提起网贷，大家想到的可能都是网上那些被网贷弄得年纪轻轻就负债几十上百万的年轻人，更或是因为网贷而家破人亡的也不在少数。

在有越来越多人吃过网贷的苦后，大家对网贷的认识也在进一步加深。但从来没有人想到，网贷平台还有哑巴吃黄连，有苦说不出的一天。

空手套白狼

故事的开端和无数个年轻人借网贷的原因一样。

来自云南某地的一个农村的90后小张，在初入城市读书时看到了大城市的繁华、看到了有钱人的奢侈风光，一向活得俭朴的小张在周围那些有钱同学潜移默化地影响下，花钱也开始大手大脚了起来。

可是小张父母都是村子里老实本分、一辈子面朝黄土背朝天的人，哪有那么多钱可以让小张挥霍呢？

一开始小张就去兼职打工，但作为社会廉价劳动力的大学生，又能赚多少钱呢？又怎么能经得起小张的挥霍呢？

一个人只要是想花钱，钱是怎么样都不够花的，小张的生活越来越艰难，愿意借给他钱的朋友也越来越少。

直到有一天，小张在玩儿游戏的时候，手机上突然出现了一个弹窗：“无抵押、无担保、低利息”。

这一行字立即占据了小张的视线，他的手不由自主地点了弹窗广告，手机很快就下载好了一个软件。

小张点进软件，看到可以借款的金额不由得咽了咽口水。

这真的不需要抵押？利息也很低吗？

小张看着软件里的介绍，有点五迷三道的，但手头极其缺钱的小张此时只想相信自己想相信的东西，而且他想着自己到时候少花点钱把这个贷款还上不就行了吗？

毕竟，现在再没有钱，他可能就要饿死了。

就这样，小张按照软件的步骤很快就贷好了款，钱也很快就打到了他的账户上，小张看着自己有充足的余额，心底十分激动。

小张一有钱就管不住自己的手，很快就又挥霍了起来，等到了还款期那天，小张就傻眼了。

看着不断催促到底还款提醒，小张这时候才意识到，利息根本不像自己以为的那么少！

看着越滚越大的利息，小张急得满头大汗，情急之下，他想到了一个可以解决眼前难题的方法：再借一个平台的钱还这个。

小张知道这属实是一个只能解决眼前，没有未来的方法，但小张此时也没有更好的选择了。

在这次之后，小张就吃到了网贷的甜头，反正可以拆了西墙补东墙，这个不行下一个。

他就像空手套白狼一样，一时靠网贷活得是十分滋润。

但很快小张就在数个平台中无法再良好地运转下去，想着那些催债的人催命的声音，和那些凶神恶煞逼到小张家里来要钱威胁他的人，小张心里又开始慌了。

没有办法之下，小张想到自己可以回家啊，且不说农村那么偏僻他们也不一定找得到，就算找得到，他不信在村子里他们能有那么厉害。

带领全村走向“致富之路”

小张逃回家里之后，所吃所用的都让村民们看出来了不同之处，村民们也只以为小张是上大学有了出息，纷纷恭维小张父母养了个好儿子。

但有一天，突然有人来到村子，打破了这里的宁静。

看着几个凶神恶煞的壮汉来到村子说要找小张，村民们都十分警惕。

这个村子里的人在当地一向是十分团结亲密、互帮互助的，还多少都沾亲带故。且村子里民风彪悍护短，看到这场面还以为是来欺负小张的，纷纷把他们敷衍走。村民们也人多势众的，壮汉觉得敌多我寡，只能恶狠狠地瞪他们几眼，想着下次多叫几个人。

帮了小张，村民们自然也要问小张怎么回事，问他那几个人让他还什么钱？

小张在众多看着他长大的叔叔婶婶的目光下，硬着头皮把自己借网贷的事情说了出来。

一开始长辈们都纷纷指责小张糊涂，小张也觉得十分后悔。

但说着说着，有个村子里的年轻人突然说：“我听说发高利贷是违法的！”

