023年又涨了100元,已经达到1400元/月,
这一个月都超过某些省份一年了。
我们来看下上海的缴费和补贴标准:
相比广州,上海的补贴比例要低很多,但这并不影响人家养老金领的更高。
A+B,B增长幅度越高于A,最终结果也高。
我们举个例子:
张三,上海人,之前未参与任何养老保险,
现在马上60岁要退休了,于是想给自己补一份养老保险,
了解到,上海城乡居民养老保险可以一次性补缴,就决定就选它,
但看到有10个缴费档次,又糊涂了,选哪个更划算呢?
我们将10档缴费全部计算了一遍:
发现,缴费少的而性价比是最高的,领取/支出比竟然有46.53倍。
而且活得越久还能多领,基础养老金说不定未来还能涨,这领的就更多了。
不愧是大上海呀。
实名羡慕!
不过其他省份就很难了,像湖北、山西、云南等省份,一年下来的基础养老金才一千出头,想要多领,只能提高缴费档次了。
总结
1、居民养老保险还是非常划算的,有政府补贴也有白给的基础养老金。
唯一缺点就是领取的金额普通偏低,像大部分农村地区,每月养老金才两、三百元,难以维持基本的养老生活。
领取相对高的也就北京、上海这种大城市了,但有这些大城市户口的,会缺这点钱吗?
2、补缴档次的选择也是一问小学问,虽然多缴一定能多领,但多领的比例也需要考虑进去,大家可以按我上面进行分析。
页面更新:2024-04-22
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