2024该买房还是该存钱？印钞大放水之下房价会涨吗？利息会降吗？

2024年，该买房？还是该存钱？

接下来究竟会是涨房价？还是涨物价？又或者是：房价和物价都不涨了，钱开始变得值钱了呢？

至少从2023年的情况来看，房价和物价基本是已经不涨了的，房价甚至出现了持续的下跌！

2022-2023全国楼市进入下行通道

物价指数CPI也出现了很久的横盘期，虽然我知道这么说一定会有朋友反对，觉得物价依然在涨，但CPI指数是大家公认的能反映市场物价相对客观的一个数据，其中最主要的是里面占大头的猪肉价格下跌，导致CPI看起来没怎么涨。

物价指数CPI已经大半年没怎么涨了

朋友，那眼下的这种情况是不是意味着你手里的钱将会更值钱了呢？毕竟同样的商品，价格都已经不涨了，现在是房价跌（成交量萎靡）、车价跌（新能源内卷），物价也不涨了（以猪肉价格为主），你还需要担心未来的钱会贬值吗？2024年这一切会改变吗？我们接下来是应该努力存钱？还是趁着目前这轮资产低谷期把钱给投出去？买房、或者进入资本市场什么的呢？

所以让我们来看一看当前的局面到底是一种什么样的情况，看看钱到底是在增值还是在贬值。

假如说你现在手里有100万，应该怎么去支配它？把它存到银行去（谈大额存单），一年后银行会给你3万块钱左右的利息（看你谈的具体情况，有的会不到3%），这是我国商业银行目前的主流利率（不过利率的长期趋势是会下降的，这个我们后面再说）。

如果是按照这个每年3%的这个资本增值的速度去复利的话，24年后你可以实现资产收益的翻倍，也就是说这个100万会变成200万。朋友，你觉得这个方式如何？你会愿意去选择它吗？还是说你有更好的渠道呢？

每年3%复利，24年翻倍

大家可以在评论区里留下你的答案，但我想你一定会犹豫再三，因为你多半会担心一件事情：万一钱的购买力贬值了怎么办？毕竟上世纪80年代有个词语叫作“万元户”。

80年代万元户是富人的代名词

他们在当时看起来非常的有钱，但大家也懂，一万块放到现在根本就不算什么，可能也只是有的人一个月的工资。

可是另一方面你也要知道，这种存钱的方式，它也有它的优势，就是风险系数低，低在哪呢？它既不需要你找银行贷款买房，然后每天担心自己万一哪天失业了还不上房贷（这两年的楼市大家都懂，高位接盘者苦不堪言），也不需要你抵押家产去融资创业，搞不好就赔光了血本无归（这也是普通人赔的最快的一种方式）。就把钱存进去，然后坐等吃利息就可以了。它所面临的风险是：钱会被贬值的不值钱，但好处是：也帮你避免了投资不慎而导致的亏损。而且有一个前提你要知道：过去我们经济高增长，钱确实容易大幅度贬值，可现在GDP的增速只有5%了，钱还会贬值这么快吗？

所以如果是这么想的话，你是否还继续愿意存钱呢？我想有些朋友可能会说，存钱似乎也太无聊了，每年只有3%的收益，要24年才能翻一倍。而买房子的话，你如果是2015年买的，五年就能翻一倍了。 但实际情况真的这么简单吗？

那么，我们不妨换个角度来看看，就以房子这个东西作为思考的切入点，现在请你回答几个问题：

1.你现在住的房子（或者是想买的房子）目前的市价是多少钱？

2.如果把这套房子给租出去，一年能收多少租金？

3.再用1和2得出的这个“房屋价格/年租金”，就会算出一个数值。

比如说：你的房子现在值300万，租出去每个月能收到2500块，那么一年就是（2500*12个月）3万块钱，然后再用300万除以3万=100，这个100就是我们所要的答案。

各位，你们也试试看，把自己目标的房子的数值算出来，然后写在评论区里。我敢肯定，根据目前国内的楼市情况，越是房价炒作发达的城市，你们的“房屋价格/年租金”就会越高，而且普遍会在70-100这个区间，你信吗？不信的话看评论区。而比例越低的，通常是在房价炒作热度没那么高的地方。（这里有一点需要大家注意：是用你现在的房价/现在的房租，不能用你几年前买入的价格来算，这样算是没有意义的。）

衡量资产的公式：租售比

你知道这意味着什么吗？前面我们用的这种计算方式它叫作“房价租售比”，这是一个专业的术语，它用“房屋价格/年租金”来衡量你买房的成本回收时间。（在资本市场里也叫PE估值比，用来衡量资产价格的情况）也就是说，如果你花了200万买了一套房子，每个月能收到2500块的租金，那么你一年能收回3万，要花66.7年才能把200万赚回来！这样的投资你觉得值得吗？你的年化投资收益率只有可怜的1-1.5%，还要面对房价上下波动的风险。

