巨头出手！慈善理财加速落地

中国基金报记者 赵心怡

慈善金融在我国仍是快速发展的新兴领域，慈善理财是促进共同富裕，实现财富向善的重要途径之一。

中国基金报记者1月10日从信银理财处获悉，信银理财携手浙江省慈善联合总会推出的专项慈善理财产品“信银理财金睛象项目优选（同富）系列封闭式理财产品”已累计发行4期，规模达11.7亿元，产品产生的超额收益已全部实现捐赠。

信银理财相关负责人对本报记者表示，信银理财将会继续与浙江省慈善联合总会合作，并将该模式推进落地上海乃至更多地区，实现对“慈善+金融”模式进一步深化探索，推出更多慈善金融产品，让社会效益与经济效益叠加影响，为建设共同富裕示范区贡献更多慈善力量。

慈善理财加速落地

据信银理财介绍，投资人在购买该系列理财产品时，通过协议约定可以将超额收益/超出业绩基准部分收益作为捐款直接转至慈善机构，用于开展各类慈善项目和公益活动。从捐赠模式来看，主要分为固定金额、超额收益比例、净值的一定比例这三种。

根据理财投资者个性化需求，信银理财表示会定制不同规模、期限、收益和风险等级的理财产品。此外，购买慈善理财产品的投资者可以享受慈善总会开具的捐赠证明，捐赠金额可用于抵扣慈善机构所在地个人所得税或企业所得税。

记者注意到，曾在2021年，青银理财在青岛银行H股上市5周年、A股上市2周年之际，推出了全国理财公司首款“慈善理财”产品。

相关资料显示，青银理财此款慈善理财产品预计年化收益率4.38%，客户在购买产品时签署约定，将理财收益中年化0.3%的部分作为捐赠金额，由青银理财从到期清算资金中扣划至青银慈善基金会捐款专用账户，用于特定公益慈善项目，专款专用。

吉林银行在2022年3月7日也发行了慈善理财产品，产品募集金额10亿元，捐赠金额为成立金额的0.01%。

慈善信托数量及规模平稳增长

交通银行博士后科研工作站的王运良曾于2021年在《中国银行保险报》撰文称，商业银行打造公益金融服务体系方面，应开发慈善工具，做到理财与慈善的双赢。

上述文章写道：“开发慈善理财、慈善信托等慈善工具，借助商业银行专业化的慈善金融复合型专家队伍，为高净值客户群体搭建个性化慈善架构，制定专门慈善规划，将高净值群体客户理财产品收益按一定比例进行捐赠，提升高净值群体客户在投资端与慈善端的双重效能，满足高净值群体客户的慈善需求。”

除慈善理财外，我国慈善信托数量及规模也实现平稳增长。据中国慈善联合会首次与中国信托业协会联合发布的《2021年中国慈善信托发展报告》显示，截至2021年12月31日，全国累计慈善信托备案达773单，财产规模达39.35亿元。

2022年度全国范围内备案最大规模的慈善信托为中信信托·公牛集团慈善信托，备案规模为2亿，期限为永久存续。据中信信托介绍，截至2022年12月23日，公司已成功备案慈善信托9单，备案规模约9.41亿元。

同年9月，中国外贸信托落地了首单乡村振兴慈善信托，也是行业首单“以集合信托方式设立的慈善信托”的集合类慈善信托。

据浙江省慈善联合总会官网显示，2022年12月中旬，在湖州市最大慈善信托花落交通银行之际，交通银行浙江省分行相关部门负责人表示，浙江银保监局正在引导推动“金融+慈善”业务加快发展，助力构建适应浙江共同富裕示范区需要的第三次分配体系。慈善信托是金融机构切入三次分配体系改革的重要抓手，也是浙江省高质量发展建设共同富裕示范区“扩中提低”改革的重要组成部分。

编辑：乔伊