制造业贷款余额近500亿元

汕头一家从事“安全、环保、易开启”金属产品企业的智能生产车间。

受访者供图

汕头天然风场为开发海上风电项目、孵化创新技术和装备提供了优良的天然条件。

受访者供图

在粤东蔚蓝的海面上，海上风电基地再添实力干将。近日，总投资约82亿元的华能汕头勒门（二）海上风电场项目开工，作为汕头首个全场使用11兆瓦机型的风电场，其集约、节约用海指标达到广东省领先水平。拔尖的背后，是项目相关主机、塔架、集电线路等所有配套设备制造链条上的环环“硬核撑腰”。

当前，汕头正坚持制造业当家，大抓“工业立市、产业强市”，围绕打造产值超7000亿元的“三新两特一大”产业集群，大力实施“百亿企业、千亿产业”培育计划，进一步擦亮汕头特色优势产业名片。

金融是实体经济的血脉，制造业高质量发展，核心竞争力提升，离不开金融保驾护航。今年以来，汕头金融聚焦先进制造业企业集群、“十大”战略性支柱产业布局，围绕“六稳”“六保”工作任务和要求，加大资源倾斜，设置奖惩机制，创新产品服务、主动减费让利，将源源不断的金融活水引向了实体经济最需要的方向，朝着“增量、扩面、提质、降本”目标迈进，为制造强国建设和经济社会高质量发展注入更强金融动力。

近日，记者从汕头银保监分局获悉，截至2022年11月末，汕头辖内制造业贷款余额484.31亿元，同比增长14.18%，高于各项贷款增速5.62个百分点；贷款结构方面，全市制造业中长期贷款余额186.70亿元，较年初增长36.91%，同比增长41.40%。

南方日报记者 吴利婷

重点发展领域“挑大梁”

翻开广东制造产业集群地图，在“十大”战略性支柱产业布局中，汕头是现代轻工纺织、生物医药与健康、现代农业与食品产业集群类型的全省布局核心城市。“十四五”期间汕头全市制造业发展的重点发展领域中，加快构建形成“三新两特一大”产业发展格局是重中之重。

南海之滨的汕头，海风资源得天独厚。来自太平洋的海风，受台湾海峡两侧收缩作用而加速,为开发海上风电项目、孵化创新技术和装备提供了优良的天然条件。

依托海域资源优势,聚焦海上风电产业,吸引各大风电企业落户,打造全产业链的风电产业园。近年来,随着大唐、华能、三峡等一批央企相继落地汕头,以海上风电为代表的新能源产业渐成规模。2021年,汕头以风能产业为龙头的新能源产业,实现规上工业总产值146.68亿元,增长15.8%。

作为当地国有大行,中国银行汕头分行大力践行“绿色金融”战略,主动融入汕头国际风电创新港建设机遇,推动汕头海上风电产业迈上新台阶。截至2022年3季度末,汕头中行绿色贷款余额达20.24亿元,其中海上风电贷款余额7.42亿元,体现了银行业支持实体经济发展的责任和担当。

从与汕头市海上风电产业最早入局者之一的上海电气集团建立合作关系,到2021年为汕头市第一个并网的海上风电项目——大唐勒门I项目发放首笔“绿色金融”贷款至今,汕头中行持续加大海上风电领域信贷投入,目前已为华能、大唐、三峡等进驻汕头的海上风电企业批复贷款金额合计96亿元,用实际行动为加快构建“三新两特一大”产业格局注入澎湃动能。

除了授信支持,汕头中行还为到汕投资的海上风电企业及上下游企业提供涵盖非标业务、结算业务、个人金融等全方位的金融服务方案,便利海上风电企业到汕投资。新冠疫情防控期间,该行积极运用汕头市政府出台的制造业企业融资贴息政策,为相关企业降低融资成本。

未来,汕头中行将牢固树立绿色金融发展理念,不断丰富绿色金融产品供给,持续加大汕头海上风电产业支持力度,用实际行动为汕头高质量发展贡献更大力量。

服装纺织业是汕头另一支柱型产业。“两潮”地区产业分布集中，汕头市某实业有限公司就是汕头市潮南区纺织印染环保综合处理中心内一家经营布匹织造的高新技术企业。

据介绍，企业致力于寻求在企业自主生产乃至外发加工等环节均能实现高效、节能、环保的生产加工方式。因此，在当地政府为推进练江流域综合整治、促进潮南产业转型升级和优化工业布局，规划建设汕头市潮南区纺织印染环保综合处理中心时，企业积极响应当地政府环保整治政策，紧抓产业转型升级契机，提前规划部署，购置工业厂房建设用地，有序推进印染加工厂房的建设。