存款每年还有不到3%的利息，收益率跑赢房价

所以你还记得我们之前提到的“把钱存银行”的方法吗？它的收益率可是每年3%，24年就能让你的钱翻一番，比你买房的收益率高出不止一倍！ 你可能会说，三年前的时候不是这样，那时候买房是最明智的选择，因为房价一路飙升。没错，三年前的世界和现在完全不同，那时候的房贷利率高达5%、6%，借100万的话，30年要付出200万的利息！但是人们都相信房价会涨，所以对利息不在意。 现在呢？情况怎么样？房贷利率降到了4%，房价却接连两年下跌。

全国房价连续下跌

这个世界变化太快，让人无法预料。那么，在这种情况下，我们应该继续存钱吗？存钱的利息会不会降低？房价还有没有上涨的可能呢？

---我是陆逊，让我们一起接着继续头脑风暴---

假设你现在有200万现金，你会怎么用呢？我给你两个方案，看看你会选择哪一个。

方案一、你把200万存到银行里，享受每年5万块的利息收入，然后用这些钱去租租房子，按照国内目前准一线城市的行情，你能租下一套市价400万左右的房子，住得舒服又省心，没有贷款要还，而且手里有200万。

方案二、你拿着200万作为首付，再去找银行贷款200万，买下这套市价400万的房子，然后每个月还9700块的房贷，30年后还清本息，一共要付348万。当然，这套房子就是你的了。

贷款是有利息的

你觉得哪个方案更划算呢？欢迎你在评论区留下你最真实的想法和答案。我们来分析一下：如果你现在是在3年前，可能会毫不犹豫地选择方案二，也就是“贷款买房”，因为你认为房价会一直涨，资产增值会超过利息成本，你觉得这是一笔很聪明的投资。 但是，现在的情况已经完全不同了，全国的房价已经连续两年下跌。

你的房子可能已经贬值了，这笔投资回报率可能已经变成了负数。你买的那套400万的房子，如果把它出租，一年也就收不到5万块的租金，要等80年才能回本！不考虑房价变化的话，这是一笔看起来不怎么明智的交易。似乎完全没有必要买房，你只要把钱存银行，就可以用利息收入来支付租金，还可以随时取出你的钱，用来做其他更有价值的投资。你可能会问：为什么要租房呢？租房不是很麻烦吗？租房不是很不稳定吗？租房不是很没有归属感吗？ 其实，在以后将不用再担心这些问题，因为未来的社会环境会让租房变得更加方便和舒适。首先，你不用担心落户的问题，因为现在的城市都在争夺人才，都在放宽落户条件。

各大城市都开始放开落户政策了

只要有能力，有贡献，基本就可以轻松落户，享受到一二线城市优质的医疗和教育资源。其次，也不用再担心房东的问题，因为现在的房子越来越多，越来越难卖。（你看，连前些年房价炒作巅峰的杭州这样的楼市大热门城市都开始挂牌数量激增）

半年前的杭州挂牌数量

半年后的杭州挂牌数量

在难以卖出的情况下，房东们只能把房子租出去，而且还要提高出租的质量和服务，否则就会失去客源，那房子就会彻底变成没有的资产。再者，你也将不用担心租房的保障问题，因为现在的政府都在推动租房的发展，出台了各种公租房、保障租赁房等政策，包括最近的“房改”，都是为了让租房者有更好的租房体验和权益。

全国保障性住房发展如火如荼

所以，你看，租房其实是一种很理智的选择，它可以让你更灵活地管理你的财富，更高效地获取回报，更自由地选择你的生活方式。那么，你还会坚持买房吗？你还觉得买房是一种必要的投资吗？你还相信未来的房价会重新上涨吗？钱存在银行的利息会逐年降低吗？这些都是值得你深思的问题。

最后，有一些干货数据想分享给大家，这些都是很有参考性的内容，我也会在后面的文章和视频里逐一为你详细解读。

1.这是我们市场贷款利率的走势图，你会发现整体利率是在不断下行的，所以猜猜看，未来的房贷和存钱利息将会怎样？

我国贷款利率走势：逐年降低

2.这是美国的基准利率近年来的走势，从2020年为了应对口罩带来的冲击，瞬间把利率降为0，然后2022年一路加息，加到了现在的5.3%，你知道接下来将会怎样吗？

美国利率情况：2022-2023疯狂加息，2024会怎样？

3.这是日本过去30年房价走势和日本居民借钱加杠杆的情况，你知道日本房价后来有创出新高吗？作为对比，我们的楼市现在又走到了哪一步了呢？未来的房价会如何？

日本：失去的30年

以上三个内容给大家作为思考判断和发展参照，后面我会详细解读。

沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。点个关注，我也会在今后的内容里用最干货的分析陪伴大家。

这里是陆逊，资本永不眠，让我们下期内容见。