小张看着他，有点不明白他的意思。

“就是说，那群人不能和你打官司要钱，只能这样逼你还钱。”

电光火石之间，与一同长大的发小对上视线，小张立刻顿悟了，他激动地说：“那我们一个村子都借，他们能拿我们怎么办？”

小张立刻唾沫星子横飞地给其他村民们讲着，一开始大家还都不相信的，只觉得天底下哪有那么好的事情，都劝小张踏实本分一点。

小张便继续努力说服着，还用自己爸妈的身份贷了款演示给村民看，这样一弄，村民们就开始半信半疑了起来。

终于有胆子大想赚钱的说自己也试试，就这样，在看见第一个人尝到了甜头后，又在小张的游说下，加入小张队伍的人越来越多。

小张现在什么也不干了，就每天带领着村子里五百口人天天研究网贷平台，每个人都在里面拿到了钱。

小张和村民们也不怕别人上门来要钱，哪家借贷公司能派出五百个打手来？在一村子人面前，这些都不是什么大问题。

村民们就这样被小张带领着走上了一条“致富之路”，很多人都靠着网上贷款的钱盖起来了新屋子，一时间村子里是喜气洋洋。

但与洋溢着幸福的村子相比，多个借贷平台可谓是愁云惨淡。

被一直借钱又收不回来钱的各个网贷平台面对一个村子里的人十分无奈，他们看着越来越多的欠款，像是心在滴血一般。

网贷平台的人怎么都想不明白，平常都是他们像个大爷一样的被借钱的人恳求宽限点时间、威风凛凛地去讨钱。

怎么到了这个村子借钱，需要他们去好声好气地让他们还钱，甚至还要用最卑微的语气求他们，棍棒变得一点用都没有了。

而村子里的人基本上把能借的网贷平台都借了，近一半的平台被他们借倒闭了，剩下的很多也只是在苦苦支撑罢了。

大部分网贷平台也只能咬着牙想，人不要脸天下无敌。

这件事情在网上曝光后，许多网友纷纷留言，有人说恶人自有恶人磨，有人也说这种方法也不太好，当然也有人问这么做真的什么事也不会有吗？

法律分析

一、网贷平台为什么不通过法律途径让村子里的人还钱？

《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”

我国在民法典中明确规定了超过一定利率的高利贷是被严格禁止的，即使借贷平台走投无路选择了法律途径解决问题，他们也仅仅只能要回本金和法律规定以内的利息，超过的部分是不被法律所保护的。

但是网贷平台本身就做得是一个处于灰色地带的生意，放高利贷本身就是违法行为，更不必提网贷平台讨债的方式或者其他生意是否合法，自己就不干净的网贷平台真的敢去走法律途径吗？

《民事诉讼法》第十三条规定：“当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。”

这一条法规规定了当事人处分自己权利的行为，也就是说，只要当事人不去告对方，法院是不能管这件事情的。

网贷平台或许是出于心虚，也或许是其他原因不走法律途径，法院对此事自然是“不告不理”。

二、村子里的人的行为是否构成犯罪？

小张等人和网贷平台的关系是民间的借贷关系，到期不还可能会影响他们的个人征信、变成老赖，也有可能要进行民事诉讼。

但是，小张等村民恶意借款不还的行为是否会构成贷款诈骗罪呢？

《刑法》第一百九十三条规定：“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”

贷款诈骗罪的主观意图是骗取贷款并进行非法占有，村民们借取网贷平台的贷款，并未有偿还的意思，而是进行占有，其实是属于这一主观意图的。

但是这一罪名的客体是银行或者其他金融机构对贷款的所有权以及国家金融管理制度，网贷平台对其贷款很显然是不属于这一范畴的。

最重要的一点就是，村民们借款的行为并未表现为采用虚构事实、隐瞒真相的方法进行诈骗，村民们都是使用他们正确真实的个人信息进行贷款，只是网贷平台为了吸引人贷款而不需要抵押担保，村民们的行为并不属于本罪的客观要件。

因此，在法律上，小张等村民的行为很难界定为贷款诈骗罪。