什么是外币储蓄？银行存款利率与人民币利率有哪些不同？

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当我们到各大银行存款时，除了不同期限的人民币存款外，我们还会看到各种外币储蓄，以及不同的外币存款利率，那么到底什么是外面

储蓄。它的利率与人民币利率相比存在哪些不同呢?

1案例分析

如何将限制的资金产生最大的利益，是投资者普遍关注的问题，而对于章先生也一样，章先生和几个朋友一起经营了一家外贸公司，产品主要面向欧洲，因为工作需要，所以他和朋友们的手上都持有了一部分外币。

其中包括一些活期存款、7 天通知存款、短期外币理财产品等，但是最近银行通知他，银行欧元利率下降，而且下调的幅度较大，而一些理财产品也调低了预期收益率。

他现在的困扰就是在汇率变动的情况下，如何保证手里拥有的外币资产贬值的幅度较小，以及是否该将外币存款及理财产品转换为人民币存款。

如章先生般拥有外币储蓄，当外币存款利率下调时，对于手中持有的外币存款，不知道该如何安排的储户大有人在。

在国内存款利率下调的情况下，外币存款也纷纷降息，有些外币理财产品的收益率几乎与银行存款利率相等，且伴有一定的风险，因此，在这样的形势下，投资者可以选择将外汇定存。

2外汇

外币储蓄和人民币储蓄一样，简单来说，都是将手中持有的暂时闲置的资金存于银行，储蓄的对象是各种外币。

外币储蓄一般采取两种方式，现钞和现汇，现钞一般指我国国内居民将自己手里持有的外币存于商业银行，而现汇一般指投资者通过工薪或商品交易将外汇现金或票据转存于商业银行。

与人民币存款一样，外币存款也具有活期存款、储蓄存款、定期存款、等，各大银行通过对外汇存款的运用可以带来丰厚的利润。

我国的各大银行一般都开通了外币存款业务，有的银行还允许在活期存款账户上存外币。

相对来说，外币储蓄作为一种理财手段时，人们在生活消费时很少用外币，所以投资者的外币存款，如果用在国内消费，那么一般需要兑换成人民币，而兑换的比例，有一定的标准。

很多时候，我们可以借助一些理财工具，来快速地计算利率。首先登录中国黄金投资网(http://www.cngold.org/)

在首页单击“汇率”超链接，如图 2-17 所示。

图2-17 单击“汇率”超链接

在右侧点击“外汇储蓄计算器”超链接。在打开的页面中选择外币种类、存款期限种类，输入存款金额和存款年利率，单击“计算”按钮

在页面下方就可以查看到计算结果，包括存款利息和本息合计

3存款准备金率

提到银行存款，那么就不能不提到银行的准备金率，什么是银行准备金率呢？

存款准备金率，一般指央行根据国家的规定，要求各大商业银行将一定比例的存款放于央行的金额，从而来控制商业银行的贷款，它会规定缴存的比例，该比例就是准备金率。

准备金一般包括两部分，一是根据法定的存款准备金率来提取，就是法定准备金;二是超过法定以外的准备金，被称为超额准备金。

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