今年，邮储银行汕头分行小企业法人贷款业务额度上限调增至5000万元，银行工作人员了解到该企业正处于扩建投产的资金缺口期，于是为其量身定制授信方案，4天即实现从授信批复、合同签约、抵押登记到放款落地的全流程服务，除贷款利息外，公司无需再支付其他任何费用，大大降低了融资成本，有效减轻了企业在厂房建设过程及建成投产后的资金压力。

中长期贷款为企业“量体裁衣”

在汕头市龙湖区的一家从事玩具、手袋、服装制造工艺厂，一笔从起初的12个月期限，延长到33个月的中长期贷款，成为企业疫情防控期间渡过难关的关键。

建行汕头市分行郑经理介绍，受疫情影响，工艺厂出口业务大受影响，客户经营收入下降，资金周转不灵，无法按时偿还本息。经调查走访，得知企业难处之后，银行积极为企业提供融资延期政策，推荐其申请延期续贷。企业主郭先生在结清原先贷款后，继续选择在建行汕头市分行承接融资需求，于今年下半年重新申请贷款。银行将融资额度从原先的74.2万元提升至86.9万元，新的“金融活水”投入运营使用，带动生产线“加速跑”。

中长期贷款是银行业解决制造业融资问题的关键点。过去，受金融服务新兴制造业能力不强、产业政策调整等因素的影响，制造业中长期贷款的增速不高，占全部制造业贷款的比重也较低。以短期融资为主的融资结构，不仅挤压企业利润空间，也导致企业必须在资产端匹配相应的流动性资产，从而限制了企业将资金投入到研发和主营业务中，造成企业长期盈利能力边际下降。

育先机、开新局，制造业发展正经历爬坡过坎的关键阶段。金融业能够在这种发展和升级的过程中做什么、怎么做，成为近年来相关监管部门与行业着力探索的问题。

今年初，汕头市金融工作局、汕头市工业和信息化局、中国人民银行汕头市中心支行、汕头银保监分局联合发文，提出引导金融机构对行业给予优化支持。引导各银行业金融机构大力支持纺织服装、玩具创意等产业“二次创业”，不纳入传统行业范畴；引导保险机构发展普惠性健康保险，推动大健康产业发展；对符合授信条件但暂时经营困难的企业，采取有效措施继续给予信贷支持；鼓励金融机构根据企业生产、建设、销售的周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，提高中长期贷款发放比例。

汕头市潮阳区和平镇竹棚医院旧址，一家从事固废处理的企业投建了潮阳区生活垃圾焚烧发电厂项目，占地面积123亩，总投资超10亿元，总处理规模为2250吨/天，目前该项目已投产运营。

据介绍，项目建设运营后运营方仍有资金需求。工行汕头分行特为客户制定综合金融服务方案，为借款人办理项目运营期贷款5亿元，融资期限15年，按月付息，落实分期还款，追加控股股东绿色动力连带责任保证担保，以及一期项目电费及垃圾处理费收费权质押担保作为本笔融资增信措施，为企业解决了资金运营问题，成为长期贷款助企的又一鲜活案例。

“专精特新”客群方案服务全周期

专精特新“小巨人”企业专注于细分市场、创新能力强、市场占有率高、掌握关键核心技术、质量效益优。近年来，汕头市通过做好用地保障、资金支持、融资支持、技术支持、用工支持等，已初步构建出支持汕头市“专精特新”企业保障体系，为汕头市新兴产业发展营造出良好的营商环境。

广发银行汕头分行相关工作人员告诉记者，在支持汕头市做大做强优势产业集群的过程中，银行也形成了一套自己的经验。制定金融支持科技营销服务方案，大力支持信息技术、生物技术、新能源、新材料等战略性新兴产业发展，为科技型企业提供全生命周期服务。同时，制定“专精特新”客群小微信贷专属方案，完善产业链，促进大中小企业融通发展。

作为该行客户之一的高新技术企业——广东某科技实业有限公司，成立于2013年，目前拥有行业领先的加弹、锦氨包覆设备和技术，2017年至今已取得4项发明专利以及28项实用技术专利，拥有商标2个。

为支持该企业发展，广发银行汕头分行于2021年11月给予该公司短期流动资金贷款额度500万元授信支持，主担保由汕头市中小企业融资担保有限公司承担连带责任保证担保。随着业务规模的不断扩大，公司经营资金需求量日益增加，为缓解经营资金压力，企业于2022年1月向广发银行汕头分行申请扩大授信额度支持，为全力支持企业稳定发展，2022年初继续给予该公司总额度8000万元授信支持。其中，敞口用信额度4500万元，低风险用信额度3500万元。

