央行下手了？信用消费即将迎来“整改”？两方面都应引起重视？

信用卡，现代人对它已不再陌生，许多现代人手上连几张信用卡都有，以前，中国人对消费这方面的想法相当保守，不存在花钱买将来的那种想法，但是如今，许多人消费观念发生了巨大转变，特别适合年轻人，相当多的人认为，要享受现在的生活，再加上做生意或者其他方面的一些需求，或多或少有接触信用卡贷款的经历？

中国人每人持卡次数

而不只是信用卡能借，网上也有不少借贷平台，而借贷门槛越来越低，也因此，越来越多年轻人无法抗拒诱惑，向这些平台或银行内部借款，借入和借出数量，自然有还不上借款者，这样坏账很多，所以，近年来，银行坏账率呈上升趋势，可以这样讲，信用卡消费这个领域，目前已发生许多不良现象对此，央行于是又出台了不少新规定，正是要制约这种状况。

央行发布的这份最新通知中提到这一点，自2021年1月1日起，信用卡透支利率上下限管理将完全解除，今后，信用卡持卡人可与信用卡发卡机构就信用卡透支利率问题进行独立磋商。

这一条款可避免部分持卡人不自觉地落入发卡机构套路。信用卡作为一种支付工具，其主要作用就是方便人们的生活消费等活动中，而这种方式也成为了当下最受欢迎的金融产品之一。当前，国内用信用卡的人在不断地增加，特别地，以往的资料表明，2020年前三个季度结束时，全国银行向外发行卡数已达87.98亿，并且其中有7.66亿张是信用卡以及借贷合一的卡，这也意味着，目前中国人的信用卡持有量已达人均0.55。

而且这个人每人都有多少信用卡，按总数计，但在整个人群中，有些婴幼儿和未成年人就不能持有信用卡，这也说明，国内相当数量的人手中，应用卡数量都多于1张。

对某些人而言，为什么要办卡，以经商为主，或在遇到某种突发情况时能紧急处理，但还有不少人为了购物或其他消费需求，透支信用卡。

央行推出新规

并以信用卡透支消费，实际上是把将来资金预先用好，而且银行当然不能无偿，给用户拨款，银行主要是为了能赚利息，而若还款日前，在信用卡内偿还欠款，然后没有利息了。所以对于个人来说，如果选择了分期还款法的话，那么就可以把信用卡的信用额度进行提升。但若选择分期还款，或逾期不还，则需按相对较高利率还息。

因此一但选择分期还款或逾期还款，那等于银行天天给你挣额外的利息，且之前央行对信用卡利率有做了上下限，且现解除上下限管理后求解，还意味着各银行能够独立来指定信用卡利率。

在此背景下，很可能出现某些银行为赚取较高利息而出现，并上调利率上限，当然，这又可能导致某些银行的竞争，以便能吸引更多顾客，挑选自己的信用卡，并下调其银行透支利率，在此基础上，银行信用卡利率可以下调，然后还对网络借贷平台造成了一定的影响，同样可能给不少网络借贷平台带来危机感。

所以央行这个条款，对用户而言，事实上，它还可能很好，毕竟，未来信用卡利率一旦降低，然后通过信用卡进行紧急处理者，当然不必支付这么高的利率。

而互联网借贷平台为能占领市场份额，才能吸引到用户，挑选其信用消费产品，还可能降低现有透支利率。

此外，央行这一规定中也提到另一方面，即要求各发卡机构对其信用卡透支利率进行及时更新公开，而当信用卡签署协议后，更应该把信用卡透支利率和利息计算方法写得一目了然，使持卡人对利息计算方式有一个全面的认识，并且对于这一种方式能够接受。

结论

央行新规定后，以前有的信用卡已经不能用某些套路，就象以前的几张信用卡，是一种自利率，以日利率招徕使用者，看起来，尽管它相对低矮，但是事实上，年利率事实上更高，但是，许多信用卡用户并未认识到这一点，于是套路起来。所以，这些信用卡也都纷纷改弦易辙了，开始使用其他的优惠手段去吸引客户，但是这样做反而会让客户感觉很不舒服。而此后，央行又推出新规定，这些信用卡发卡机构，自然再也不敢这样套路使用者。