按揭置换经营贷真的省钱吗？其中有什么利弊？

大家知道最近两年因为口罩原因，经济下行，国家降息降准扶持小微企业。经营贷利息低的都有到3.2%的了。相比之前买房子做的按揭5.88%甚至6.125%利率的那帮人真是不公平。大环境不好，大家收入或多或少都有降低，开源比较难那么只能节流了，贷款中介也发现了这一漏洞，于是乎电话朋友圈都是房贷置换经营贷。你适合经营贷吗？那么我们来分析一下其中的利弊。

房贷大多数客户选择的是20-30年期等额还款，每个月还本带息，到期自动结清。而现在经营贷是3-10年期先息后本还款，每月只还利息，到期一次性还本，或者需要每3年还本一次。如果你是上班族，让你3 、5年结清贷款，大多数人是还不起的。有的人说了，那我到时候提前再做一次，但3-5年的政策谁能预料，经济好了，利率上浮了，你怎么办。

经营贷，顾名思义就是有经营为背景。好多客户都是普通上班族，新办理的营业执照去申请。注册执照很便宜，过户执照要个几千块钱。贷款存续期间，执照最好不要注销。你每年需要申报税务信息，有的还会有经营地核实，一旦有问题，这个执照注销就麻烦了。现在口罩影响，银行业务下沉，贷款宽松。但后期如果经济向好，银行年审，之前提供的经营材料也是经不起考究的，遇到抽贷的风险你能承受的住吗？

费用：年化6%转年化3.8%，总得来说一年省2.2%。大多数贷款，都是掮客帮你操作，中介费要付的吧，算1.5%，垫资过桥费用要付的吧，算1.5%，在一切顺利的情况下综合就3%个点，当然有人会说，我一年给你省2.2%，10年，20年呢。但问题是，你做不到10年20年不需要掉头。

如果你本身做生意有执照或者短期3-5年内考虑结清房贷，可以置换经营贷，能节省一部分钱。或者你想多用一部分钱，你的房子也有余值，那么可以去置换，不仅降息还能增额。

置换有风险，转贷需谨慎！切记捡了芝麻丢了西瓜。