住户存款激增8万亿，个人房贷余额几乎零增长！大家只存钱不买房？

央行最新公布的金融数据，有两个数字颇为引人关注，一个是住户存款增加额，一个是住房贷款余额。

住户存款即家庭储蓄，是家庭现金状况的直接体现。据统计，2022年3月末、6月末、9月末、12月末，全国住户存款分别增加了7.82万亿元、10.33万亿元、13.21万亿元、17.84万亿元。而2021年，全国住户存款仅增加9.9万亿元，可见依然保持较快增长。从这一数字来看，似乎是老百姓手上的钱越来越多了。

但同期的个人房贷余额数据却不容乐观。2022年3月末、6月末、9月末，全国个人住房贷款余额分别为38.84万亿元、38.86万亿元、38.91万亿元，几乎是零增长。2021年9月末个人住房贷款余额同比增长15.7%，到了2022年9月末同比增速已降至4.1%。目前2022年12月末的个人住房贷款余额尚未公布，预计也很难有大幅增长。

这两个数字似乎有点打架。老百姓手上的钱多了，为何买房的却反而少了？事实上这并不矛盾。在过去很多年中，购房都是很多家庭最大的一笔支出。随着市场的变化，买房的人少了，自然家庭储蓄得以继续增长。

CFP供图

放眼全国楼市，2022年可以用“惨淡”来形容。据统计，2022年全国商品房销售面积和销售额分别下降了24%和27%，跌至2015年的规模。2022年全国商品房销售额13.3万亿元，相比2021年足足降了4.9万亿元。正因为如此，最近有专家建议全国居民拿出三分之一的储蓄额买房，一度引起轩然大波。

与此同时，在2021年2月单价首次突破1万元的全国平均房价，2022年又跌回到了1万元以下。“房住不炒”之下，市场预期急转直下，房子的金融属性也在弱化，购房意愿大幅回落已是不争的事实。

事实上，去年3月以来各地陆续出台新政，取消或者放宽限购政策，并且房贷利率一降再降，目前首套房贷利率已降至历史最低，以此刺激更多首套房和改善需求入市。目前看来虽有成效，但市场尚未完全回暖。

受疫情影响，很多人的收入预期充满了不确定性，在购房以及其他消费方面显然也较过去保守了很多。央行于2022年四季度进行了一轮问卷调查，结果显示，倾向于“更多储蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7个百分点；倾向于“更多消费”的居民占22.8%，与上季基本持平；倾向于“更多投资”的居民占15.5%，比上季减少3.7个百分点；同时四季度收入感受指数为43.8%，比上季下降了3.2个百分点。

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冰冻三尺非一日之寒。楼市的这一轮深度调整，叠加了市场周期以及疫情因素等多方影响。楼市要逐渐复苏，除了限购政策逐步退出之外，恐怕也有赖于经济形势的好转。好在，中国经济将在后疫情时代蓄力远航。这也意味着，中国楼市艰难度过2022年的困难期之后，有望在2023年迎来一丝春光。