金融加持之下，目前即使在经营成本压力不断加码及国内疫情反复无常的冲击下，企业立足主业，稳健经营。截至2022年9月底，企业实现销售额超2亿元，实现净利润为1394万元，取得良好的经济效益。

近年来，汕头市重点聚焦现代化产业体系建设，着力推进电子信息、生物医药、高端装备制造、新材料等项目，汕头某电子股份有限公司“新型特种印制电路板产业化（一期）建设项目”项目就位列其中。为紧抓5G通信产业及其推动下的新一代智能手机、汽车电子、智能制造等应用行业的快速发展机遇，提高新型特种印制板的产业规模和技术水平，该（一期）建设项目规划总投资15.8亿元。

据介绍，中行汕头分行主动了解企业授信需求，并从设计方案、客户沟通、收集资料、系统配合等方面密切跟进，于2021年为该公司批复授信额度4.5亿元，专项用于“新型特种印制电路板产业化(一期)建设项目”项下的购置、安装设备及配套设施。截至2022年10月末，汕头中行累计向该公司发放项目贷款合计1.9亿元，大力支持了该项目建设。

本项目作为新厂区总体规划中的第一期实施方案，将按年产24万平方米的设计生产能力购置安装相应的生产设备和配套设施，投入生产运营。经了解，目前项目已于2022年8月投入试产运行。下阶段，汕头中行将继续密切跟进项目建设进度，配合企业用款需求，大力支持该公司项目建设，实现银企共赢。

除此之外，交行汕头分行也为该集团及其子公司提供了授信额度，并给予免转账手续费、低银承保证金、低贷款利率的优惠政策，支持新一代电子信息产业先进制造业的发展。

一线实践

双管齐下

向“智造”跃升

在今年经济工作坚持稳字当头、稳中求进的总基调下，继续夯实制造业高质量发展的金融基础具有重要意义。银行业金融机构立足制造业企业发展需求，在完成好政策规定动作的同时，探索金融支持制造业核心竞争力提升的新方法。满足制造业企业金融需求与完善自身金融供给能力“双管齐下”，是银行业推动制造业高质量发展和核心竞争力提升的关键所在。

广东某包装股份有限公司是一家以快速消费品为核心领域，是专业从事“安全、环保、易开启”金属包装产品研发、生产和销售的国家高新技术企业。据介绍，企业以创新、简便、环保等特性多次获得国家的专利，产品质量更是获得国内知名企业的认可。目前，该公司已形成数十种外形尺寸、近千种规格型号的金属易开盖及配套底盖产品体系，是国内金属易开盖产品型号最齐全、能够满足客户多样化需求及“一站式”采购的快速消费品金属包装产品提供商，以国内市场为根本，不断加强对国际市场的开拓力度，产品已经出口到全球近30个国家和地区。

据悉，2009年该公司为进一步提升生产效率，扩大产能，设立全资子公司汕头市某金属科技有限公司。近年来，随着金属包装市场规模的持续上行，该金属科技公司在原有厂区内陆续新建了生产车间并引入了相关生产设备。但由于各生产车间均系在不同阶段建成，生产车间布局在功能区域规划、各条生产线布局、整体物流规划等方面仍存在需优化的地方。

为能够实现对智能生产基地各生产车间的布局进行重新规划，打造更为合理化的生产结构布局，通过对生产流程的价值流进行分析，运用取消、简化、合并、重排等方法实现对生产流程的优化，从而实现减少生产周期、在制品库存、物料搬运损耗，以及提高设备利用率、空间利用率、作业环境舒适度等效果，进而达到作业效率提高、资源损耗降低的目的。2019年，该金属科技公司计划投资建设智能生产基地项目，项目主要生产易拉盖、易撕盖等产品，建成后产能52.8亿片。项目总投资超5亿，除自筹外仍有约2.7亿元的融资需求。

工行汕头分行为支持企业投建自动化智能化生产基地，提高生产智能化自动化水平，降低生产成本，扩大盈利空间。在对该智能生产基地建设项目开展尽职调查后，向上级行申请项目贷款，为其发放项目贷款2.4亿元，贷款期限不超过6年。同时，为借款人在资金配置上给予额度倾斜、流程优化等措施，提高业务办理效率。

银行相关负责人告诉记者，在该企业积极寻求扩产扩容、迈向规模化生产的第一步、完成股改、在深交所中小板敲钟上市的每一个关键节点都有金融的助力。

如今，该企业已累计获得授权专利181项，通过金融赋能、科技赋能、制造业赋能，实现了由先进制造向智能制造的跨越式转变，进入快速成长阶段，银行机构也仍在为其出口配套国际业务，开拓境外市场保驾护航。