贷款中的陷阱：中小微企业主的贷款之苦

中国的很多事，有很多不成文的法。

就说贷款吧，满世界都是金融中介公司，说是政策加大给中小微企业贷款的力度，其实际结果，看看年底银行的报表就明白了，政策也不是白扶持的，去年银行纯利高达两万亿，而中小微企业依然度日如年。

银行赚钱也罢了，怎么说也是国家赚了，但是，更多的钱没有赚到银行手中，而是让金融中介赚了。

金融中介存在的价值是什么？

是能够让你从正规渠道贷不上的款，给你贷出来，当然，不是白给你“服务”，要雁过拔毛，加上５－１０个点的利息，也许还会更高。如果你今天去银行贷款，没贷上，别担心，明天金融中介的电话就会打爆，总有办法让你贷上款。

中小微企业最大的弱点，就是信用低，又缺少资产抵押，不得不通过金融中介，但是，这么高的利息，如果不是急用，是不能贷的，很多中小微企业就是死在了贷款的路上。这种现象上面不知道吗？款其实还是银行的款，形式上中介有担保作用，实际上中介又会让用户家人做反担保，也就是一个局。银行、中介、以及上面的审批机构，都心知肚明，大家各有好处，各得其所，苦的是贷款的中小微企业。那些看起来很靓丽的扶持政策，到了具体的操作过程，全都污染了。上面真的都不知道吗？

所以，中小微企业轻易不要贷款，走正规渠道，贷得上就贷，贷不上也别硬去贷，特别是用贷款续命的企业，等于是用未来预期的利润或应收款在换取时间，收入最后全给了银行和金融中介。

今年人民银行官网公布的数据也反映出社会贷款并不积极，这没有什么可奇怪的，因为贷款的利率太高，贷款中的陷阱太多。

如果你是一个想全身而退的企业，而你的应收款一下又收不回来，被迫走上了贷款之路，这就要透支预期的利润，通过贷款的形式以利息换时间，你要离场，先流完最后一滴血吧，最终的结果是，贷款把你自己玩成了穷光蛋。

再如果，你是一个僵尸企业，自己又没有勇气面对失败和一无所有的未来，这类企业，银行的正规门槛是走进不去的，唯有选择金融中介，成倍地提高贷款利率，大幅增加财务成本，来保留你对奇迹的渴望；这样的贷款实际上是一个赌局，要用家人的全部财产做反担保，最终不但一贫如洗，还拖累了一家人，灾难转移给全家。

所以，对有些发展中的企业来说，贷款是推力，对一些挣扎的企业来说是陷阱。如果你是在用贷款续命，希望我的文章能让你清醒。