银行作为实体经济的润滑剂，在我国社会经济中发挥着重大的作用。

特别是城商行，深入融入地方经济，助推中小企业不断发展壮大。

今天，我们一起看一下3家城商行：重庆银行、苏州银行、郑州银行：

最近2年，这三家公司表现不佳，郑州银行领跌，苏州银行领涨：

本文主要包括7个方面：盈利能力、运营能力、偿债能力、成长能力、目前估值、股东情况、总结。通过对比分析，我们希望提供一种全新的视角，有助于你做出更加理性的投资决策。

如果你赶时间，可以先看最后的总结，快速了解各公司的整体情况。

说明：以下所有财务数据，均来自于各上市公司的财报。

1、盈利能力

1）主营业务及占比

这三家公司，主营业务包括公司银行业务和个人银行业务等。

2）营收及归母净利润

营收，郑州银行最高，其次是重庆银行，苏州银行第三。

归母净利润，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

3）成本收入比

成本收入比，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）净利率

净利率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

5）经营活动现金流净额

经营活动现金流，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

6）归母净利润转换为经营活动现金流的能力

积累现金的能力，重庆银行最强，其次是郑州银行，苏州银行第三。

2、运营能力

1）总资产周转率

总资产周转率，三家公司都不高。

2）不良贷款率

不良贷款率，郑州银行最高，其次是重庆银行，苏州银行第三。

3）拨备覆盖率

拨备覆盖率，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）拨贷比

拨贷比，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

5）股息率

股息率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

3、偿债能力

1）资产负债率

资产负债率，重庆银行最高，其次是苏州银行，郑州银行第三。

2）流动性覆盖率

流动性覆盖率，目前三家公司都超过100%。重庆银行最高，其次是郑州银行，苏州银行第三。

3）现金余额

现金余额，苏州银行最高，其次是郑州银行，重庆银行第三。

4）资本充足率

资本充足率，郑州银行最高，其次是苏州银行，重庆银行第三。

5）资本支出及占比

资本支出，郑州银行最高，其次是苏州银行，重庆银行第三。

资本支出占归母净利润的比例，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4、成长能力

1）营收增长率

营收增速，苏州银行最快，其次是郑州银行，重庆银行第三。

2）净利润增速

净利润增速，苏州银行最快，其次是重庆银行，郑州银行第三。

3）净资产收益率

净资产收益率，苏州银行最高，其次是重庆银行，郑州银行第三。

4）机构盈利预测

这三家公司，未来3年的盈利情况，机构预测如下：

按机构的预测，苏州银行增速最快，年化增速19%；重庆银行增速最慢，年化增速8%。目前暂无郑州银行的盈利预测。

5、目前估值

1）滚动市盈率

目前重庆银行的滚动市盈率为5.54，处于2年来31的分位值：

目前苏州银行的滚动市盈率为5.99，处于4年来1.37的分位值：

目前郑州银行的滚动市盈率为7.81，处于5年来46.81的分位值：

2）市净率

目前重庆银行的市净率为0.6，处于2年来29.73的分位值：

目前苏州银行的市净率为0.7，处于4年来7.26的分位值：

目前郑州银行的市净率为0.46，处于5年来6.47的分位值：

3）市场情绪

目前A股恐惧贪婪指数为28，处于恐惧阶段：

目前格雷厄姆指数为2.23，处于底部区域：

目前沪深300市净率为1.33，处于10年来16.31的分位值：

6、股东情况

老股民的肺腑之言：人多的地方不去，机构抱团容易踩踏。

1）股东人数

2）机构持仓占比

7、总结

通过以上对比分析，这三家公司整体能力如下图所示：

可以看出：

1）盈利能力，整体而言，重庆银行>苏州银行>郑州银行

2）运营能力，整体而言，郑州银行>苏州银行>重庆银行

3）偿债能力，整体而言，苏州银行>郑州银行>重庆银行

4）成长能力，整体而言，苏州银行>重庆银行>郑州银行

5）目前估值，所处分位，重庆银行>苏州银行>郑州银行

这三家公司目前的净利润和市值对比如下：

看完以上对比分析，你最看好谁呢？你还想了解哪些公司呢？欢迎留言讨论。

以上所有分析，都是基于历史财务数据，仅作参考，不作为任何投资建议。

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