#头条创作挑战赛#

上周，银保监会的一连串的动作，直接让保险行业大地震。

不夸张地说一句：3.5%利率的储蓄险，可能不久后，就要和你说再见了。

今天来和你聊聊，普通人，如果也想锁定利率，保险要买哪种？还有哪些值得入手？

一，储蓄险选增额寿好还是年金险？

二，增额寿怎么挑选？有哪些值得推荐？

三，回本快的增额寿大排名

四，养老金怎么挑选？有哪些值得推荐？

一，储蓄险选增额寿好还是年金险？

1，增额寿是什么？

增额寿全称：增额终身寿险。

增额寿是一份：终身保障身故责任，且赔付的保额，会随着合同时间一直增长的保险。

除了身故能赔钱，也能通过减保，把保单的每年都会增长现金价值取出来，所以，增额寿也具备理财的功能。

「增额寿」：自己啥时候想用钱，就取钱。不用钱的时候，就先不管它，放在那里增值。

2，年金险是什么？

年金险，可以理解为：每年都有金钱领的保险。比如教育金，养老金都属于年金险。

教育金，一般在18岁开始领取，领取到25岁或者30岁。

养老金，一般在55岁/60岁/65岁开始领取，每年领，领一辈子。

「年金险」：合同规定多少岁开始可以领钱，在这之前不能领。

3，两者有什么区别？

4，增额寿和年金险，选哪个好？

如果你对资金的灵活度要求高，不确定未来几十年里，会不会动用到这笔钱。

或者对自己的收入稳定性，没有信心，担心中年危机，建议选择增额终身寿，以便需要用钱时可以減保。

如果你的需求很明确，比如想要补充养老保障，看重持续不断养老现金流，想要活到老，领到老，建议选择年金险。

二，增额寿怎么挑选？有哪些值得推荐？

1，看现金价值

现金价值越高，减保和退保能拿到的钱就越多。

2，看回本速度

有的产品，回本速度快，想用钱更方便。而有的前期回本会慢些，则没这么灵活。

前期回本快的，后期增长慢；前期回本慢的，后期增长快。

怎么选，看自己的用钱的需求。

3，看加减保规则

加保：能加保的产品，少之又少，为什么呢？因为保险公司承担了利率风险。

减保，就是取出部分现金价值。受到监管的约束，现在的产品大多数有每年最多减保20%的限制，而且还是要满5年起才能减保。

但还是有一些产品，没有减保限制，选择这种，想减保取钱会更灵活。

4，看万能账户

万能账户，是一个类似余额宝的空账户，不同于余额宝的地方是：可以有永久保底3%的利率。

大部分保险公司，都有万能账户，而且是买增额寿或年金险，就可以送。这么一来，又多一个灵活存钱的地方。

平时发工资，发奖金，钱往里一存，利率怎么滴都比余额宝高。

虽然说，判断增额终身寿的核心，还是要看收益。

但产品，永远都是为人服务。

青菜萝卜，各有所爱，最终怎么选，还得看个人需求。

但是如果只看收益，要选增额寿就变得简单多了，挑现金价值高的买就好！

这里我也给你做了一个，市面上46款增额寿的现金价值测算。

哪款产品回本快，哪款产品现金价值高，一目了然。

三，回本快的增额寿大排名

1，三年交对比

（35岁男，10万，3年交）

（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）

直接给你，我的对比结论

#回本速度前3：

1，横琴永恒金生，第4年回本，现价307300

2，中意永续我爱尊享版，第4年回本，现价304441

3，中英鑫享未来，第4年回本，现价303700

#现金价值前3

（以第10年现价对比）

1，信泰如意鑫享，现价404887

2，恒大万年禧两全，现价404867

3，昆仑健康乐享年年，现价404974

2，五年交对比

（35岁男，10万，5年交）

（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）

直接给你，我的对比结论

#回本速度前3

1，昆仑健康岁享今生，第5年回本，现价516387

2，横琴永恒金生，第5年回本，现价505900

3，工银安盛鑫如意玖号，第5年回本，现价505067

#现金价值前3

（以第10年现价对比）

1，恒大万年禧两全，现价652717

2，信泰如意鑫享，现价651522

3，昆仑健康乐享年年，现价651127

3，十年交对比

（35岁男，10万，10年交）

（由于图片过大，可能无法看清，需要的可以私聊，找我拿原图。）

直接给你结论

#回本速度前3

以下三款，均是缴费期未结束就回本

1，信泰如意鑫享，第7年就回本，现价730478

2，恒大万年禧两全，第8年回本，现价885318

3，中意永续我爱尊享版，第8年回本，现价800689

#现金价值前3

（以第15年现价对比）

1，恒大万年禧两全，现价1430372

2，信泰如意鑫享，现价1425331

3，大家养老大盈之家，现价1414476

四，养老金怎么挑选？有哪些值得推荐？

1，看领取

每年或者每月能领取多少养老金，这点可能是最重要的。

2，看保证领取

虽然养老金买了，就算人走早了，也有身故金赔，能保证交出去的钱，一定不会亏。

但有的产品有保证领取。比如保证领取30年，30年应领是多少养老金，就算走早了，剩余的都会给到家人。

同样也是活多久，领取多久。

3，看养老服务

有的产品附赠的养老服务，还挺不错，养老社区入住权；比如居家养老服务等等。

我也整理对比了，市面上在售的20款真养老金，都是可以领取终身的。

没有对比，就没有伤害。有的产品领取，甚至相差了50%。

如果你有兴趣，欢迎找我了解。

目前，领取最高的，就当属长城金彩。

举个例子：30岁女性，10万/年，交10年，累计投入100万。

60岁起，每年可以领取14.8万。7年不到就可以回本！

也就是67岁就能回本，还是很年轻的，很容易达到。

（万一还没领完就挂了，也能保证拿回交出去的钱。不亏！）

多活一年，就多领一年的钱。

活到80岁，累计领取296万，赚196万！

活到90岁，累计领取444万，赚344万！

有长寿基因的，特别值得入手。

波叔说

1，增额终身寿和年金险，没有好坏之分，只有适不适合自己。

买之前，考虑清楚：我想要的是什么？

2，储蓄险，真的且买且珍惜，这波降低利率的消息出来，虽然不至于一两周内，就全部产品停售。

但各产品陆续下架，是可以预见的事。有喜欢的，趁早安排。