从2022年4月21日，咱们的个人养老金制度出台以后网络上就开启了：不交五险一金的话题，尤其是现在面对：养老金，延迟退休，高房价，出生率降低等等问题，越来越多关于五险一金的问题也就浮现出面了！那问题就来了，我们到底要不要再交五险一金了？

1、缴公积金亏不亏

我国各地缴纳五险一金的比例，虽不完全一致，但绝大部分省市的缴纳比例都在工资总额的40%以上。目前养老保险缴费水平偏高，五险一金已占到工资总额的40%至70%。

社会保险部分：每个月公司缴纳：550.87元;每个月个人缴纳：195.47元

养老保险：单位，20%，个人，8%

医疗保险：单位，8%，个人，2%

失业保险：单位，2%，个人，1%

生育保险：单位，0.5%，个人不用缴费

工伤保险：单位，0.5%，个人不用缴费

住房公积金：公积金缴存比例为单位和职工个人各5%-12%。

给大家算笔账，如果你税前工资是10000元。10000元税前应缴纳3000*3％+2000*10％=290元税款。剩余10000-290=9710元。按当前的社保缴费标准，个人需要缴纳2％的医疗保险、8％养老保险、12％的住房公积金。总共需要支出2200元。最终个人税后 扣除社保所得9710-2200=7510元，公司要支付4430元。如果不交，同时假设公司愿意把交公部分返还给职工，到手就是14430元，差了6920元，占到了工资的69%。

从2020年开始，据说退休年龄要延长到65岁，一个人大学四年23岁毕业开始工作，到退休要工作42年，每年交4430*12=53160元，工作一生要交223.27万元，这是总支出。

结合现在的平均寿命是75岁左右，65岁退休，大概能拿十年，退休金估计也就7000元，一年8.4万，十年就是84万，表面上看，也就亏个139万！

（这么计算只是极端，公司也不会全返给你的，在这里也就是大概计算）

2、五险一金到底有什么用

养老保险分2个账户，一个是个人账户，一个是统筹账户。

自己个人缴纳的部分8%，都会存在自己的个人养老账户里面，还会有一定的利息，公司缴纳部分进入统筹账户，由国家统一管理。

累计缴满15年，达到退休年龄，就可以按照退休地的标准，安安心心的领取退休金了。

医疗保险

也分2个账户，一个是个人账户，一个是统筹账户。

个人账户：就是医保卡里的余额，如我们日常用来买药、看病的钱，由个人支配；

统筹账户：由医保中心管理，参保人员发生符合当地医保报销的费用时，由国家承担。

生育保险

主要有两个用处：一报销生产手术费，二是领取生育津贴。

举个例子

当事人怀孕时可报销部分检查花费2000元，生孩子住院花费2000元，产假天数98天，日常单位月平均工资8000元，那么她可以拿到多少呢？

2000+2000+8000/30*98=30133元

这笔钱不是公司发的，而是生育保险基金给你发的生育津贴。

而且生育津贴的领取，不以个人月平均工资为计算标准，而是以整个单位月平均工资为标准，所以如果自己工资低，但全公司月平均工资高，会拿到超额费用。

失业、工伤保险

总之可以忽略不计，领起来比较麻烦，也没几个钱，而且最好别遇到

住房公积金

职工和单位缴纳比例是一样的，最低5%，最高12%。与五险不同，住房公积金公司和个人缴纳部分全部归个人账户所有，买房、租房、修建甚至是重大疾病都可以提取。不过很难办。

3、为什么现在推出个人养老金制度

其实咱们的社保是从1995年才开始的，2011年才开始强制执行的，到现在也就28年的时间。很多人都理解错了，我们是的养老金制度是社会统筹部分实行现收现付制，个人账户部分实行基金积累制，两种方式结合。筹资原则是以支定收,不留积累,养老保险负担实行代际转嫁,即由在职职工一代人负担已退休职工一代人的养老保险费用。但这种模式的问题是：一旦退休人员占在职职工比例大幅度提高,就将使统筹费率发生大的波动,从微观上,影响企业的财务状况稳定,并削弱企业竞争力；从宏观上,国家对养老保险金的支付承诺将难以兑现。

五险一金本质上就是税啊，你理解为医疗税，养老税，失业保障税，生育税，当然公积金算福利。交税就没有合算不合算了，你只能选择交，或者不交，不交你就脱离了整个社会的信用体系和保障体系，这个代价对于大多数人来说是不划算的。