公积金：明明是我的钱，我却做不了主？

近日，各地关于住房公积金的新闻频上热搜。比如，住房公积金贷款“带押过户”，可申请提取住房公积金支付首付款，支持公积金“商转公”等等，如此有利购房者的举措，极受市场好评。

落地到昆明来看，公积金政策自去年有变动后至今暂未有调整，这些政策能否落地昆明才是大家最关心的话题。

当然，经过血拼姐的了解，其实大部分购房者对于公积金政策都有不少的误解，今天这篇，就来和大家聊一聊。

先来谈谈各地的住房公积金新政策。

比如，河南驻马店推行住房公积金贷款“带押过户”、可申请提取住房公积金支付首付款、支持住房公积金缴存人提取公积金用于租赁住房等举措。

比如，南京的二手房交易过程中，不仅可以办理公积金“带押过户”贷款业务，还允许符合购房公积金提取条件的职工及其配偶，与开发企业或卖方签订协议，用个人住房公积金账户内余额作为购房前期资金。

比如，襄阳二手房交易实现无须提前结清贷款即可办理过户。

比如，四川达州允许缴存职工申请使用住房公积金为成年子女或父母贷款，也可提取住房公积金为子女或父母在达州市域范围内购买自住住房，还可“又提又贷”。

以上这些，基本内容都大致相同，都是“带押过户”、公积金支付首付款等类。

据中指研究院统计，今年两月，全国各地已出台楼市利好政策超百次。尤其在住房公积金方面，截至3月6日，已有近40城出台了公积金优化政策。大部分都是围绕以上内容，个别城市略有不同。

也有多地开始试点公积金直接付房租，比如，在益阳市，住房公积金连续正常缴存公积金3个月以上，且租住公租房（含人才公寓）的缴存职工，均可申请提取住房公积金代付房租，签约办理后，在租住期间将授权住房公积金中心每半年划转一次。

此外，还有其他的一些情况，比如，江苏扬州可以商业性住房贷款转个人住房公积金贷款；陕西咸阳发布个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则，并在2月22日完成了首笔“商转公”贷款的不动产登记。比如，江苏盐城将住房公积金贷款年限由最长不超过20年延长至30年，并对符合条件的家庭，贷款最高限额由60万元调整至100万元等。

这些关于公积金的政策，无外乎给市场这样的信号：减轻购房者还贷压力，提高公积金资金池的使用效率。

业内人士表示，短期来看，各地很有可能会继续结合自身公积金使用情况因城施策，更多城市将会加入这场“革新”。

说实话，对于大部分人来说，对于自己工资每月缴纳的“公积金”并没有深入认知，甚至对于他的了解仅是“买房”两个字。

首先需要明确的是，公积金的用途有哪些。

①公积金购房（贷款、提取首付）；②公积金租房；③建造、翻建、大修住房；④治疗重大疾病；⑤纳入低保或特困范围的提取使用；⑥销户提取全部余额（离退休；移民；离开缴存地等情况）；⑦给子女购房。

由于住房公积金的一些特殊性质和提取条件，在大部分时候对于缴存人而一直没有运用起来，甚至在之前的一段时间里，连买房都无法使用，使得缴存者怨声载道。

重庆市原市长黄奇帆曾发表的一篇文章，在网上引发了巨大的争论，其中黄奇帆认为，目前国内的楼市，大部分的购房者都是从商业银行获得的贷款，所以他认为，如果废除了公积金，可以降低公司的成本，而且，职工的工资中，也有一部分是由职工自己支付的。他还提出了三点建议，取消公积金贷款，建立一种新型的养老金制度；取消以前的公积金贷款；在缴纳公积金的过程中，要尊重员工的意愿，不要勉强员工。而在此前，董明珠、楼继伟等业内的大佬都类似的观点。

其实，归根究底，公积金广受诟病还是与其施行政策和并未真正惠及缴存者脱不开干系，若能得到改善，将会成为缴存者的一笔大福利。

随着市场上公司制度的逐步完善，越来越多的人购买住房公积金，公积金制度的改善成为重中之重。首先就得思考公积金到底如何使用？如何惠及缴存者？如何提高公积金资金池的使用效率？

在文章第一部分提到的这些新政，其实就是在解决这一问题。

落地昆明来看，买过房的人都清楚，住房公积金有无数的限制和鸡肋之处。

如果要弄清楚最近这些新政能否在昆明实行，血拼姐觉得可以参考一下在2022年4月公积金额度调整后血拼姐为大家整理的一份关于昆明公积金问题最全攻略，可见《【收藏】昆明公积金问题最全答疑！》一文。

这些新政，可以说除了“商转公”在昆明有先例外，其余并未有过。

昆明一直存在“商转公”的情况，有不少条件，如下图：

可以说，条件颇多又复杂，普通人根本搞不清，无形中增加了购房者的负担。

此外，太多关于公积金的鸡肋之处血拼姐也想再说一说，比如，昆明公积金“认房又认贷”。对于不少家庭可能存在前期购买了刚需户型，即使没使用过公积金贷款，但后期想要置换时，也无法按照首套房贷款公积金，甚至还不能用公积金，这对于真正想要买房自住的家庭来说十分不友好。

比如，前些年昆明公积金还能按年提取用于缴纳物业费，自2019年10月已停止执行提取住房公积金支付物业管理费政策。

当然，公积金房贷时间也较长，购买公寓也不能用公积金贷款。

甚至有网友表示，买了房也提不了公积金。网友告诉血拼姐，其为婚前双方共同买房，房产证和贷款都是两个人的名字，但是无法提取公积金，公积金中心表示，因为共有产权人不是夫妻关系也不是直系亲属关系，领证结婚后也不可以，因为婚姻关系又发生了变更。

颇多的受限背后，缴存者只有一种想法：明明是我的钱，我却做不了主。

除了公积金使用受限外，还有一个社会现象：“缴存不公”。据了解，公积金的缴存额度在不同行业，体制内外都有较大的差别，普通工薪阶层缴存利率低，用来买房杯水车薪，而有的国企缴存额度高出数倍，这样的状况也亟待调整。

所以，血拼姐认为，昆明迟早也会推出住房公积金新政。

写到这，血拼姐还是很想了解大家对于公积金政策的看法，千人千面，如果你有想说的，可以踊跃给血拼姐留言。当然，对于目前公积金的政策，如果你有想要了解的，也可以给血拼姐留言，我们共同探讨。