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医保是关系到每个人的切身利益，医保结算也就成了大家关注的焦点。我国有14亿人口，如何保证这14亿人病有所医是设计医保制度的初衷，在城镇乡村二元制的医保制度下会有很多不同。

最显著的感受就是农村医保每年都清零，城镇医保每年都累计。为什么会产生这样的区别？这会不会出现城镇农村区别对待的情况？我们一起梳理一下这两种医保。

一、农村医保的运行方式

农村医保属于居民保险，从这个名字上就可以看出来，只要你是这里的居民就可以享受医疗保险。我国现行的居民医保是2016年建立的，在整合新农合医保与城镇居民医保的基础上形成的现行居民医保。

我们可以把医保当成是一个大水池，这个水池是需要个人和国家一起才能蓄满。我们最直观的感受就是每年会按照国家医保的标准由居民向居委会、村委会缴纳个人承担的部分，其余的由国家医保承担，这些共同组成了国家居民医保基金。

每当居民生病住院的时候，就会根据比例参与报销。这样就发挥出了医疗保险兜底保障的作用，不过居民每年要缴多少，报销的比例又是多少？这个数字是无法固定的，每年可能都会变化，这和市场调节紧密相关。

既然每年的医保金额不确定，报销也不确定，那就到年底清零。这样一来第二年可以重新计算，根据市场的药价、器械费用等基本价格进行灵活调整，这是符合市场规律的。

从整个居民医保的形成运转机制来看，也就好理解为什么每年医保都会清零了。这种财务运作管理机制决定了它和城镇医保的不同，那么城镇医保又是如何运转的呢？

二、城镇医保的运转

城镇医保又被称为“城镇职工医保”，从名字上也不难发现参保人群主要是职工。这群人有一个很大的特点就是收入稳定，有了稳定的收入就能有一个确切的数字去缴纳医保。

城镇职工医保每个月都会缴纳，在工资里被扣掉。职工医保的管理是个人账户与集体账户并行，将自己缴纳的医保一部分存放在个人账户当中，当个人买药、住院需要的时候可以使用这一部分，如果不需要就不用使用这一部分。

个人账户的财产归根结底还是职工的私人财产，既然是私人财产就没有理由随意处分。所以每当年底的时候就要进行结算看职工们是否都用了私人账户里的钱财，如果没有就要及时退还给人家，否则就是非法占有他人财产了。

明白了城市医保累积的原理就好理解为什么农村城市会有这么大不同了。不过在我国城市收入往往要比农村收入高，福利待遇也比农村完善，城市职工人口毕竟是个小数字，所以对他们的要求就多。

因为收入稳定，所以他们每个月都要交一部分，成为这个“蓄水池”里的主力，而农村则是国家担当主力。缴费的数额是居民医保的两倍而参保人群又不及居民医保那么多，尽的义务多所以管的也就宽一点，年底返还也是正常。

三、医保该如何演化

我国的医保制度还不完善，这里面的制度漏洞也很多。所以每年都会出现大量骗保的现象，不过作为一个14亿人口的大国是不可避免的，我们也无法像一些发达国家那样进行全民免费医疗。

也无法搞朝鲜那样的免费医疗模式，那种模式只能保障最基本的生存。现在随着环境的恶化，人们患癌症等疑难杂症的概率高了，既要能治好老百姓的病，又要看得起病，这确实是两难的抉择。

好多药品和器械都是从外国进口而来，国产只是占很小的一个方面。每年医保专家灵魂砍价都被大家关注，这就是当前我国医保制度的侧影，不管农村居民还是城镇职工，每一个群体我们都不放弃。

医保改革已经提了很多年了，接下来改革还将沿着这个思路。用有限的钱尽可能多的保障大家都看得起病，在接下来老龄化的社会里，我国的医保制度将继续接受考验。

结语：

医保制度对不同群体有不同的设计，不过总体来看这个制度是公平的。允许合理的差别对待才是最公平的做法，决不能搞简单粗暴一刀切，也希望大家能远离疾病，健康生活。